Система и способ предоставления кредита

Система и способ предоставления кредита

Иллюстрации

Показать все

Реферат

ОБЛАСТЬ ТЕХНИКИ, К КОТОРОЙ ОТНОСИТСЯ ИЗОБРЕТЕНИЕ

Настоящее изобретение имеет отношение к системам и способам для обеспечения источников кредитования в рамках сети связи. В частности, хотя и не исключительно, настоящее изобретение имеет отношение к предоставлению услуг оплаты эфирного времени в сетях мобильной связи.

УРОВЕНЬ ТЕХНИКИ

Большинство систем мобильной связи в настоящее время использует две модели тарификации, с оплатой по факту и с предоплатой. Большинство мобильных услуг телефонной связи с оплатой по факту предоставляются посредством договора между пользователем и поставщиком услуг. Согласно модели с оплатой по факту, пользователю выставляется счет к оплате в конце каждого цикла выставления счетов к оплате, исходя из его уровня использования услуги.

Согласно моделям с предоплатой, пользователь, как правило, покупает телефон вместе с заданным размером сетевого кредита. В таком случае пользователю открывается доступ к сети до тех пор, пока он не исчерпает кредит. Пользователь может увеличить кредит на счете для предоплаты в любое время. Это называется "пополнением" счета. Это пополнение может осуществляться путем транзакции по кредитной/дебетовой карте с поставщиком, или путем покупки "карты пополнения" в розничной торговой точке. На карту пополнения наносится уникальный код (часто под стираемой панелью), который может активироваться по телефону для обеспечения кредита. Кредит для подвижного телефона с предоплатой может иметь ограничение по срокам, например 90 дней с даты последнего увеличения кредита. В этих случаях клиенты, которые не увеличили кредит до истечения срока, потеряют свой неизрасходованный остаток, а действие услуги (и ассоциированного с ней телефонного номера) может быть прекращено.

Одна из проблем при использовании мобильных телефонов с предоплатой заключается в трудности оплаты кредита, когда пользователь находится за пределами сети своего поставщика услуг (например, пользователь в международном роуминге). В таких случаях пользователи не могут приобрести карты оплаты у своего конкретного поставщика услуг. Однако, как упоминалось выше, пользователь может выбрать вариант оплаты кредита с использованием кредитной или дебетовой карты. Как правило, это средство оплаты предоставляется в форме сетевого портала, услуги телефонного вызова по запрограммированному служебному номеру или услуги передачи коротких сообщений (SMS - Short Message Service). Оплата с помощью телефонного вызова или SMS может быть очень проблематичной, если у пользователя недостаточный кредит для инициализации звонка или для отправки SMS. Аналогичным образом, сетевой портал требует, чтобы пользователь имел возможность получить доступ в сеть Интернет, и поэтому могут быть значительные запаздывания между уведомлением о недостатке кредита и оплатой, в течение которых пользователь не может получить доступ в сеть, а в некоторых случаях неспособен принимать звонки. Запаздывания могут еще больше усиливаться, поскольку домашней сети пользователя требуется некоторое время, чтобы зарегистрировать обновление объемов кредита, могут происходить и дополнительные запаздывания, поскольку изменение объемов кредита транслируется в принимающую сеть.

Соответственно, существует потребность в системе и способе, которые сделали бы возможной оплату кредита на мобильную связь для абонента мобильной связи во множестве площадок поставщиков услуг мобильной связи, которые относительно просты в использовании и легко интегрируемы. Кроме того, было бы полезно предоставить систему и способ, которые не только делают возможной оплату эфирного времени мобильной связи, но и позволяют оплачивать кредит, который будет использоваться для покупки дополнительных услуг или товаров.

РАСКРЫТИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ

В одном из аспектов настоящего изобретения предусматривается система для предоставления кредита абоненту, при этом упомянутая система включает в себя:

множество сетей, причем каждая из упомянутых сетей поддерживает множество абонентов;

центральный расчетный пункт, связанный с каждой сетью в пределах этого множества сетей, причем упомянутый центральный расчетный пункт обслуживает множество абонентских счетов, и при этом центральный расчетный пункт выполнен с возможностью, при приеме заявки на кредит от абонента:

преобразования заявки на кредит в промежуточную стоимость;

получения объема кредита от поставщика кредита с упомянутой промежуточной стоимости;

зачисления на абонентский счет суммы запрошенного кредита; и

извещения абонента об одобрении заявки на кредит.

Центральный расчетный пункт может включать в себя, по меньшей мере, один сервер, причем упомянутый сервер выполнен с возможностью обслуживания множества абонентских счетов и согласования предоставления кредита от множества поставщиков кредита одному или более абонентам.

Центральный расчетный пункт может быть связан со службой торговли (обмена) иностранной валютой для обеспечения преобразования кредитной заявки в промежуточную стоимость. Предпочтительно, если запрашиваемая сумма кредита передается в центральный расчетный пункт в местной валюте для сети, из которой абонент производит заявку. Соответственно, промежуточная стоимость представляет собой эквивалент в долларах США запрошенной суммы кредита. Специалистам в данной области техники будет понятно, что для центрального расчетного пункта может обеспечиваться доступ к системам торговли иностранной валютой (forex - foreign exchange) и, соответственно, будет иметься возможность выбора нескольких валют для использования в качестве промежуточной стоимости. Запрашиваемая сумма кредита может передаваться абонентом на расчетный пункт посредством сетевого портала, SMS, MMS, WAP, Портала В Устройстве (ODP - On Device Portal), ATM, торговой точки, терминала самообслуживания или USSD-команды. В случаях, когда кредитная заявка передается через мобильный телефон, этот телефон может быть выполнен с возможностью предоставления набора функциональных меню, чтобы позволить пользователю вводить важные детали заявки. Предпочтительно, центральный расчетный пункт может дополнительно содержать центральную клиринговую палату.

Извещение об одобрении заявки на кредит может отправляться абоненту в виде электронной почты, SMS, MMS, WAP, Портала В Устройстве (ODP), срочного сообщения через USSD или STK и тому подобное. Соответственно, уведомление об одобрении включает в себя сумму, зачисляемую на абонентский счет, и сумму, взимаемую с абонента за получение запрошенной суммы кредита. Предпочтительно, с абонента взимается оплата за предоставление кредита путем прямого списания со счета в финансовом учреждении абонента или поставщика кредита.

Заявка на кредит может включать в себя обеспечение наличного платежа третьей стороне за предварительно заданный объем кредита, в таких случаях система может выполняться с возможностью перевода кредитных средств между счетом абонента и абонентским счетом третьей стороны, например, когда третья сторона выступает в качестве поставщика кредита. В качестве альтернативы, система может выполняться с возможностью разрешения третьей стороне быть посредником в осуществлении заявки на кредит с поставщиком кредита для получения наилучшего курса для абонента. Система может выполняться с возможностью зачисления на счет третьей стороны предварительно заданного комиссионного вознаграждения за посреднические услуги по предоставлению кредита для абонента.

Предпочтительно, кредит, полученный абонентом, может обмениваться через центральный расчетный пункт на ряд товаров и услуг, предлагаемых одной или более третьими сторонами, зарегистрированными в пункте кредитования.

Помимо этого, центральный расчетный пункт может выполняться с возможностью получения информации о местонахождении абонента, запрашивающего кредит. Расчетный пункт также может выполняться с возможностью вычисления соответствующих местных и международных налоговых сборов за проведение транзакции и корректирования продажной цены, денежного перевода продавцу (т.е. комиссионного вознаграждения) и т.д.

В дополнительном аспекте настоящего изобретения предусматривается система для предоставления эфирного времени абоненту, при этом упомянутая система включает в себя:

множество сетей, причем каждая из упомянутых сетей поддерживает множество абонентов;

центральный расчетный пункт, связанный с каждой сетью в пределах этого множества сетей, причем упомянутый расчетный пункт обслуживает множество абонентских счетов, и при этом расчетный пункт выполнен с возможностью, при приеме заявки на дополнительное эфирное время от абонента на первой сети:

преобразования заявки на эфирное время в промежуточную стоимость;

получения эфирного времени от второй сети с упомянутой промежуточной стоимости;

зачисления на счет абонента запрошенного количества эфирного времени; и

извещения абонента об одобрении заявки на эфирное время.

