Способы и система для управления формированием, сбором и распределением взносов в результате использования платежных карт

Способы и система для управления формированием, сбором и распределением взносов в результате использования платежных карт

Иллюстрации

Показать все

Реферат

Область техники

Изобретение относится к способу и системе для управления формированием и сбором взносов (финансовых пожертвований) от владельцев карт оплаты и для распределения собранных взносов между множеством благополучателей, выбранных владельцами карт, в частности, среди различных благотворительных организаций.

Уровень техники

Ранее уже было предложено использование кредитных карт для сбора благотворительных пожертвований.

Благотворительные карты не являются новой концепцией. Они выпускаются многими банками и фирмами-эмитентами карт. В типичном варианте, когда владелец использует свою карту, банк или фирма-эмитент перечисляет небольшую часть расхода пользователя по этой карте благотворительным организациям, обычно по выбору банка. Альтернативно, они могут перечислять определенную сумму с каждой транзакции. В этом случае пожертвование осуществляется банком или эмитентом, а не владельцем карты.

Известна также система, в которой, используя специальную процессинговую систему для пользователей кредитных и платежных карт, фирма-эмитент или банк может перечислять долю от своего собственного дохода - определяемого расходами владельцев карт - при проведении транзакций владельцами этих карт. Для этой цели владелец карты использует такую, выпущенную банком или фирмой-эмитентом, карту, по которой процессинговая компания или сеть, внутри которой производится транзакция, идентифицируя данные, записанные на магнитной полосе, имеющейся на обратной стороне карты, определяет, какие именно благотворительные организации владелец карты считает предпочтительными для направления пожертвований банка.

Способ, реализующий данные принципы, предложен в патенте США №5466919. Данный способ позволяет владельцу кредитной карты делать пожертвования выбранной им благотворительной организации при совершении каждой покупки с использованием кредитной карты. Кредитная/платежная карта идентифицирует на своей магнитной полосе благотворительный счет, который должен получить пожертвование. Транзакции с использованием карты пользователя передаются процессору сети транзакций. Транзакции, предусматривающие пожертвования, идентифицируются по благотворительному счету на магнитной полосе карты и обрабатываются специализированным процессором транзакций. Транзакции, не связанные с пожертвованиями, обрабатываются отдельно стандартным процессором биллинга. Жертвуемые суммы могут быть оплачены банком или эмитентом карты. Альтернативно, владелец карты может добавить сумму, которую он передает выбранной им благотворительной организации. Однако, если владелец карты захочет сменить благотворительную организацию, это потребует изменения магнитного кода на карте. Кроме того, разделение биллинговых систем для проведения транзакций с пожертвованиями или без них создает дополнительный объем работы процессору транзакций с кредитными картами.

Патент США №6088682 описывает способ и систему для обработки транзакций в точке продаж, позволяющие потребителям направлять сдачу при проведении транзакций на благотворительные счета.

В патенте США №5546303 описан сбор благотворительных взносов в местах установки торговых автоматов с пересылкой данных о взносах в центральный пункт.

Патентная заявка США №2004/0024698 описывает способ направления денежных средств множеству благотворительных организаций с использованием системы кредитных карт, в которой кредитная карта содержит "слепой" идентификатор благотворительной организации.

Раскрытие изобретения

Задача, решаемая изобретением, состоит в создании способа и системы вышеупомянутого типа для управления формированием и сбором взносов (пожертвований) от владельцев карт оплаты и для распределения собранных взносов между несколькими благополучателями (бенефициариями), такими как благотворительные организации, выбранными владельцем карты. В системе по изобретению уровень взносов задается владельцем карты; при этом упрощается процессинг взносов, собираемых в соответствии с уровнем, заданным владельцем карты. Кроме того, процесс распределения собранных взносов является легким и гибким в том отношении, что владелец карты может в любой момент, когда он этого захочет, поменять благополучателя или благополучателей его взносов и, если это является желательным, распределение взносов между различными благополучателями без необходимости изменить для этого карту или ее кодирование.

