Способ безналичной оплаты товаров (работ, услуг) посредством банкомата

Способ безналичной оплаты товаров (работ, услуг) посредством банкомата

Реферат

 

Изобретение относится к способу безналичной оплаты товаров (работ, услуг) посредством банкомата. Техническим результатом изобретения является упрощение процедуры оплаты покупателем выбранного им товара (работы, услуги), обеспечение возможности выполнять указанную оплату в реальном времени, а также расширение числа типов счетов покупателя, остатки денежных средств на которых могут использоваться покупателем для этой оплаты. Способ состоит в том, что размещают в компьютерной системе процессингового центра список предлагаемых продавцами товаров (работ, услуг), а покупатель просматривает указанный список с помощью банкомата, который обслуживает процессинговый центр, при этом используют банкомат для оплаты покупателем товара (работы, услуги) с помощью банковской карты этого покупателя. 6 з.п.ф-лы.

Изобретение относится к финансовой сфере и может быть применено для безналичной оплаты товаров (работ, услуг) посредством банкомата.

Используемые в современных платежных системах банкоматы (Automated teller machine - АТМ) выполняют, как правило, операции выдачи и инкассирования наличных денег, а также предоставления выписок по счетам держателей банковских карт. В то же время известны различные способы и системы, предполагающие использование банкоматов для безналичной оплаты товаров (работ, услуг). Например, в патенте США N 5987439 (G 06 F 17/60, 16.11.1999) описана автоматизированная банковская система для осуществления изменений на карте или счете пользователя. Указанный документ раскрывает автоматизированную банковскую машину, соединенную каналом связи с соответствующей банковской сетью. Пользователь этой машины может осуществлять операции, стандартные для современных банкоматов, а также ряд других операций, в том числе: - перевод денежных средств на явно указываемый этим пользователем счет в каком-либо банке. Для выполнения этой операции пользователь вводит с клавиатуры указанной машины название и код этого банка, а также имя владельца и номер этого счета; - оплату счетов за коммунальные услуги, за пользование кредитной картой и т. д. В этом случае пользователь вставляет счет, выполненный на бумажном носителе, в приемную щель оптического сканера, которым оснащена указанная машина. Далее этот счет сканируется с обеих сторон, после чего полученные изображения обрабатываются машиной, при этом распознаются реквизиты плательщика этого счета и компании, выставившей этот счет, а также сумма этого счета.

Для выполнения указанных нестандартных операций указанная машина оснащается соответствующими аппаратными и программными средствами. При этом в число предусмотренных указанным документом способов предоставления пользователем денежных средств, необходимых для осуществления вышеуказанных операций, входит списание соответствующей суммы с кредитной карты или с банковского счета этого пользователя. В случае такого списания, а также в других случаях, предусмотренных алгоритмом работы указанной машины, выполняется процедура проверки полномочий пользователя, во время которой пользователь по соответствующей команде машины вставляет свою карту в приемную щель считывающего устройства и вводит свой пароль с клавиатуры этой машины, после чего этот пароль проверяется посредством вышеуказанной банковской сети.

В контексте настоящего изобретения обе вышеописанные нестандартные операции имеют определенные недостатки. Так, если упомянутый пользователь, желая оплатить предлагаемый некоторым продавцом товар (работу, услугу), совершает для этого безналичный перевод денежных средств на банковский счет этого продавца описанным выше способом, то в этом случае пользователь не имеет возможности включить в состав параметров этого перевода сведения о назначении этих денежных средств, что, в свою очередь, не позволит указанному продавцу определить, в оплату какого товара (работы, услуги) переведены эти денежные средства. Кроме того, вышеупомянутая необходимость ручного ввода реквизитов получателя такого перевода, во-первых, вынуждает пользователя помнить эти реквизиты или иметь их при себе, а во-вторых, является источником дополнительных ошибок.