Предпочтительно, каждая из сетей является сетью мобильной связи, и при этом каждая сеть мобильной связи может принадлежать разным поставщикам услуг мобильной связи. В таких случаях, в число абонентов могут входить абоненты мобильной связи, торговые посредники услуг мобильной связи и розничные продавцы услуг мобильной связи.

Соответственно, первая сеть является сетью, в настоящее время принимающей абонента, а вторая сеть является домашней сетью абонента. В качестве альтернативы, первая и вторая сеть могут быть одной и той же сетью (т.е. внутренний перевод эфирного времени).

Центральный расчетный пункт может быть связан со службой торговли иностранной валютой для обеспечения преобразования заявки на эфирное время в промежуточную стоимость. Предпочтительно, заявка на эфирное время передается в центральный расчетный пункт в местной валюте для первой сети. Соответственно, промежуточная стоимость представляет собой денежный эквивалент в долларах США запрошенного количества эфирного времени. Центральный расчетный пункт, однако, будет способен использовать несколько валют или другую валюту в качестве промежуточной стоимости. Заявка на эфирное время может передаваться абонентом в центральный расчетный пункт посредством сетевого портала, ATM, торговой точки (POS), терминала самообслуживания, или же при помощи мобильного телефона в виде SMS, MMS, WAP, ODP или USSD-команды. В случаях, когда заявка на эфирное время передается при помощи мобильного телефона, этот телефон может быть выполнен с возможностью предоставления набора функциональных меню, чтобы позволить пользователю вводить важные детали заявки, включающие в себя, но не ограниченные этим, идентификатор счета, количество запрошенного эфирного времени и другую важную информацию.

Абонент может быть клиентом второй сети, использующим способ оплаты по факту. Соответственно, система выполняется с возможностью списания с абонентского счета с оплатой по факту во второй сети, в местной валюте второй сети, денежного эквивалента запрошенного количества эфирного времени. Извещение об одобрении заявки на эфирное время отправляется абоненту в форме электронной почты, SMS, MMS, срочного сообщения на телефон через USSD или STK и тому подобное. Соответственно, уведомление включает в себя извещение о предъявленной к оплате сумме на счет с оплатой по факту абонента для предоставления запрошенного эфирного времени.

Абонент может быть клиентом второй сети, использующим способ предоплаты. В таком случае, заявка на эфирное время включает в себя списание с абонентского счета третьей стороны суммы, соответствующей запрашиваемому эфирному времени, и зачисление на счет абонента суммы, соответствующей упомянутому запрашиваемому эфирному времени в местной валюте сети, в которой обслуживается счет с предоплатой. Эта транзакция может подразумевать оплату наличными стороннему абоненту, в валюте, которая может быть согласована между сторонами и которая может быть местной валютой стороннего абонента или любой приемлемой валютой, в той сумме, которая может соответствовать запрашиваемому эфирному времени и которая может учитывать дополнительную наценку. Извещение об одобрении заявки на эфирное время отправляется абоненту в форме электронной почты, SMS, MMS, срочного сообщения через USSD или STK и тому подобное. Соответственно, уведомление включает в себя извещение о сумме в местной валюте домашней сети абонента за количество эфирного времени, зачисленного на абонентский счет.

Система также может выполняться с возможностью разрешения перевода эфирного времени между абонентами. Перевод эфирного времени между абонентами может инициализироваться путем отправки ключевого слова или срочного сообщения при помощи USSD-команды на центральный расчетный пункт. На стороне, инициирующей перевод, может потребоваться ввести номер абонента мобильной связи получателя и количество эфирного времени, которое инициирующая сторона желает перевести намеченному получателю. Система может выполняться с дополнительной возможностью осуществления списания в системе выставления счетов в домашней сети инициирующей стороны и зачисления эфирного времени в домашней системе выставления счетов получателя.

