Способы и системы для финансовых транзакций в среде мобильной связи

Иллюстрации

Показать все

Изобретение относится к средствам для проведения финансовых транзакций в среде мобильной связи с использованием мобильного устройства. Техническим результатом является повышение безопасности при осуществлении финансовых операций в мобильной среде посредством карты с заложенным лимитом средств. В способе используется система мобильных финансовых транзакций (MFTS), которая хранит информацию о пользователях и транзакциях. MFTS принимает информацию о счетах для оплаты, а также информацию, соответствующую источникам платежей пользователя. Указанная информация сообщается пользователю через беспроводную сеть, который формирует мобильное платежное распоряжение, включающее платеж и источник платежа. Распоряжение передается в MFTS, где формируется распоряжение получателю платежного распоряжения произвести платеж идентифицированному получателю платежа. Мобильное устройство выполнено с возможностью осуществлять способ. 4 н. и 28 з.п. ф-лы, 42 ил.

Реферат

ПЕРЕКРЕСТНАЯ ССЫЛКА НА РОДСТВЕННЫЕ ЗАЯВКИ

Эта заявка является связанной с и включает в материалы настоящей заявки посредством ссылки следующие заявки на выдачу патентов США:

заявку № 11/428857, озаглавленную «Methods and Systems for Payment Transactions in a Mobile Environment» («Способы и системы для платежных транзакций в среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года,

заявку № 11/428859, озаглавленную «Methods and Systems for Making a Payment via a Paper Check in a Mobile Environment» («Способы и системы для производства платежа посредством чека на бумажном носителе в среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года;

заявку № 11/428860, озаглавленную «Methods and Systems for Making a Payment via a Stored Value Card in a Mobile Environment» («Способы и системы для производства платежа посредством карты с заложенным лимитом средств в среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года,

заявку № 11/428861, озаглавленную «Methods and Systems for Viewing Aggregated Payment Obligations in а Mobile Environment» («Способы и системы для просмотра агрегированных финансовых платежных обязательств в среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года,

заявку № 11/428864, озаглавленную «Methods and Systems for Providing a Payment in a Mobile Environment» («Способы и системы для доставки платежа среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года,

заявку № 11/428866, озаглавленную «Methods and Systems for Managing Payment Sources in a Mobile Environment» («Способы и системы для управления источниками платежей в среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года,

заявку № 11/428870, озаглавленную «Methods and Systems for Real Time Account Balances in a Mobile Environment» («Способы и системы для остатков на счетах реального времени в среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года,

заявку № 11/428874, озаглавленную «Methods and Systems for Distribution of a Mobile Wallet for a Mobile Device» («Способы и системы для распространения мобильного бумажника для мобильного устройства»), зарегистрированную 6 июля 2006 года,

заявку № 11/428876, озаглавленную «Methods and Systems for Indicating a Payment in a Mobile Environment» («Способы и системы для указания платежа в среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года,

заявку № 11/428879, озаглавленную «Methods and Systems for Payment Method Selection by a Payee in a Mobile Environment» («Способы и системы для выбора способа платежа получателем платежа в среде мобильной связи»), зарегистрированную 6 июля 2006 года.

ОБЛАСТЬ ТЕХНИКИ, К КОТОРОЙ ОТНОСИТСЯ ИЗОБРЕТЕНИЕ

Настоящее изобретение в целом относится к финансовым транзакциям, а более точно, относится к способам и системам для проведения финансовых транзакций в среде мобильной связи с использованием мобильного устройства, такого так мобильный телефон (сотовый телефон), или присоединенный беспроводным образом персональный цифровой секретарь (PDA).

УРОВЕНЬ ТЕХНИКИ ИЗОБРЕТЕНИЯ

Деятельные потребители в мобильных сообществах стремятся довести до максимума использование своего времени. Электронные устройства, такие как персональные цифровые секретари («PDA») и мобильные телефоны («сотовые телефоны») предвещают более эффективное использование времени, предоставляя возможность связи с другими людьми и организациями, куда бы ни пошел пользователь. Одним из конкретных требований мобильных потребителей является лучшая способность управлять своим финансовым состоянием, таким как остатки на банковских счетах, кредитные карты, другие источники денежных средств, и т.п., и быстро, но эффективно выполнять финансовые обязательства, такие как оплата счетов, перевод денежных средств третьим лицам и членам семьи, и т.п. Несколько полезных основанных на Всемирной паутине и персональных компьютерах (ПК, PC) программ финансовых услуг имеются в распоряжении для потребителей и коммерческих предприятий. Таковые включают в себя популярный продукт QUICKEN™ от имеющего права юридического лица Intuit, MICROSOFT MONEY от корпорации Microsoft и другие.