Системы управления такого типа могут составлять часть системы карт оплаты, в которой есть организация, выдающая карты оплаты их владельцам, а процессинг транзакций по картам осуществляется через сеть транзакций. При этом каждая карта ассоциирована с однозначным идентификатором, в типичном варианте имеющим форму цифровой или алфавитно-цифровой последовательности. Система карт оплаты содержит процессор данных, способный подключаться к точкам продаж через сеть транзакций для процессинга проведенных по картам оплаты транзакций, предпочтительно включающих платеж получателям платежа через счета получателей платежа, и для представления индивидуальным владельцам карт отчетов по транзакциям, проведенным с использованием карты оплаты ее индивидуального владельца.

Подробные сведения о подобных системах карт оплаты и сетях транзакций по картам приведены, например, в патенте США №6014635, в котором карты оплаты именуются картами транзакций.

Согласно изобретению система управления описанного типа характеризуется следующими признаками.

(a) Она оперирует массивом карт оплаты, принадлежащих владельцам карт, решивших делать указанные взносы пропорционально транзакциям, проводимым по указанным картам, каждая из которых ассоциирована своим однозначным идентификатором с выбираемым владельцем карты коэффициентом взноса, характеризующим заданный владельцем карты уровень взноса, пропорциональный объему транзакций, проведенных с указанной картой.

(b) Она содержит первое средство процессинга данных, которое хранит данные по коэффициентам взноса вместе с однозначными идентификаторами соответствующих карт.

(c) Первое средство процессинга данных выполнено с возможностью генерировать для каждого владельца платежной карты, однозначный идентификатор которой ассоциирован с коэффициентом взноса, выходные данные, указывающие взнос владельца карты, пропорциональный объему проведенных им транзакций и соответствующий уровню, заданному коэффициентом взноса, ассоциированного с картой.

(d) Система содержит подразделение по управлению взносами, которому поступают взносы, сделанные владельцами карт, посредством передачи выходных данных о взносе владельца карты от первого средства процессинга данных, использующего данные о счете получателя платежа, имеющегося у указанного подразделения. Другими словами, выходные данные о взносе владельца карты, поступающие от первого средства процессинга данных, обрабатываются как поступившие или отнесенные на счет получателя платежа, принадлежащий подразделению по управлению взносами. При этом взносы владельцев карт оплачиваются посредством передачи данных в подразделение по управлению взносами через его счет получателя платежа.

(e) Подразделение по управлению взносами содержит второе средство процессинга данных для осуществления приема и процессинга:

- данных об однозначных идентификаторах карт оплаты и ассоциированных с ними коэффициентах взноса,

- выходных данных о взносах владельцев карт, полученных от первого средства процессинга данных,

- данных по благополучателям, идентифицирующих множество благополучателей, и

- данных о распределении, определяющих тех благополучателей, которые были выбраны владельцами карт, и, когда это необходимо, о распределении средств между благополучателями, причем данные о распределении ассоциированы с однозначными идентификаторами соответствующих карт оплаты.

(f) Указанное второе средство процессинга данных выполнено с возможностью выдавать данные, которые характеризуют распределение между различными благополучателями взносов, сделанных различными владельцами карт, в соответствии сданными о распределении.

(g) Кроме того, система управления дополнительно содержит средство ввода данных, обеспечивающее каждому владельцу карт возможность произвести выбор одного или более благополучателей или изменить выбор благополучателей и, когда это необходимо, выбрать или изменить выбор распределения взносов между двумя или более выбранными благополучателями, с ассоциированием указанных операций с однозначными идентификаторами карт, чтобы сформировать или обновить указанные данные о распределении, получаемые вторым средством процессинга данных.

Таким образом, в данной системе первое средство процессинга данных обеспечивает наличие данных, характеризующих взносы, пропорциональные размерам транзакций на уровне, выбранном каждым владельцем карт, а второе средство процессинга данных в составе подразделения по управлению взносами (ПУВ) обеспечивает наличие данных, характеризующих распределение собранных взносов между благополучателями, выбранными владельцами карт.