Система может выполняться с возможностью обеспечения предварительно заданного комиссионного вознаграждения поставщику услуг мобильной связи на основании продажи, произведенной торговыми посредниками услуг мобильной связи и розничными продавцами услуг мобильной связи. Система также может предусматривать предварительно заданное комиссионное вознаграждение торговым посредникам услуг мобильной связи за каждую продажу, сделанную розничным продавцом услуг мобильной связи. Соответственно, предварительно заданное комиссионное вознаграждение по каждой транзакции согласовываются всеми поставщиками услуг мобильной связи, зарегистрированными в пункте кредитования.

Система может выполняться с возможностью получения информации о местоположении абонента, делающего заявку на дополнительное эфирное время или на перевод эфирного времени.

В дополнительном аспекте настоящего изобретения предусматривается способ упрощения предоставления кредита выбранному абоненту посредством центрального расчетного пункта, связанного с множеством сетей, причем каждая из упомянутых сетей поддерживает множество абонентов, при этом упомянутый способ включает в себя этапы, на которых:

принимают на центральном расчетном пункте заявку на кредит, по меньшей мере, от одного абонента;

определяют, есть ли у абонента счет в центральном расчетном пункте;

преобразуют заявку на кредит в промежуточную стоимость при определении, что абонент имеет счет в центральном расчетном пункте;

получают кредит от поставщика кредита, основываясь на промежуточной стоимости;

зачисляют на абонентский счет в центральном расчетном пункте сумму запрошенного кредита; и

извещают абонента об одобрении заявки на кредит.

Соответственно, этап приема заявки включает в себя этап, на котором принимают заявку на кредит в виде ключевого слова или ключевых слов посредством сетевого портала, беспроводного терминала, ATM, торговой точки или терминала самообслуживания. В случае беспроводного терминала, такого, как мобильный телефон, заявка производится при помощи SMS, MMS, WAP, ODP или USSD-команды перед приемом заявки на кредит.

Этап преобразования в промежуточную стоимость может включать в себя этап, на котором преобразуют заявку на кредит в эквивалентную сумму в долларах США. Соответственно, преобразование выполняется на основе действующих валютных курсов, которые не обязательно являются курсами в реальном времени и которые могут сохраняться в системе.

Предпочтительно, если этап получения кредита (для абонентов, использующих схему с оплатой по факту) включает в себя этапы, на которых списывают со счета поставщика кредита в центральном расчетном пункте сумму согласно заявке на кредит, и предъявляют сумму к оплате на абонентский счет услуги в домашней сети. Соответственно, этап предъявления суммы к оплате на абонентский счет услуги в домашней сети включает в себя этап, на котором преобразуют промежуточную стоимость в местную валюту домашней сети абонента. В качестве альтернативы, для абонентов, использующих способ предоплаты, поставщик кредита может получать оплату или непосредственно наличными деньгами, или с помощью платежной или кредитной карты, банковского обслуживания по сети мобильной связи, чека, или других подобных эквивалентных форм денежных средств.

Способ может дополнительно включать в себя этап обмена кредитных средств, находящихся на счете абонента, на товары и услуги, предоставляемые третьими сторонами, зарегистрированными в пункте кредитования.

Соответственно, этап извещения включает в себя этап, на котором отправляют электронное уведомление абоненту. Электронное уведомление может представлять собой SMS, электронную почту, MMS, срочное сообщение через USSD или STK и тому подобное. Уведомление может включать в себя информацию о сумме полученного кредита и о сумме, предъявленной к оплате на абонентский счет домашней услуги для предоставления запрошенной суммы кредита.