При желании реализовать вышеописанный способ оплаты счетов с использованием типового современного банкомата возникает необходимость оснастить такой банкомат нестандартным для него устройством - оптическим сканером, а также соответствующим программным обеспечением, что является недостатком указанного способа. Кроме того, поскольку обычно продавцы товаров (работ, услуг) не согласовывают между собой формы выставляемых своим клиентам счетов, то, как следствие, счета разных продавцов различаются по шрифту, расположению значимой для оплаты счета информации и т.д. Это, в свою очередь, приводит к усложнению соответствующей программы распознавания содержимого счета. Помимо этого, возможны ошибки в процессе распознавания содержимого счета с некачественной печатью текста, загрязненного, мятого счета и т.п. И, наконец, упомянутый пользователь может оплатить данным способом товар (работу, услугу) только при условии, что счет на оплату этого товара (работы, услуги) оформлен и вручен покупателю продавцом заранее. Как следствие, этим способом нельзя выполнить оплату товара (работы, услуги) по не заключенной заранее сделке.

В патенте США N 5832460 (G 06 F 17/60, 03.11.1998) описаны способ и система для представления и оплаты счетов. Указанный документ предполагает наличие в этой системе предъявителя электронных счетов (electronic bill presenter) - субъекта, связанного электронными коммуникациями с составителями счетов, плательщиками счетов и соответствующими банками составителей счетов и плательщиков счетов. Предъявитель электронных счетов принимает электронные счета от составителей, сортирует эти электронные счета в разрезе плательщиков и затем направляет каждому плательщику предназначенные ему электронные счета. Конкретный плательщик просматривает на экране электронного устройства полученные электронные счета, причем в качестве указанного электронного устройства плательщик может использовать различные устройства: персональный компьютер, телефон с экраном, банкомат, Интернет- терминал и другие устройства. Из указанных электронных счетов плательщик выбирает те, которые он желает оплатить, после чего он составляет соответствующие платежные инструкции и направляет их предъявителю электронных счетов в составе электронного поручения. Предъявитель электронных счетов по получении указанного электронного поручения сортирует содержащиеся в нем платежные инструкции в разрезе указанных в этих инструкциях банков плательщика, после чего в режиме реального времени направляет этим банкам соответствующие сообщения, на основании которых эти банки выполняют платежи в банки составителей соответствующих электронных счетов.

Описанный способ представления и оплаты счетов требует обязательного выполнения упомянутой предварительной сортировки электронных счетов, полученных от разных составителей этих счетов. Кроме того, описанный способ, как и ранее описанный способ оплаты счетов посредством автоматизированной банковской машины, не позволяет выполнить оплату товара (работы, услуги) по не заключенной заранее сделке, поскольку для этого в рамках описанного способа требуется наличие заранее оформленного и врученного покупателю электронного счета. И, наконец, вышеупомянутая система для представления и оплаты счетов требует установления коммуникаций со всеми остальными вышеперечисленными участниками этой системы (а с банками плательщиков - даже коммуникаций, позволяющих передавать сообщения в режиме реального времени), что делает реализацию такой системы достаточно дорогой и сложной в техническом отношении.

Наиболее близким аналогом настоящего изобретения является способ совершения торговых сделок за безналичный расчет, описанный в статье: http: //www. regens. ru/pages/web_ shopping.shtml. Этот способ совершения торговых сделок реализуется следующим образом. Магазин создает Web-страницу на компьютере, подключенном к сети Интернет, после чего размещает на этой Web-странице список предлагаемых им товаров или услуг, а также правила оформления, оплаты и получения покупателями своих заказов. Покупатель, желающий приобрести товар или заказать услугу в магазине описываемым способом, с помощью компьютера входит в сеть Интернет, открывает Web-страницу магазина, выбирает товар (услугу) из указанного списка и оформляет заказ, при этом указывает все требуемые магазином сведения о себе. Введенные покупателем данные затем обрабатываются компьютерной программой магазина. В случае отсутствия ошибок во введенных данных указанная программа присваивает этому заказу номер, после чего передает компьютеру покупателя все существенные параметры этого заказа, в том числе стоимость заказа и его номер. Далее банк покупателя на основании соответствующего поручения покупателя выполняет безналичный перевод средств в размере стоимости данного заказа со счета покупателя на расчетный счет магазина. После получения этого перевода магазин предоставляет заказанный товар (услугу) покупателю.