Следовательно, система по изобретению управляет сбором финансовых взносов от владельцев карт и распределяет собранные взносы между несколькими благополучателями, выбранными владельцами карт, по упрощенной процедуре (принимается, что каждый владелец карты может выбрать одного или нескольких благополучателей).

Система по изобретению преодолевает ограничения известных схем с благотворительными картами и позволяет организовать многочисленные благотворительные взносы с использованием хорошо известных платежных карт, имеющих широкое признание. Благотворительные организации были бы не в состоянии самостоятельно осуществлять широкомасштабный сбор благотворительных взносов с использованием карт оплаты, обеспечиваемый изобретением. Таким образом, изобретение создает определенную экономию средств благодаря большому масштабу операций, недостижимому в контексте индивидуальной благотворительной организации, выпускающей карты только в своих интересах.

Счета по взносам (пожертвованиям) выставляются владельцам карт в соответствии с уровнем, заданным владельцем карты, и пропорционально размерам транзакций. Владелец карты может выбирать и изменять коэффициент взноса, взаимодействуя со средством ввода данных, в типичном случае с Интернет-сайтом в составе системы. Применительно к картам, выпущенным участником системы по изобретению, коэффициент взноса может выбираться на уровне, задаваемом владельцем карты до того, как она будет выпущена, и после выпуска карты может иметь фиксированное значение.

Процессинг всех транзакций по картам, включая пожертвования, может производиться обычным образом, как для известных кредитных или других карт оплаты, т.е. выплата пожертвований обрабатывается точно так же, как платежи получателям платежей, зарегистрированным в системе карт оплаты. Это подразумевает существенное упрощение для процессинговой компании или эмитента карт оплаты по сравнению с необходимостью осуществлять отдельный процессинг платежей, соответствующих пожертвованиям и нормальным транзакциям. При этом могут использоваться различные варианты процессинга транзакций.

Первое средство процессинга данных может являться частью процессора данных системы карт оплаты (эмитентом карт оплаты, процессором платежей, и/или сетью авторизации транзакций по картам и клиринговой системой, например VISA™ или MasterCard™). Альтернативно, оно может быть частью ПУВ, которое содержит также второе средство процессинга данных. В другом варианте это средство может быть самостоятельной организацией, которая взаимодействует с процессором данных системы карт оплаты и с ПУВ. Возможны также другие конфигурации, в том числе комбинации описанных схем, например такие, в которых часть функций первого средства процессинга ассоциирована с одной системой карт оплаты и с ПУВ, тогда как другая часть функций этого средства ассоциирована с другой системой.

Данные о размере (объеме) транзакций, проведенных владельцем карты, могут поступать от сети авторизации и транзакций и/или от организации, которая выпускает карты оплаты или осуществляет их процессинг, причем эти данные поступают к первому средству процессинга данных.

Обеспечиваемое изобретением преимущество состоит в легкости и гибкости, с которыми изобретение может быть интегрировано в существующую систему карт оплаты, использующую существующие или новые карты, с минимальной перестройкой таких систем независимо от их структуры и организации.

Независимо от того, выпущена ли карта оплаты любым участником системы по изобретению в качестве специальной (брендированной) карты или представляет собой известную карту, существует несколько вариантов выставления счетов владельцам карт с учетом коэффициента взноса (приращения), ассоциированного с картой. Эти варианты будут зависеть от взаимодействия между различными участниками, образующими систему карт оплаты.

В одном примере эмитент/процессор карт добавляет к счету владельца карты приращение в размере, который был рассчитан эмитентом/процессором карт на основе информации о коэффициента взноса, хранящейся у него в ассоциации с владельцем карты. Этот дополнительный счет (сформированный внутри системы) может проходить или миновать систему авторизации транзакций, такую как VISA. Данный вариант требует участия эмитента конкретной карты в работе системы по изобретению.