В другом аспекте настоящего изобретения предусматривается способ предоставления эфирного времени абоненту сети мобильной связи посредством центрального расчетного пункта, связанного с множеством сетей мобильной связи, причем упомянутый способ включает в себя этапы, на которых:

принимают на центральном расчетном пункте, по меньшей мере, от одного абонента в первой сети заявку на эфирное время от второй сети в пределах множества сетей мобильной связи, связанных с расчетным пунктом;

определяют, есть ли у абонента счет в центральном расчетном пункте;

преобразуют заявку на эфирное время в промежуточную стоимость при определении, что абонент поддерживает счет в центральном расчетном пункте;

получают эфирное время от второй сети, основываясь на промежуточной стоимости;

зачисляют на счет абонента в центральном расчетном пункте сумму запрошенного кредита; и

извещают абонента об одобрении заявки на эфирное время.

Соответственно, этап приема включает в себя этап, на котором принимают заявку посредством SMS, MMS, ATM, торговой точки, терминала самообслуживания, ODP или USSD-команды перед приемом заявки на эфирное время.

Предпочтительно, первая сеть является сетью, в настоящее время принимающей абонента, а вторая сеть является домашней сетью абонента. Первая и вторая сеть могут быть домашней сетью абонента.

Заявка на эфирное время может быть в местной валюте первой сети, и этап преобразования в промежуточную стоимость может включать в себя этап, на котором преобразуют заявку на эфирное время из валюты первой сети в эквивалентную сумму в долларах США или в любую эквивалентную сумму в валюте или валютах, назначенных или выбранных.

Абонент может быть клиентом второй сети, использующим способ оплаты по факту, соответственно, способ может включать в себя этап, на котором списывают со счета с оплатой по факту абонента во второй сети в местной валюте второй сети сумму согласно заявке на эфирное время.

Абонент может быть клиентом второй сети, использующим способ оплаты с предоплатой. В таком случае, способ может включать в себя этапы, на которых обеспечивают наличный платеж третьей стороне в пределах первой сети в первой валюте, списывают с абонентского счета третьей стороны сумму наличного платежа и зачисляют на счет с предоплатой абонента сумму наличного платежа в местной валюте домашней сети абонента, в которой обслуживается счет с предоплатой.

Соответственно, этап извещения включает в себя этап, на котором отправляют электронное уведомление абоненту. Электронное уведомление может представлять собой SMS, электронную почту, MMS, срочное сообщение через USSD или STK и тому подобное. Уведомление может включать в себя информацию о сумме полученного кредита и о сумме, предъявленной к оплате на абонентский счет домашней услуги для предоставления запрошенного количества эфирного времени.

В другом аспекте настоящего изобретения предусматривается система для упрощения транзакций между абонентами, при этом упомянутая система включает в себя:

множество сетей, причем каждая из упомянутых сетей поддерживает множество абонентов;

центральный расчетный пункт, связанный с каждой сетью в пределах этого множества сетей, причем упомянутый расчетный пункт обслуживает множество абонентских счетов, и при этом расчетный пункт выполнен с возможностью, при приеме заявки для абонента:

связывания одного или более кредитных и/или дебетовых счетов абонента со счетом, принадлежащим абоненту в центральном расчетном пункте, при этом связывание включает в себя создание виртуального счета с уникальным набором регистрационных данных, причем упомянутый виртуальный счет задействуется абонентом для проведения транзакций с множеством третьих сторон, зарегистрированных в центральном расчетном пункте; и

при этом центральный расчетный пункт выполнен с дополнительной возможностью согласования упомянутых транзакций с соответствующими кредитными и/или дебетовыми счетами абонента, связанными с виртуальным счетом.

Предпочтительно, создание виртуального счета требует назначение абонентом счета по умолчанию, из числа одного или более кредитных и/или дебетовых счетов, при помощи которого в первую очередь выполняется согласование всех транзакций. Соответственно, транзакции между абонентом и третьими сторонами могут проводиться посредством сетевого портала, ATM, торговой точки, терминала самообслуживания, SMS, MMS, WAP, Портала В Устройстве (ODP) или USSD-команды.

Предпочтительно, виртуальный счет увязывается с физическим носителем для упрощения транзакции с третьими сторонами, зарегистрированными в центральном расчетном пункте. Физический носитель может быть картой с магнитной полосой, картой с микропроцессором, бесконтактной картой или меткой RFID (радиочастотной идентификации). В качестве альтернативы, физическим носителем является мобильный телефон абонента.