Описанный способ совершения торговых сделок обладает следующими недостатками. Во-первых, для оплаты своего заказа покупатель должен отдельно от процедуры заказа сформировать и направить в свой банк соответствующее платежное поручение, что делает описанный способ достаточно трудоемким в том случае, если это платежное поручение доставляется в банк почтой, курьером или самим покупателем. Если же банк покупателя предлагает своим клиентам систему удаленного управления банковскими счетами (т. наз. систему "клиент-банк"), то в этом случае покупатель может снизить указанную трудоемкость путем формирования и передачи платежного поручения в банк посредством указанной системы "клиент- банк", но при этом покупателю придется оплачивать услуги банка по установке и сопровождению этой системы. Во-вторых, описанный способ не всегда позволяет покупателю оперативно оплатить свой заказ. Причина этого заключается в том, что банки принимают к исполнению платежные поручения своих клиентов, как правило, только в определенные часы в течение рабочего дня (даже в тех случаях, когда клиенты имеют возможность формировать и направлять платежные поручения в банки круглосуточно посредством соответствующих систем "клиент-банк"), поэтому покупатель, оформивший заказ через сеть Интернет вечером или в выходной день, сможет оплатить этот заказ в своем банке не ранее ближайшего рабочего дня. В-третьих, описанный способ ограничивает покупателя в выборе типов банковских счетов, пригодных для оплаты своего заказа, поскольку не предусматривает оплату покупателем выбранного им товара (услуги) с помощью своей банковской карты.

Последний из перечисленных недостатков целесообразно рассмотреть подробнее. В современных платежных системах для учета операций, совершенных держателями банковских карт, банки-эмитенты этих карт открывают указанным держателям карт т. наз. специальные карточные счета (СКС). Типичный договор об обслуживании такого СКС допускает использование размещенных на этом СКС денежных средств только для оплаты операций, совершенных владельцем СКС (т.е. держателем соответствующей банковской карты) с применением своей карты, а также для списания связанных с этими операциями комиссий банка- эмитента. При этом пополнять СКС можно различными способами, в том числе путем перевода денежных средств с других счетов владельца этого СКС, при условии, что типы этих счетов допускают в соответствии с банковскими правилами перевод средств на СКС (к подобным счетам относятся, в частности, текущие и депозитные счета). Фактически, покупатель может использовать для оплаты своих заказов денежные средства, размещенные не только на его СКС, но также и на его текущем и депозитном счетах. В противоположность этому, при оплате заказов описанным выше способом совершения торговых сделок покупатель может использовать для этой цели только средства, размещенные на его текущем и депозитном счетах. При исчерпании остатков на этих счетах покупатель не может пополнить какой-либо из этих счетов со своего СКС в силу указанных выше ограничений на использование размещенных на СКС денежных средств.

Поскольку в экономическом смысле работа и услуга являются товаром специфического вида, то далее в тексте настоящего изобретения под словосочетанием "товар (работа, услуга)" подразумеваются товар, работа, услуга как по отдельности, так и в любом их сочетании.

Задачей настоящего изобретения является упрощение процедуры оплаты покупателем выбранного им товара (работы, услуги), обеспечение возможности выполнять указанную оплату в реальном времени, а также расширение числа типов счетов покупателя, остатки денежных средств на которых могут использоваться покупателем для этой оплаты.

Поставленная задача решается тем, что в способе безналичной оплаты товаров (работ, услуг), заключающемся в том, что в платежной системе, содержащей по меньшей мере один процессинговый центр, один или несколько банкоматов, осуществляют размещение предлагаемого продавцом списка товаров (работ, услуг) в компьютерной системе процессингового центра, а покупатели просматривают указанный список и производят безналичную оплату выбранного товара (работы, услуги) посредством банкомата, причем для указанной оплаты используют банковскую карту.