В другом примере эмитент/процессор карт обеспечивает ПУВ данными об объемах транзакций, проведенных владельцами карт, а ПУВ увеличивает размеры счетов, выставляемых владельцам карты, например, как в транзакциях типа заочной сделки ("customer not present"). Данный счет выставляется на основе известного коэффициента взноса, выбранного владельцем карты. Этот вариант также требует участия эмитента/процессора карт в работе системы по изобретению.

Еще в одном примере, который требует участия сети (например VISA) или другой части системы карт оплаты, данные о транзакции, необходимые ПУВ для выставления владельцам карты счетов на приращение, поступают из сети транзакций (VISA). Такой вариант позволяет ПУВ/системе выставлять владельцам карты счета на приращения независимо от того, кто является эмитентом карт. В данном случае участие эмитента/процессора карт в работе системы по изобретению необязательно.

В дополнение к рассмотренным примерам, расчет приращения и его биллинг на счет владельца карты могут производиться различными участниками системы по изобретению, поскольку необходимые данные являются доступными из различных источников.

Тот факт, что данные о коэффициентах взноса по карте (как и данные о благополучателях) хранятся в системе карт оплаты, а не на карте, обеспечивает очень большую гибкость при осуществлении системы по изобретению и означает, например, что система применима как к новым картам, подлежащим выпуску, так и к существующим, ранее выпущенным картам и к картам-заменителям.

Первое средство процессинга данных в системе карт оплаты предпочтительно обеспечивает процессинг транзакций обычным образом и представляет размеры взносов, которые должны быть сделаны владельцем карты, вместе с периодическими (например месячными) отчетами обо всех транзакциях, проведенных владельцем карты. При получении этих отчетов владельцы карт производят оплату известным образом.

Если первое средство процессинга данных является частью организации, которая осуществляет процессинг транзакций по картам, взносы/пожертвования на заданном уровне обрабатываются, как подлежащие оплате на счет получателя платежа, принадлежащий ПУВ. Взносы по всем различным картам различных владельцев карт аккумулируются на данном счете получателя платежа. Таким образом, все взносы/пожертвования выплачиваются подразделению по управлению взносами через его счет получателя платежа.

Принадлежащий ПУВ счет получателя платежа функционирует следующим образом. Когда первое средство процессинга данных является внешним по отношению к ПУВ, оно может переносить выходные данные о взносах владельцев карт в качестве кредитов на указанный счет ПУВ. Если же первое средство процессинга данных является частью ПУВ, то ПУВ формирует выходные данные о взносах владельцев карт, как функцию данных, полученных от эмитента карт оплаты или от процессора транзакций, или от системы авторизации транзакций. Эти выходные данные о взносе владельца карты могут использоваться в форме счета, выставляемого со счета получателя платежа, принадлежащего ПУВ, счету владельца карты (в этом случае ПУВ также может генерировать на основе выходных данных владельца карты, по требованию или периодически, отчет о взносе).

Во всех случаях аккумулированные взносы (пожертвования) выплачиваются в течение заданного периода на счет получателя платежа, принадлежащий ПУВ.

Затем аккумулированные пожертвования подвергаются процессингу во втором средстве процессинга данных в составе ПУВ/организации, распределяющего (распределяющей) пожертвования между благополучателями, выбранными владельцами карт, в типичном случае между различными благотворительными организациями. Эти благополучатели/благотворительные организации могут свободно выбираться владельцами карт путем взаимодействия с вышеупомянутым средством ввода данных системы, которое предпочтительно реализовано в виде Интернет-сайта, доступного авторизованным владельцам карт. При этом владельцы карт могут выбирать благотворительную организацию (благотворительные организации) или изменять выбранные благотворительные организации или распределение пожертвований между двумя или более подобными организациями в любое время, причем без необходимости изменять карту или ее кодирование. Указанному Интернет-сайту предпочтительно придать возможность отображать статистические данные, относящиеся к взносам владельцев карт и к взносам, полученным благополучателями. Подобные данные должны быть доступны авторизованным владельцам карт и участвующим благотворительным организациям или иным благополучателям.