Предпочтительно, центральный расчетный пункт выполнен с возможностью создания набора вспомогательных счетов из виртуального счета, причем каждый вспомогательный счет включает в себя вспомогательный расчетный счет. Каждый из вспомогательных счетов может выполняться с возможностью ассоциирования с третьей стороной, выбранной из множества третьих сторон, зарегистрированных в центральном расчетном пункте. Каждый вспомогательный счет из виртуального счета, кроме того, может выполняться таким образом, что абонент должен назначить счет по умолчанию, из числа одного или более кредитных и/или дебетовых счетов, при помощи которого в первую очередь выполняется согласование всех транзакций, проводящихся через вспомогательные расчетные счета. Каждый вспомогательный счет может дополнительно выполняться с возможностью увязывания с физическим носителем для упрощения транзакции с третьей стороной, ассоциированной с этим вспомогательным счетом. Предпочтительно, физический носитель является картой с магнитной полосой, картой с микропроцессором, бесконтактной картой или меткой RFID (радиочастотной идентификации). В качестве альтернативы, физическим носителем может быть мобильный телефон абонента. Соответственно, транзакции между абонентом и третьими сторонами проводятся посредством сетевого портала, ATM, торговой точки, терминала самообслуживания, SMS, MMS, WAP, Портала В Устройстве (ODP) или USSD-команды.

В другом аспекте настоящего изобретения предусматривается способ упрощения транзакций между абонентом и третьими сторонами посредством центрального расчетного пункта, связанного с множеством сетей, причем каждая из упомянутых сетей поддерживает множество абонентов, при этом упомянутый способ включает в себя этапы, на которых:

создают в центральном расчетном пункте виртуальный счет для абонента;

связывают один или более кредитных и/или дебетовых счетов абонента с этим виртуальным счетом;

проводят через этот виртуальный счет транзакции с множеством третьих сторон, зарегистрированных в центральном расчетном пункте; и

согласовывают упомянутые транзакции с соответствующими кредитными и/или дебетовыми счетами абонента, связанными с этим виртуальным счетом.

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ЧЕРТЕЖЕЙ

Для более легкого понимания и осуществления на практике данного изобретения, в данном документе будут приводиться ссылки на прилагаемые чертежи, которые иллюстрируют предпочтительные варианты осуществления настоящего изобретения и на которых:

Фиг.1 является схематичным представлением, иллюстрирующим перевод кредитных средств между пользователями двух сетей согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.2 является схематичным представлением, иллюстрирующим одну из возможных конфигураций пункта предоставления кредита согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.3 является схематичным представлением, иллюстрирующим одну из возможных конфигураций предоставления эфирного времени абоненту мобильной связи согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.4 изображает одну из возможных структур для прейскуранта согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.5 является схематичным представлением, иллюстрирующим этапы технологического процесса, ассоциированные с предоставлением абоненту мобильной связи дополнительного кредита.

Фиг.6 является схематичным представлением, иллюстрирующим взаимосвязь между поставщиками, торговыми посредниками и розничными продавцами сетевых услуг согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.7 является схематичным представлением, иллюстрирующим этапы технологического процесса, ассоциированные с внесением поставщика сетевых услуг в систему предоставления кредита согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.8 является схематичным представлением, иллюстрирующим этапы технологического процесса, ассоциированные с предоставлением торговому посреднику кредита согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.9 является схематичным представлением, иллюстрирующим этапы технологического процесса, ассоциированные с предоставлением розничному продавцу кредита согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.10A и 10B являются блок-схемами последовательности операций, иллюстрирующими технологические процессы входа в систему и изменения пароля согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.11 является схематичным представлением, иллюстрирующим перевод эфирного времени между двумя абонентами мобильной связи согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.12 является примером последовательности пользовательских экранов для инициализации перевода эфирного времени от одного абонента мобильной связи другому согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.13 является схематичным представлением, иллюстрирующим этапы технологического процесса, ассоциированные с переводом эфирного времени между абонентами мобильной связи.