Особенностью способа по данному изобретению является то, что могут включать в состав параметров хотя бы одного товара (работы, услуги) по меньшей мере цену этого товара (работы, услуги).

Еще одной особенностью способа по данному изобретению является то, что если к моменту использования покупателем вышеуказанного списка какой-либо товар (работа, услуга) уже предоставлен этому покупателю, но еще не оплачен им, то в этом случае могут включать в состав параметров этого товара (работы, услуги) по меньшей мере общую стоимость этого товара (работы, услуги).

Еще одна особенность способа по данному изобретению состоит в том, что если к моменту использования покупателем вышеуказанного списка этот покупатель уже сделал, но еще не оплатил какой-либо заказ вышеупомянутому продавцу на предоставление покупателю товара (работы, услуги), то в этом случае могут включать в указанный список также и параметры этого заказа, включающие по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа.

Еще одна особенность способа по данному изобретению заключается в том, что перед вышеупомянутой оплатой покупателем товара (работы, услуги) могут формировать и направлять посредством банкомата в вышеуказанный процессинговый центр заказ вышеупомянутому продавцу на предоставление покупателю этого товара (работы, услуги), подтверждать принятие указанного заказа путем передачи сообщения указанному банкомату с указанием в этом сообщении параметров этого заказа, включающих по меньшей мере стоимость этого заказа и/или идентификатор этого заказа.

Еще одной особенностью способа по данному изобретению является то, что во время вышеупомянутой оплаты покупателем товара (работы, услуги) могут проводить процедуру авторизации на сумму этой оплаты.

Еще одна особенность способа по данному изобретению состоит в том, что после вышеупомянутой оплаты покупателем товара (работы, услуги) могут формировать для этого покупателя в банкомате отчетный документ о совершенной операции.

Далее в тексте настоящего изобретения словосочетание "товар (работа, услуга)" для упрощения и сокращения изложения заменено словом "товар".

Способ по настоящему изобретению реализуется на базе сети процессинговых центров платежной системы, обслуживающей банковские карты, причем в состав этой сети входит по меньшей мере один процессинговый центр. Здесь и далее в настоящем изобретении под словосочетанием "платежная система" будет подразумеваться платежная система любого уровня - международная, национальная, региональная, локальная или совокупность таких платежных систем.

Способ по настоящему изобретению реализуется следующим образом. Продавец, желающий продавать свои товары этим способом, формирует список предлагаемых им товаров, содержащий по меньшей мере идентификаторы этих товаров. В качестве идентификаторов могут выступать словесные наименования соответствующих товаров, коды этих товаров по каталогу продавца и т.д. При этом цены всех или некоторых из этих товаров могут изначально не включаться в указанный список. Причиной этого может быть, в частности, желание продавца рассчитывать цену конкретного товара непосредственно перед его оплатой покупателем в том случае, если по правилам продавца эта цена зависит от объема покупки или определяется текущими условиями розыгрыша этого товара (например, каждому сотому покупателю - скидка 10%). Также в указанный список продавец может дополнительно включать и другие параметры предлагаемых им товаров, например, количество имеющихся в наличии единиц соответствующих товаров, условия их доставки (в частности, стоимость доставки в зависимости от места доставки) и т.д. Указанный список товаров продавец размещает в процессинговом центре вышеуказанной платежной системы, участвующем в реализации рассматриваемого способа (далее этот процессинговый центр будет именоваться обслуживающим процессинговым центром). Осуществляется указанное размещение следующим образом. На основе указанного списка товаров продавец формирует электронное сообщение и направляет его в обслуживающий процессинговый центр. Для передачи этого электронного сообщения продавец может использовать любые системы связи, согласованные с обслуживающим процессинговым центром, например, коммутируемую телефонную сеть, сеть Интернет, сеть передачи данных по протоколу Х. 25 и т.д. При этом продавец может размещать указанный список товаров как непосредственно взаимодействуя с обслуживающим процессинговым центром, так и через посредников. По получении указанного списка товаров обслуживающий процессинговый центр заносит элементы этого списка в базу данных своей компьютерной системы. Помимо этого, продавец сообщает этому процессинговому центру реквизиты своего банковского счета для оплаты товаров из указанного списка. Если в рамках рассматриваемого способа обслуживающий процессинговый центр взаимодействует аналогичным образом с несколькими продавцами, то получаемые от них списки товаров этот процессинговый центр также заносит в указанную базу данных, формируя тем самым общий список товаров, предлагаемых всеми указанными продавцами.