Система по изобретению обеспечивает преимущества для всех участников. Для благополучателей (благотворительных организаций) система создает экономически эффективное средство сбора денег на постоянной основе, чего нельзя достигнуть в рамках индивидуальной инициативы. Благополучателей/благотворительные организации можно рассматривать как индоссантов системы. Они не должны рекламировать систему, что позволит избежать конфликтов в отношении их собственных инициатив по сбору денег. Владельцам карт система создает легкое и практичное средство для участия в благотворительности. Кроме того, владельцы карт получают возможность время от времени изменять свои предпочтения и реагировать на мероприятия в рамках международной помощи. Участие в системе процессинговых компаний и эмитентов карт увеличивает их объемы процессинга и доходы при небольших модификациях их операций или даже без каких-либо модификаций. Например, эмитент специальных карт не только увеличит свой объем биллинга за счет клиентов, которые придут в соответствующую систему, но сможет также получить потребителей от других эмитентов и процессинговых компаний. Участие эмитентов также увеличит объемы процессинга в соответствии с тем, какое количество владельцев карт зарегистрируют имеющиеся у них карты на Интернет-сайте системы.

Как уже упоминалось, благополучателями являются, например, благотворительные организации, но в их число могут входить также политические партии, религиозные организации (такие как церкви), спортивные команды, экологические или другие активистские группы, рекламные агентства и организации или организации, которые собирают денежные средства в случае катастроф, причем названные организации могут быть как правительственными, так и неправительственными. Благополучатели могут быть сгруппированы по категориям, например, таким как благотворительные организации в поддержку бедных, благотворительные организации для помощи голодающим, благотворительные организации для помощи детям, инвалиды, окружающая среда, бездомные, хосписы, медицина и здравоохранение, организация "International Aid", организация "Animal Shelters", искусство и культура, и т.д. Применительно к организации "International Aid" и благотворительным организациям владельцы карт будут способны модифицировать свой выбор пожертвований в режиме онлайн в случае какой-либо катастрофы. Благополучателями могут быть даже, например, личные накопительные счета в пользу индивидуальных владельцев карт. Подразделение по управлению взносами или другое подразделение системы управления будет вести список благополучателей/благотворительных организаций, которые могут быть выбраны владельцами карт, причем будет возможно добавлять к списку новых благополучателей, например, по требованию новых владельцев карт. При этом списки благополучателей могут быть различными для разных стран или областей. Подразделение по управлению или организации взносов может регулярно обновлять Интернет-сайт сведениями о новых благополучателях/благотворительных организациях, которые были включены в систему после одобрения их заявок. Для перспективных благополучателей/благотворительных организаций может быть предусмотрена возможность вступать в систему в режиме онлайн через Интернет-сайт системы, проходя процедуру одобрения в режиме онлайн или оффлайн.

Чтобы облегчить пользователю выбор благополучателя, ПУВ может предложить, в качестве опции, подборку денежных фондов, каждый из которых поддерживает несколько благотворительных организаций, имеющих аналогичные цели, или группу благотворительных организаций с различными целями, так что у пользователя будет возможность задать распределение взносов между сгруппированными благотворительными организациями. Альтернативно, распределение взносов между сгруппированными благотворительными организациями может выполняться системой.

Единственное подразделение по управлению взносами может получать данные по взносам владельцев карт от первых средств процессинга данных одной финансовой организации, которая обеспечивает процессинг транзакций по картам оплаты, или от нескольких различных первых средств процессинга данных, каждое из которых ассоциировано с отдельной финансовой организацией, обеспечивающей процессинг транзакций по картам оплаты. Другими словами, процессинг взносов, поступающих от нескольких процессинговых организаций (например работающих с кредитными или дебетовыми картами различных типов или с другими картами оплаты), может проводиться централизованно одним подразделением по управлению взносами.