Фиг.14 является схематичным представлением, отображающим другое возможное прикладное окружение для системы предоставления кредита согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.15 является схематичным представлением, иллюстрирующим одну из возможных конфигураций системы предоставления кредита для покупки товаров и услуг согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.16 является схематичным представлением, иллюстрирующим одну из возможных конфигураций системы предоставления кредита для упрощения транзакций между абонентами и третьими сторонами согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.17 является схематичным представлением, иллюстрирующим одну из возможных конфигураций системы предоставления кредита для упрощения транзакций между абонентами и третьими сторонами согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

Фиг.18 является схематичным представлением, иллюстрирующим одну из возможных конфигураций системы предоставления кредита для упрощения транзакций между абонентами и третьими сторонами согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения, и

Фиг.19 является схематичным представлением, изображающим, как могут распределяться комиссионные вознаграждения за различные транзакции между всеми заинтересованными сторонами согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения.

ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ

На Фиг.1 иллюстрируются общие сведения о функциональных возможностях системы для предоставления кредита абонентам участвующих коммуникационных сетей согласно одному из вариантов осуществления настоящего изобретения. Как показано, две сети, сеть A 101 и сеть B 102, позволяют абонентам 103 сети A автоматически подключаться (находящийся в роуминге абонент 105) к сети B, и наоборот (т.е., находящийся в роуминге абонент 106 в сети A).

Как и в случае использования большинства современных моделей кредитования с предоплатой, абоненты 103, 104 могут свободно покупать дополнительное эфирное время у своих местных розничных продавцов 107, 108. В отличие от стандартных схем оплаты «с предоплатой», однако, служащая в данном случае примером система дает возможность находящимся в роуминге абонентам 105, 106 получать дополнительный кредит у розничных продавцов в текущей принимающей сети 101, 102. Получение кредита за пределами местной сети 101, 102 абонента обсуждается более подробно ниже.

В дополнение к предоставлению абоненту возможности получения дополнительного кредита за пределами своей местной сети, система также допускает перевод кредитных средств между разными абонентами. Например, если абонент покупает предоплаченную услугу в сети A и у абонента имеется услуга с оплатой по факту в сети B, любое оставшееся эфирное время от предоплаченной услуги могло бы зачитываться за услугу с оплатой по факту абонента при помощи подходящего технологического процесса 112 перевода, например, посредством связи между самостоятельными узлами.

Чтобы позволить абонентам покупать эфирное время из их местной сети посредством текущей принимающей сети, система задействует центральный источник кредитования. Пример одной из возможных схем централизованного расчетного пункта 200 проиллюстрирован на Фиг.2.

Как показано, сети A 101 и B 102 связываются с расчетным пунктом 200, чтобы разрешить перевод денежных средств, ассоциированных с кредитной заявкой на Сервер 201 Перевода (TS - Transfer Server) расчетного пункта 200.

TS 201 в данном случае является приложением, выполняющимся, по меньшей мере, на одном обслуживающем узле 202, расположенном в пределах расчетного пункта 200. TS 201 отвечает за координацию покупки эфирного времени разными абонентами, розничными продавцами и торговыми посредниками в обеих сетях. Как показано, TS 201 обслуживает счет для каждого из зарегистрированных пользователей 203₁, 203₂, …, 203_n. Каждый счет содержит информацию о расчетном счете 204, конфигурационные данные 205 и журнал 206 транзакций. Расчетные счета 204 могут включать в себя информацию, касающуюся суммы доступного кредита для данного пользователя. В действительности, для большинства индивидуальных пользователей, расчетный счет просто содержит сумму доступного кредита. Однако в случае торговых посредников и розничных продавцов расчетный счет 204 может содержать дополнительную информацию, такую как комиссионные вознаграждения и объем продаж, а также другую, которую можно считать уместной (обсуждается более подробно ниже).