Если у какого-либо из указанных продавцов произошли изменения в списке предлагаемых им товаров (например, некоторое количество единиц какого-либо товара было продано или, наоборот, поступило в продажу), этот продавец немедленно передает указанные изменения вышеописанным способом обслуживающему процессинговому центру, а тот, в свою очередь, отражает эти изменения в списке товаров, хранящемся в вышеуказанной базе данных.

Покупатель, желающий оплатить товар рассматриваемым способом, использует для этого один из банкоматов, подключенных к обслуживающему процессинговому центру. Прежде всего покупатель идентифицирует себя, для чего вставляет свою банковскую карту в приемную щель устройства чтения карт указанного банкомата, а затем вводит посредством клавиатуры этого банкомата свой персональный идентификационный номер (ПИН), назначенный покупателю банком-эмитентом этой карты. Банкомат считывает информацию с банковской карты покупателя, включающую по меньшей мере номер и срок действия этой карты, а также имя и фамилию ее держателя. Далее, если в рамках рассматриваемого способа в программу работы банкомата заложена немедленная проверка действительности банковской карты и ПИНа покупателя, то тогда банкомат формирует и направляет в обслуживающий процессинговый центр по соответствующему каналу связи идентификационный запрос, представляющий собой стандартный авторизационный запрос платежной системы, но только с указанием в нем нулевой суммы операции. В частности, этот идентификационный запрос включает в себя информацию, прочитанную с банковской карты покупателя, а также т. наз. ПИН-блок - некоторое число, рассчитанное банкоматом на основе ПИНа покупателя в соответствии с принятым в данной платежной системе криптографическим алгоритмом (в современных платежных системах ПИНы держателей карт в открытом виде по коммуникационным сетям не передаются). Полученный от банкомата идентификационный запрос (т.е. авторизационный запрос с нулевой суммой) обслуживается указанным процессинговым центром в стандартном для современных платежных систем порядке, а именно: по указанному в этом идентификационном запросе номеру банковской карты определяется банк-эмитент этой карты, а также соответствующий процессинговый центр (далее именуемый процессинговым центром эмитента), хранящий в своей базе данных сведения об этой карте и ее держателе, после чего указанный идентификационный запрос направляется обслуживающим процессинговым центром по коммуникационной сети этой платежной системы в этот процессинговый центр эмитента. Последний на основе содержащейся в полученном идентификационном запросе информации проверяет действительность указанных карты и ПИНа, после чего возвращает соответствующий ответ обслуживающему процессинговому центру, а тот, в свою очередь, направляет этот ответ банкомату. Если банкомат получил на свой идентификационный запрос негативный ответ (т. е. указанные карта и/или ПИН недействительны, либо карта заблокирована и т.д.), то, в зависимости от содержания ответа, банкомат либо возвращает указанную карту покупателю, выталкивая ее из приемной щели упомянутого устройства чтения карт, либо изымает эту карту у покупателя, сбрасывая ее в предназначенную для этого кассету, расположенную внутри этого банкомата.

При этом любое из указанных действий сопровождается выводом соответствующего сообщения на экран дисплея этого банкомата.