Изобретение охватывает также соответствующий способ.

В одном своем аспекте, связанном с работой организаций, осуществляющих процессинг карт оплаты, изобретение предлагает способ управления формированием и сбором взносов от владельцев карт оплаты для распределения собранных взносов между множеством благополучателей, выбранных владельцами карт, в системе управления, описанной выше. Данный способ включает выпуск новых карт, каждая из которых ассоциирована с однозначным идентификатором, ассоциированным с коэффициентом взноса, выбранным владельцем карты.

Если способ включает выпуск новых карт, организация-эмитент будет передавать первому средству процессинга данных и подразделению по управлению взносами данные по коэффициентам взноса для соответствующих карт вместе с их однозначными идентификаторами.

Если способ включает ассоциирование коэффициента взноса, выбранного владельцем карты, с однозначным идентификатором существующей карты, эта операция может быть выполнена владельцем карты при вводе однозначного идентификатора карты в рамках системы через средство ввода данных (как правило, Интернет-сайт системы), а затем коэффициента взноса (с возможностью задать на этой стадии или позднее, через Интернет-сайт системы, распределение взносов между включенными в список различными индивидуальными благополучателями или между группами благополучателей). В этом случае средство ввода данных в составе системы (как правило, Интернет-сайт) передаст первому средству процессинга данных и ПУВ данные по коэффициентам взноса для соответствующих карт вместе с их однозначными идентификаторами.

Данный способ может включать также следующие шаги:

- хранение данных по коэффициентам взноса вместе с однозначными идентификаторами соответствующих карт оплаты в первом средстве процессинга данных; при этом:

- посредством указанного первого средства процессинга данных формируют для каждого владельца платежной карты, ассоциированной с коэффициентом взноса, выходные данные, указывающие взнос владельца карты, пропорциональный объему проведенных им транзакций и соответствующий уровню, заданному коэффициентом взноса, ассоциированного с картой;

- осуществляют обработку выходных данных о взносах владельцев карт, полученных от первого средства процессинга данных, как поступления на счет получателя платежа или передают указанные выходные данные о взносе владельца карты на счет получателя платежа, принадлежащий подразделению по управлению взносами, обеспечивая возможность оплаты взносов владельцев карты посредством передачи данных подразделению по управлению взносами через его счет получателя платежа, и

- передают выходные данные о взносе владельца карты от первого средства процессинга данных подразделению по управлению взносами.

В другом своем аспекте, связанном с работой подразделения по управлению взносами, изобретение предлагает способ управления формированием и сбором взносов от владельцев карт оплаты для распределения собранных взносов между множеством благополучателей, выбранных владельцами карт, в системе управления, описанной выше. Данный способ включает прием и процессинг вторым средством процессинга данных в составе подразделения по управлению взносами следующих данных:

- данных об однозначных идентификаторах карт оплаты и ассоциированных с ними коэффициентах взноса,

- выходных данных о взносах владельцев карт, полученных от первого средства процессинга данных,

- данных по благополучателям, идентифицирующих множество благополучателей, и

- данных о распределении, определяющих тех благополучателей, которые были выбраны владельцами карт, и, когда это необходимо, о распределении средств между благополучателями, причем данные о распределении ассоциированы с однозначными идентификаторами соответствующих карт оплаты.

Второе средство процессинга данных выдает данные, которые характеризуют распределение между различными благополучателями взносов, сделанных различными владельцами карт, в соответствии с данными о распределении.