Конфигурационные данные 205 для каждого пользователя могут включать в себя информацию, касающуюся конфигурации сети для конкретного пользователя, прейскурант и схему комиссионных вознаграждений и т.д. Журнал 206 транзакций ведет протокол всех транзакций для отчетности и расчетов (система должна быть способна определять разбивку или распределение суммы транзакции по продажам и комиссионным выплатам).

Как проиллюстрировано, различные пользователи (абоненты 103, 105 (как видно на Фиг.2), торговые посредники 601a, 601b (не показаны) и розничные продавцы 107, 108) могут получать доступ к расчетному пункту 200 по-разному. К примеру, пользователь может получить доступ к расчетному пункту через сетевой портал, ATM, торговую точку или терминал самообслуживания 207. В качестве альтернативы, пользователь может получить доступ к расчетному пункту 200 по телефону 208 с помощью ключевого слова, меню, SMS или USSD-команды. Расчетный пункт 200 может быть связан с внутренними системами 209, 210 выставления счетов сети A и сети B соответственно. При приеме заявки на дополнительный кредит расчетный пункт 200 переправляет заявку на TS 201, который затем обрабатывает эту заявку. Надлежащий объем кредита на пользовательском расчетном счете соответствующим образом корректируется, и пользователю предъявляется сумма к оплате через систему 209, 210 выставления счетов в его/ее домашней сети.

Как показано на Фиг.2, расчетный пункт имеет доступ к средствам 211 торговли иностранной валютой. Это позволяет системе преобразовывать запрошенную сумму кредита к общей базовой ставке перед пересылкой запрошенного объема кредита на TS 201 для обработки. Способ обработки кредитной заявки обсуждается более подробно ниже.

Фиг.3 изображает один из примеров того, как может задействоваться расчетный пункт 200, чтобы производить оплату эфирного времени для находящихся в роуминге абонентов 105, 106 в принимающей сети. Как показано, находящийся в роуминге абонент 105 покупает дополнительное эфирное время у розничного продавца 108 принимающей сети 102. Затем розничный продавец 108 пересылает заявку на покупку на расчетный пункт 200.

В этом конкретном примере, находящийся в роуминге абонент 105 подает заявку на $HK40 в дополнительный кредит. Это стоимостное выражение затем пересылается в расчетный пункт 200. После этого расчетный пункт преобразует денежную стоимость в электронную стоимость при помощи Транзакции Электронной Стоимости (EVT - Electronic Value Transaction). В текущем примере, EVT задействует преобразования $HK40 в эквивалентную сумму в долларах США. Затем эта сумма в долларах США может приравниваться к эквивалентной номинальной стоимости нагрузки, предлагаемой в домашней сети абонента со стороны TS 201. Предлагаемые номинальные стоимости нагрузки определяются соответствующими сетями, участвующими в партнерском соглашении. Эти стоимости сохраняются в стандартном прейскуранте. Пример прейскуранта показан на Фиг.4. Как видно, в прейскуранте приводятся минимальные номинальные стоимости нагрузки в долларах США и соответствующих валютах сетей-участников. Минимальные номинальные стоимости устанавливаются в соответствии со Стандартной Розничной Ценой (СРЦ) для эфирного времени (в местной валюте) каждой из участвующих сетей. СРЦ составляется из Денежного Эквивалента по Прейскуранту (Электронный эквивалент стоимости продаваемого эфирного времени, который включает в себя каждый применимый налог, такой как НДС) и Наценки (которая служит доходом Розничного Продавца).

После того как TS 201 определил номинальную стоимость нагрузки, он переходит к списанию с расчетного счета 301 розничного продавца суммы кредита, получаемого абонентом 105, и зачисляет на расчетный счет 302 пользователя в домашней сети сумму получаемого кредита в местной валюте домашней сети, исходя из стоимостей, содержащихся в прейскуранте. Затем домашняя сеть 101 обновляет кредит 303 эфирного времени находящегося в роуминге абонента, исходя из принятых денежных средств, и отправляет обратно розничному продавцу и абоненту 304 SMS-подтверждение об успешном завершении транзакции. Это подтверждение также может быть в другой форме или на другом носителе, например в форме электронной почты.

Более детально