В случае получения банкоматом положительного ответа на вышеуказанный идентификационный запрос либо в том случае, если банкоматом этот идентификационный запрос на этом этапе не формировался, банкомат выводит на экран дисплея перечень предлагаемых покупателю видов операций, содержащий, помимо стандартных для банкомата данной платежной системы операций (получения наличных средств, получения выписки по СКС и т.д.), также и операцию безналичного платежа. После выбора покупателем этого пункта перечня банкомат формирует и направляет обслуживающему процессинговому центру запрос на предоставление списка предлагаемых товаров. По получении этого запроса обслуживающий процессинговый центр считывает из своей базы данных вышеуказанный список товаров и направляет его банкомату для вывода на экран дисплея.

Возможны различные варианты визуальной организации этого списка при выводе его на экран дисплея банкомата. Например, если указанный список содержит товары, предлагаемые только одним продавцом, то при отображении такого списка экран может быть разделен на две части: фиксированную и прокручиваемую. В фиксированной части экрана отображается по меньшей мере название продавца, также могут отображаться реквизиты банковского счета этого продавца для оплаты товаров из указанного списка, контактные координаты продавца (номера телефонов и/или факс-аппаратов, адрес электронной почты, адрес Web-страницы и т. д.) и другие данные этого продавца. Также в фиксированной части экрана может отображаться информация, необходимая покупателю для работы с указанным списком и для оплаты выбранного товара. Соответственно, в прокручиваемой части экрана отображается указанный список товаров. Каждая строка этого списка содержит параметры конкретного товара, например: идентификатор, цена, количество этого товара, имеющееся в наличии у продавца, и т.д. При этом, как указывалось выше, обязательно присутствует в составе этих параметров только идентификатор товара. Если выбор покупателем какого-либо товара предполагает указание требуемого количества этого товара (объема работы или услуги), то в отведенной этому товару строке выделяется соответствующее место для ввода и отображения этого количества. В том случае, если список не умещается на экране целиком, покупателю предоставляется возможность прокрутить этот список путем воздействия на соответствующие органы управления банкомата.

Если указанный список содержит товары, предлагаемые несколькими продавцами, то описанный выше формат строки списка может включать также и название продавца, предлагающего этот товар. Если при этом какой-либо товар предлагается одновременно несколькими продавцами, то тогда этот товар будет представлен в указанном списке соответствующими строками. В том случае, если указать название продавца в составе строки параметров товара не представляется возможным (например, из-за недостатка места на экране), то тогда указанный список товаров может выводиться покупателю в два этапа. После выбора покупателем операции безналичного платежа из вышеуказанного перечня видов операций на экран дисплея банкомата выводится только список вышеуказанных продавцов, содержащий по меньшей мере названия этих продавцов. Также для каждого продавца может выводиться перечень категорий предлагаемых этим продавцом товаров и упоминавшиеся выше реквизиты этого продавца (в т.ч. реквизиты его банковского счета). Далее, после выбора покупателем конкретного продавца из этого списка на экран дисплея выводится список товаров, предлагаемых только этим продавцом, причем этот список товаров может отображаться в описанном выше формате, состоящем из фиксированной и прокручиваемой частей.

Возможны и более сложные способы отображения вышеуказанного списка товаров на экране дисплея банкомата. Например, указанный список может выводиться на экран в три этапа. На первом этапе на экран выводится перечень категорий товаров, например: компьютеры и оргтехника, аудио- и видеотехника, бытовая техника, автомобили и автозапчасти, мебель, одежда и обувь, продукты питания, покупка и бронирование билетов (авиа- и железнодорожных, в театры, в кинотеатры, на концерты, на спортивные мероприятия и т.п.), услуги телефонной (сотовой, пейджинговой и т.п.) связи и т.д. Такой способ вывода указанного списка товаров на экран дисплея предполагает, что продавец самостоятельно относит каждый из предлагаемых им товаров к соответствующей категории, после чего при формировании этого списка (или своей части этого списка) указывает эту категорию в составе параметров этого товара. В случае участия нескольких продавцов в реализации способа по настоящему изобретению указанный перечень категорий товаров является общим для всех указанных продавцов. После выбора покупателем интересующей его категории товаров из указанного перечня категорий товаров банкомат выводит на экран дисплея часть указанного списка товаров, содержащую товары только этой категории. При этом указанная часть списка может отображаться на экране любым из двух описанных выше способов (т.е. в один или два этапа).