В своем следующем аспекте, связанном с активностью владельцев карт, изобретение предлагает способ управления, в системе управления, описанной выше, формированием и сбором финансовых взносов от владельцев карт оплаты для распределения собранных взносов между множеством благополучателей, выбранных владельцами карт. Способ включает следующие операции с участием владельца платежной карты, ассоциированной с выбранным им коэффициентом взноса, соответствующим заданному владельцем карты уровню взноса, пропорционального объему транзакции по карте:

- проведение транзакций по карте, чтобы формировать взносы, пропорциональные объемам указанных транзакций, и

- формирование или обновление, с использованием указанного средства ввода данных в составе системы управления, указанных данных о распределении для указанного второго средства процессинга данных с целью выбора одного или более благополучателей или изменения указанного выбора и, при необходимости, выбора или изменения выбора распределения взносов между двумя или более выбранными благополучателями.

Изобретение предлагает также способ управления формированием и сбором взносов от владельцев карт оплаты и для распределения собранных взносов между множеством благополучателей, выбранных владельцами карт, в системе управления, описанной выше.

Карты оплаты, используемые в способе и системе по изобретению, могут быть кредитными или платежными картами, но также и дебетовыми картами, которые могут эмитироваться банком с привязкой к счетам своих клиентов. Применим также вариант карты двойного назначения (дебетовой/кредитной).

Транзакция по кредитной карте предусматривает безналичную оплату, которую владелец карты компенсирует через некоторое время после покупки. Обычно устанавливается определенный кредитный лимит. Хорошо известные бренды кредитных карт включают VISA™, MasterCard™, American Express™, JCB™ и DISCOVER™.

Платежные карты также обеспечивают безналичную оплату, без конкретного кредитного лимита, но с задержкой оплаты относительно транзакции покупки. Обычно оплату нужно произвести в конце ежемесячного периода биллинга. Хорошо известные бренды платежных карт включают American Express™ и Diners Club™.

Дебетовая карта и проводимые по ней транзакции непосредственно привязаны к банковскому счету владельца карты, обычно в банке-эмитенте, и любая транзакция немедленно дебетуется с этого счета. Хорошо известные бренды дебетовых карт включают Maestro™, Switch™ и Cirrus™ (ATM).

В случае карт двойного назначения, также пригодных для использования в системе по изобретению, единственная карта может предоставлять ее владельцу выбор типа транзакции при каждом использовании карты. Такая карта может быть эмитирована банком или другой организацией.

Изобретение применимо также к картам с предварительной оплатой, которые являются разновидностью дебетовых карт.

Изобретение применимо также к картам оплаты, выпущенным, например, сетями магазинов для совершения покупок только в их торговых точках. Такие карты часто предоставляют скидки или другие бонусы; иногда их именуют "картами привлечения" ("fidelity cards").

Карты оплаты, используемые в системе по изобретению, совместимы со всеми стандартными типами транзакций. Это означает, в частности, что карту оплаты можно использовать при транзакции любого стандартного типа, включая приобретение товаров и услуг или снятие денег со счета. Дополнительные сведения о транзакциях по картам оплаты приведены в статье Keith Klamond "Credit Card Transactions Real World and Online" (www.virtualschool.edu/mon/ElectronicProperty/klamond/credit_card.htm и www.corporate.visa.com/md/fs/ corporate/transactions.isp).

Однозначный идентификатор карт оплаты может являться, например, идентификационным номером типа используемого на кредитной карте, образованным, в частности, первой последовательностью чисел, соответствующей банковскому идентификационному коду, второй последовательностью чисел, соответствующей идентификатору владельца карты, и контрольным числом. Однако, в случае необходимости, в однозначный идентификатор могут быть включены буквенные символы; применимы также однозначные идентификаторы другого типа. Например, в системе по изобретению карты оплаты могут быть обычными картами оплаты, идентифицируемыми своими однозначными идентификаторами в виде цифровой или буквенно-цифровой последовательности, и не требовать специального кодирования.