Однако эти основанные на Всемирной паутине и ПК решения для финансового управления платежами и деньгами требуют, чтобы пользователи имели доступ к сетевому ПК. ПК может не всегда быть легко доступным мобильному потребителю, когда ему или ей необходимо оплатить счет. Но мобильное устройство, такое как телефон или PDA, более вероятен, чтобы быть в распоряжении. (Современные устройства мобильной связи являются настолько вездесущими, что средний потребитель узнает приблизительно в течение 6 минут, потерял ли он свой сотовый телефон, но приблизительно на 18 минут раньше, чем он понимает, что он потерял свой традиционный бумажник).

Потребители в мобильных сообществах имеют склонность носить многообразие личного имущества, такого как ключи, бумажники, карты и электронные устройства. Широко распространенные в настоящее время электронные устройства включают в себя мобильные телефоны, PDA, MP3-плееры или другие типы музыкальных проигрывателей (например, APPLE iPOD™) и персональные видеоплееры (также APPLE iPOD™). Такие электронные устройства сближаются в отношении функциональных возможностей, но средний потребитель мобильного сообщества имеет склонность носить слишком много другого личного имущества, такого как бумажник, чековая книжка, многочисленные кредитные карты, членские билеты, дисконтные (накопительные) карты, ключи, и т.п. Дальнейшее объединение и сближение электронных устройств и устройств мобильной связи ожидается в будущем для ослабления некоторого из беспорядка личного имущества, но нынешняя инфраструктура связи и финансовых услуг по-прежнему испытывает недостаток при потребности в эффективном проведении мобильных финансовых транзакций и снижении беспорядка личного имущества.

К сожалению, современная технология мобильных устройств и инфраструктура финансовых услуг не обеспечивают удобного, безопасного и быстрого обслуживания финансовых потребностей человека в мобильной среде. Чтобы дать мобильному устройству, такому как сотовый телефон или PDA, возможность успешно использоваться для мобильных финансовых транзакций, важны определенные функциональные возможности, относящиеся к транзакциям. Финансовые платежные обязательства лица возникают из многих источников - оплата счетов и закладных, отправка денег, оформление получения покупок в месте продажи (POS) предприятия розничной торговли, и т.п. Такие обязательства могут вовлекать дюжины (или более) разных субъектов. Разные субъекты могут требовать разных форм оплаты. Системы мобильных финансовых транзакций, которые привлекательны мобильным потребителям, предусматривали бы агрегирование и консолидацию платежных обязательств и предоставляли бы возможность выбора носителей платежа, таких как чеки, прямые переводы денежных средств, использование счета кредитной карты, и т.п. (SV) карты с заложенным лимитом средств являются все более и более популярным вариантом оплаты в некоторых сообществах, особенно, так называемых «небанковских» (то есть, людей, которые могут не иметь открытого банковского счета и стремятся вести коммерческую деятельность наличными).

Подобным образом, лицо может иметь многочисленные источники платежей и денежных средств - кредитные карты, банковские счета вида до востребования и сберегательные, дебетовые карты, и т.п. Люди часто имеют предпочтения в отношении того, какие источники денежных средств должны использоваться для оплаты определенных платежных обязательств. Банковский счет может требоваться для некоторых платежей, наряду с тем, что кредитная карта может требоваться для других транзакций, по многим причинам, таким как участие в программах лояльности, таких как программы «частого пользователя». Перед использованием конкретного источника денежных средств для платежа, потребитель часто имеет потребность или желает получать информацию о доступном остатке денежных средств или кредитовом остатке. Желательна некоторая форма запроса остатка на счете и, может быть, обновление информации об остатке в реальном времени с мобильного устройства. В дополнение к информации об остатках, желательна возможность вызывать другие операции финансовых учреждений, в то время как передвигаешься. Такие другие операции включают в себя перевод денежных средств между счетами, выбор разных источников платежей или счетов из конкретного финансового учреждения, денежного перевода и платежа, запроса и погашения займов, и тому подобного, в любое время и везде, где угодно, не требуя персонального появления в здании банковского обслуживания или у терминала ПК с возможностью подключения к сети Интернет.