После вывода вышеуказанного списка товаров банкоматом на экран дисплея покупатель просматривает этот список, используя соответствующие органы управления банкомата. Как было упомянуто выше, указанный список товаров может обновляться в базе данных обслуживающего процессингового центра в реальном времени по инициативе вышеупомянутых продавцов. Кроме того, если в рамках способа по настоящему изобретению этот процессинговый центр обслуживает одновременно несколько банкоматов, то после оплаты каких-либо товаров в любом из этих банкоматов указанный список товаров соответствующим образом корректируется обслуживающим процессинговым центром. Соответствующие изменения указанного списка товаров обслуживающий процессинговый центр немедленно направляет всем банкоматам, а те, при необходимости, корректируют изображения на экранах своих дисплеев (процедура передачи обслуживающим процессинговым центром соответствующих уведомлений продавцам этих оплаченных товаров описана ниже).

По мере просмотра указанного списка товаров покупатель помечает интересующие его товары. В том случае, если оплата какого-либо из этих товаров предполагает задание покупателем требуемого количества этого товара, покупатель вводит соответствующее число с клавиатуры банкомата. Если данный процессинговый центр одновременно обслуживает несколько банкоматов и при этом выбор товаров покупателем посредством данного банкомата длится достаточно долго, то к моменту завершения покупателем этого выбора первые из выбранных им товаров уже могут оказаться оплаченными посредством других банкоматов. Для решения этой проблемы в способе по настоящему изобретению может быть реализована следующая процедура. Как было указано выше, в состав отображаемых на экране дисплея параметров каждого товара может входить, помимо прочего, количество этого товара, имеющееся в наличии у продавца. Покупатель, помечая очередной товар для оплаты, либо указывает явно требуемое количество этого товара, либо соглашается на то количество, которое предлагает продавец по умолчанию (и которое при этом также отображается на экране). После этого банкомат отображает это заданное покупателем количество товара на экране в строке параметров этого товара как зарезервированное за этим покупателем, а также уменьшает на ту же величину и обновляет на экране имеющееся в наличии у продавца количество этого товара. Одновременно с этим банкомат направляет в обслуживающий процессинговый центр сообщение, включающее ссылку на этот товар (например, номер позиции этого товара в вышеуказанном списке товаров) и соответствующее заданное покупателем количество этого товара. По получении этого сообщения обслуживающий процессинговый центр, подобно указанному банкомату, переносит заданное покупателем количество этого товара из разряда имеющего в наличии в разряд зарезервированного за этим покупателем. Кроме того, обслуживающий процессинговый центр транслирует указанное сообщение всем остальным своим банкоматам. Эти банкоматы, получив это сообщение, аналогичным образом переносят заданное этим покупателем количество этого товара из разряда имеющегося в наличии в разряд зарезервированного им (при этом для пользователей этих банкоматов такое резервирование выглядит как выполненное неизвестным лицом). Соответственно, когда в каком-либо из указанных остальных банкоматов выбирается (т.е. резервируется) некоторое количество какого-либо товара, то информация об этом в указанном порядке проходит через обслуживающий процессинговый центр и достигает, среди прочих, данного банкомата, который точно так же переносит в своем запоминающем блоке и, при необходимости, на экране указанное количество этого товара из разряда имеющегося в наличии в разряд зарезервированного кем-то (по отношению к данному покупателю). В конце концов, это зарезервированное количество товара либо будет оплачено соответствующим покупателем, либо этот покупатель откажется от такой оплаты, и тогда это количество указанного товара вернется в разряд имеющегося в наличии у продавца.