Как правило, карты оплаты, используемые в системе по изобретению, будут иметь вид прямоугольников из ламинированного пластика, имеющих стандартные размеры (например 85,60×53,98 мм при толщине 0,76 мм, согласно стандарту ISO/IEC 7810). Они будут снабжены стандартизованной магнитной полосой, на которой закодированы данные, в том числе идентификационные. Карты могут также являться смарт-картами с интегрированным чипом памяти (эти карты на некоторых рынках именуются "Chip and PIN"). Данные карты совместимы со стандартными картридерами (считывателями), рассчитанными на проведение картой или на ввод карты и соединенными либо по кабелю, либо посредством беспроводной связи с коммуникационной сетью для обеспечения доступа к компьютерной системе релевантной сети транзакций. Пластиковые карты могут иметь тисненый идентификационный номер (это особенно типично для кредитных карт), что позволяет применять к ним выпускавшиеся ранее устройства для получения отпечатка карты.

Альтернативно, карта может являться виртуальной картой, например включенной в электронное устройство, такое как мобильный телефон, смартфон или PDA-компьютер. Карта может представлять собой также бесконтактное устройство типа "Wave and Pay". Такая карта имеет встроенный миниатюрный радиопередатчик, испускающий радиосигнал, когда покупатель проходит мимо детектора, установленного в магазине. Такие системы полезны применительно к большому количеству покупок малой стоимости, имеющих место, например, в супермаркетах. Иногда такие карты относят к технологии связи в ближнем поле (Near Field Communication, NFC). Независимо от конкретного типа используемой карты оплаты, используемые карты (включая виртуальные) обеспечивают возможность осуществления платежей через сеть транзакций и всегда будут ассоциированы с известным системе однозначным идентификатором, посредством которого карта может быть ассоциирована с коэффициентом взноса, хранящимся в системе. В качестве опции может присутствовать персональный идентификационный код, такой как пин-код, известный владельцу карты и системе.

Чтобы зарегистрировать имеющуюся у него карту в системе, пользователь должен знать номер своей карты, образующий однозначный идентификатор. Если однозначный идентификатор содержится только в чипе, но не на карте, пользователю нужно только знать порядок защищенного доступа, например пин-код.

Карты оплаты, используемые в способе и системе по изобретению, могут использоваться обычным образом для всех типов транзакций, обычно совершаемых по карте оплаты. Эти транзакции включают, в частности, транзакции в точке продаж, когда карта проводится через считыватель или вставляется в него, чтобы считать номер карты с ее магнитной полосы и передать его и другие данные через сеть транзакций процессинговой организации, а также Интернет-транзакции, при проведении которых владелец карты вводит номер карты, дату истечения срока годности и, возможно, защитный код. Последняя операция была неосуществима в способе по патенту США №5466919.

В частности, карты оплаты, используемые в системе по изобретению, могут использоваться для любых форм защищенных транзакций через Интернет.

Карты с интегрированным чипом памяти и карты, входящие в состав электронных устройств, особенно хорошо подходят для защищенных транзакций, использующих, как правило, идентификационный код, такой как пин-код. Подобные транзакции предусматривают прямое дебетование.

Другие средства защиты доступа посредством карт включают биометрические технологии, например с распознаванием отпечатков пальцев или зрачка.

Если для целей защиты данных (условия которой могут варьировать от страны к стране) требуется, чтобы идентичность владельцев карт не была известна управляющему системой или организации, распределяющей взносы, эмитент карт может снабжать потребителей карт паролями, обеспечивающими доступ к Интернет-сайту в составе системы. Управляющий системой или организация, распределяющая взносы, будет располагать записью, связывающей пароль и однозначный идентификатор карты, что будет достаточным для его (ее) целей.

Изобретение направлено на обеспечение владельцам карт по изобретению возможности систематически делать пожертвования выбранным ими благотворительным организациям в зависимости от заданного уровня относительно общих расходов по карте с распределением пожертвований между выбранными пользователями благотворительных организаций при упрощении управления их сбором и распределением.

Увязывание благотворительных пожертвований с личными расходами позволяет пассивным и удобным образом делать то, что многие люди хотят сделать, но никогда не находят для этого времени. Идея связать наши взносы на благотворительность с тем, сколько мы тратим на себя, представляет