Некоторые поставщики интерактивных финансовых услуг, например корпорация CheckFree, предлагают услугу, известную как «агрегация счетов к оплате» или «предъявление счетов к оплате», посредством которой многочисленные платежные обязательства собираются в централизованный вычислительный центр и выдаются потребителю в качестве списка. Например, патент США под № 6289322 на Китчена и других описывает способ электронного представления информации о выставлении счетов к оплате, которая может использоваться в связи с «интерактивной оплатой счетов к оплате». Этот способ включает в себя прием информации о выставлении счетов к оплате, ассоциативно связанной с множеством разных выставляющих счета к оплате поставщиков, разные порции которой представляют счета к оплате для разных людей (в качестве плательщиков). Информация о выставлении счетов к оплате консолидируется для каждого зарегистрированного пользователя или плательщика. Отдельные потребители могут заходить на сайт сети Интернет, чтобы регистрировать счет, добавлять информацию о выставляющих счета к оплате поставщиках, добавлять информацию о финансовых учреждениях и оплачивать счета в интерактивном режиме. Однако, система, описанная в патенте США под № 6289322, предназначена для пользователей с доступом через ПК и сеть Интернет, и имеет несколько недостатков для использования в среде мобильной связи. Один из конкретных недостатков состоит в том, что основанный на интернет-технологиях пользовательский интерфейс фактически предоставляет слишком много информации о счетах пользователя и подробностях счета к оплате, и труден для просмотра и навигации на небольших мобильных устройствах. Еще одним недостатком является отсутствие интеграции интерактивной оплаты счетов с использованием многочисленных и удобно выбираемых разных источников платежей.

Опубликованная заявка № 20050086164 на выдачу патента США на Кима и других описывает способ для использования мобильного телефона для оплаты расходов на товары или услуги, исполняемой по разрешению сети мобильной телефонной связи. Прежде всего, покупатель использует его или ее мобильный телефон для присоединения к серверу платежных транзакций. Идентификационный код (для каждого) покупателя и «торгового склада», и счет к оплате за товары или услуги передается на сервер платежных транзакций. Сервер платежных транзакций проверяет данные, принятые с мобильного телефона, и определяет разрешение на основании остатка, соответствующего идентификационному коду покупателя. Когда разрешено, уведомление о разрешении отправляется на терминал на торговом складе. После подтверждения из уведомления о разрешении на торговом складе, покупатель получает товары или услуги.

Система, как описанная в публикации Кима и других, зависит от наличия предустановленного остатка на счете с предоплатой, открытом покупателем с сетями мобильной телефонной связи. Более того, способ включает в себя доставку речевых приглашений пользователю через мобильный телефон и прием пользовательского выбора пунктов меню посредством приведения в действие кнопок на кнопочной панели мобильного телефона. Несмотря на то что такие устройство и система, несомненно, являются одним из способов, которым финансовые транзакции могут проводиться с использованием мобильного телефона, широко известный способ речевых приглашений для ввода данных с кнопочной панели является медленным и неудобным в использовании, и является известным источником неудовлетворенности потребителя. Более того, современные устройства являются больше, чем просто телефоном, - многие такие устройства теперь включают в себя устройства отображения, элементы управления и кнопочные панели, и предусматривают большее количество способов для беспроводного взаимодействия, чем речевые сообщения и приглашения.