Закончив выбор товаров, покупатель сообщает об этом банкомату нажатием соответствующей кнопки на клавиатуре банкомата. Приняв это сообщение, банкомат проверяет, все ли выбранные покупателем товары содержат цену в составе параметров, включенных в вышеуказанный список товаров. Если цена какого-либо из этих товаров в указанном списке отсутствует (либо эта цена присутствует в сопровождении специального признака, означающего, что ее нельзя отображать на экране дисплея банкомата, так как она является предварительной и служит только основанием для расчета окончательной цены в реальном времени), то тогда банкомат формирует соответствующий запрос в обслуживающий процессинговый центр. Порядок обработки указанного запроса этим процессинговым центром может быть различным. Например, при наличии соответствующей договоренности между продавцом указанного товара и обслуживающим процессинговым центром последний в реальном времени транслирует указанный запрос этому продавцу по согласованному в рамках указанной договоренности каналу связи. При необходимости обслуживающий процессинговый центр включает в этот транслируемый запрос необходимые сведения о покупателе, например, номер его банковской карты, имя и фамилию. В ответ на указанный запрос продавец сообщает этому процессинговому центру цену этого товара. Если подобный режим взаимодействия в реальном времени между продавцом и обслуживающим процессинговым центром не предусмотрен и при этом в состав параметров указанного товара входит вышеупомянутая предварительная цена, то тогда этот процессинговый центр сам рассчитывает окончательную цену этого товара по согласованному с продавцом алгоритму. Например, обслуживающий процессинговый центр может рассчитывать эту окончательную цену в зависимости от указанного покупателем количества этого товара или в соответствии с текущими условиями розыгрыша этого товара (например, каждому сотому покупателю этого товара - скидка 10%). Окончательно, полученную тем или иным способом цену указанного товара обслуживающий процессинговый центр сообщает банкомату.

Далее, располагая информацией о цене и количестве каждого из выбранных покупателем товаров, банкомат рассчитывает на их основе общую стоимость этих товаров и выводит ее на экран дисплея. После этого покупатель принимает окончательное решение об оплате этих товаров с помощью своей банковской карты. Приняв решение оплачивать эти товары, покупатель сообщает об этом банкомату нажатием соответствующей кнопки на клавиатуре банкомата, после чего банкомат выполняет вышеописанную процедуру идентификации покупателя (в том случае, если до этого момента указанная процедура банкоматом не проводилась).

Если в способе по настоящему изобретению программа работы банкомата предусматривает, помимо выполнения указанной идентификации покупателя, также и проверку его платежеспособности перед оплатой выбранных покупателем товаров, то в этом случае банкомат формирует и направляет в обслуживающий процессинговый центр авторизационный запрос, содержащий, как указывалось выше, информацию, прочитанную с банковской карты покупателя, и ПИН-блок. При этом сумма этого авторизационного запроса равна общей стоимости выбранных покупателем товаров. Этот авторизационный запрос обрабатывается платежной системой в описанном выше стандартном порядке, причем, поскольку сумма этого запроса не равна нулю, вышеупомянутый процессинговый центр эмитента проверяет, помимо действительности банковской карты и ПИНа покупателя, также и платежеспособность покупателя, для чего сравнивает сумму этого авторизационного запроса с хранящимся в базе данных этого процессингового центра т. наз. авторизационным остатком данной банковской карты - максимальной суммой расходов, которые покупатель может совершить с помощью этой карты. Очевидно, что в том случае, если и идентификация покупателя, и проверка его платежеспособности выполняются непосредственно перед оплатой выбранных покупателем товаров, то обе эти процедуры могут быть совмещены в рамках единой обработки указанного авторизационного запроса. Поскольку сумма указанного авторизационного запроса не равна нулю, то на этот раз к числу возможных причин негативного ответа процессингового центра эмитента на этот авторизационный запрос добавляется недостаточная платежеспособность покупателя, и в том случае, если именно эта причина была указана в негативном ответе процессингового центра эмитента, то тогда банкомат, вытолкнув карту покупателя из вышеупомянутого устройства чтения карт, выводит на экран дисплея соответствующее сообщение, предлагающее покупателю повторить выбор товаров, но на меньшую сумму. Если же процессинговый центр эмитента дает положительный ответ на указанный авторизационный запрос, то одновременно с этим процессинговый центр эмитента уменьшает указ