Устройства и системы мобильной связи уже продвинулись далеко вперед за ограничения речевых приглашений, а также ввода данных и выбора пунктов меню с кнопочной панели телефона. Первое поколение (1G) систем мобильной телефонной связи было ограничено аналоговой радиопередачей речи, и было превзойдено системами второго поколения (2G), которые предусматривают признаки передачи цифровых сигналов и задействуют большие функциональные возможности. Настоящие системы связи мобильных устройств (сверх 2G) теперь являются полностью цифровыми и используют каналы передачи данных для переноса речевых сигналов, а также других информационных сигналов. Признаки, задействованные передачей цифровых данных, включают в себя сообщения системы обмена короткими сообщениями (SMS) для обмена текстовыми сообщениями, загрузку мелодий для звонка телефона, и другие признаки. Ориентированные на потребителя системы мобильной связи сейчас продвигаются дальше передовых технологий второго поколения (2.5G) к технологиям третьего поколения (3G), которые обеспечивают возможность высокоскоростного широкополосного информационного соединения для мобильных устройств. Новые системы и устройства 3G допускают возможности, такие как полное использование сети Интернет на мобильных устройствах, возможность обмена сообщениями SMS, прямой вызов определенного абонента, непосредственная загрузка контента, такого как мелодии для звонка телефона, музыка и видео, и многие другие признаки.

Значительно, что современные мобильные устройства теперь включают в себя крайне сближенные возможности PDA и телефона. Новые мобильные устройства располагают цветными устройствами отображения, сенсорными экранами, изобилующими телефонными возможностями, а также воспроизведением музыки, потокового видео, памятью для хранения данных (например, картами памяти), беспроводными гарнитурами, инфракрасными информационными соединениями, и многими другими признаками. Система, которая содействует удобным, безопасным и быстрым мобильным финансовым транзакциям, будет неизменно использовать в своих интересах имеющиеся в распоряжении полосу рабочих частот канала связи и признаки устройств в современных сетях 2.5G и 3G и их устройств. Однако, до настоящего изобретения не было результативной попытки идентифицировать обобщенные способы и признаки использования, которых желает потребитель, - те, которые предоставляют возможность удобных, безопасных и быстрых мобильных финансовых транзакций, некоторым образом, который дружественен потребителю и предоставляет возможность снижения беспорядка личного имущества.

В частности, потребители требуют строгого обеспечения безопасности при использовании своих устройств. Они требуют быстрой удобной проверки, если использовались в месте продаж (POS) розничной торговли. Они должны быть способны «Платить любому», в любой момент времени, любым количеством разных способов. Они должны снабжаться информацией, которая им необходима для проведения, - и только той информацией, которая необходима, - и эта информация должна быть современной. Подобным образом, финансовые учреждения требуют строгого обеспечения безопасности, которая включает в себя аутентификацию, для транзакций, инициированных в среде мобильной связи. Должна быть перспектива для возможностей дохода, а также удерживания пользователя. Должна быть благоприятная возможность для снижения издержек обслуживания потребителя посредством использования автоматизации. Для розничных торговцев и субъектов, которые отправляют счета к оплате, должна быть быстрая оплата. Любые транзакции POS должны быстро оплачиваться. Расходы на основании кредитных карт и дебетовых карт должны аутентифицироваться и быстро покрываться - предотвращение и подавление мошенничества является первостепенным для финансовых учреждений, а также для выставляющих счета к оплате субъектов и других получателей платежей. Содействие, или, по меньшей мере, совместимость с программами лояльности потребителя весьма желательны.

Все из этих требований - некоторые из которых только желательны, а некоторые абсолютно необходимы - представляют сложную задачу для сегодняшней инфраструктуры мобильной связи и финансовых услуг. До настоящего изобретения, не была сделана никакая система, которая отвечает всем этим признакам, целям и запросам основанной на мобильной связи системы финансовых транзакций удовлетворительным образом.

Поэтому, есть необходимость в комплексном решении, которое предоставляет потребителям, использующим мобильные устройства, возможность консолидировать свои счета к оплате и другие платежные обязательства, оплачивать такие счета и другие обязательства в любое время и везде, где угодно, с использованием любых выбираемых доступных денежных средств, в отношении розничных торговцев за товары и услуги, или в отношении всякого или любого другого назначенного субъекта, с осведомленностью о суммах, которые должны быть оплачены, и имеющихся в распоряжении остатках денежных средств. И, конечно, все из этого должно быть удобным, безопасным и быстрым.

Как будет более подробно описано и разъяснено ниже, авторы настоящего изобретения придумали различные системы и способы для выполнения финансовых транзакций в среде мобильной связи, которые удовлетворяют этим и другим требованиям для эффективного, рационального, надежного, безопасного и удобного решения.

СУЩНОСТЬ ИЗОБРЕТЕНИЯ

Кратко описанное настоящее изобретение относится к способам и системам для проведения финансовых транзакций в среде мобильной связи с использованием мобильного устройства, такого как мобильный телефон или присоединенный беспроводным образом персональный цифровой секретарь, который поддерживает связь с системой мобильных финансовых транзакций, которая хранит информацию о пользователе и информацию о транзакции. В частности, настоящее изобретение относится к способам и системам для платежных транзакций в среде мобильной связи.

Аспекты изобретения воплощены в мобильных устройствах, в программном обеспечении для мобильных устройств (например, в виде реализуемых компьютером способов), в системе мобильных финансовых транзакций (MFTS), в программном обеспечении для систем мобильных финансовых транзакций (например, в виде реализуемых компьютером способов), в системах, которые объединяют аспекты мобильных устройств и систем мобильных финансовых транзакций, и в программном обеспечении для таких систем (например, в виде программного обеспечения для мобильных устройств и связанных систем, которые осуществляют реализуемые компьютером способы).

В одном из основных аспектов, настоящее изобретение относится к способу для производства мобильных финансовых платежей с использованием мобильного устройства, связанного, для обмена информацией, с беспроводной сетью. Способ содержит этапы: (i) подготовки системы мобильных финансовых транзакций (MFTS); (ii) приема информации о платежах для производства в MFTS, соответствующей платежу, который должен быть произведен пользователем получателю платежа; (iii) формирования сводной информации о платежах для производства в MFTS на основании информации о платежах для производства; (iv) беспроводной передачи сводной информации о платежах для производства из MFTS на пользовательское мобильное устройство через MCSP; и (v) отображения информации, соответствующей одному или более выбираемым платежам для производства на пользовательском мобильном устройстве. Такие выбираемые платежи для производства включают в себя сводную информацию о платежах для производства, ассоциативно связанную с получателем платежа. Способ дополнительно содержит этапы: (vi) на пользовательском мобильном устройстве, приема пользовательского ввода, соответствующего выбору платежа для производства и выбора источника платежа для производства платежа; (vii) на пользовательском мобильном устройстве, в ответ на пользовательский ввод, формирования мобильного платежного распоряжения, содержащего информацию, соответствующую выбранному платежу для производства и выбранному источнику платежа для производства платежа, соответствующего выбранному платежу для производства; и (viii) беспроводной передачи мобильного платежного распоряжения с пользовательского мобильного устройства в MFTS.

Согласно этому аспекту изобретения, способ дополнительно содержит этапы: (ix) в MFTS и в ответ на получение мобильного платежного распоряжения, извлечения информации из базы данных MFTS, соответствующей идентифицированному получателю платежа для получения платежа, указанного мобильным платежным распоряжением, и информации, соответствующей выбранному счету у выбранного поставщика финансовых услуг, идентифицированного в мобильном платежном распоряжении. Способ дополнительно содержит этапы: (x) в MFTS, формирования платежного распоряжения MFTS получателю платежного распоряжения; и (xi) передачи платежного распоряжения MFTS из MFTS выбранному получателю платежного распоряжения. Получатель платежного распоряжения, в ответ на получение платежного распоряжения MFTS, осуществляет платеж идентифицированному получателю платежа.

В предпочтительном варианте осуществления, MFTS связана, для обмена информацией, с мобильным устройством пользователя, с использованием поставщика услуг мобильной связи (MCSP). MFTS, к тому же, связана, для обмена информацией, с одним или более получателями платежного распоряжения, которые могут производить платеж получателю платежа от лица пользователя. MFTS включает в себя базу данных MFTS для хранения информации о пользователе, информации о платежах для производства, ассоциативно связанной с одним или более получателями платежного распоряжения и/или получателями платежа, и информации об источниках платежей, ассоциативно связанной с по меньшей мере одним счетом, ассоциативно связанным с по меньшей мере одним поставщиком финансовых услуг. В одном из аспектов, информация о платежах для производства содержит счет к оплате, а получателем платежа является выставляющий счета к оплате субъект. В еще одном аспекте, получатель платежного распоряжения является одним из поставщика финансовых услуг, агрегатора выставления счетов к оплате или отдельным выставляющим счета к оплате субъектом.

Еще один аспект изобретения включает в себя подготовку приложения Мобильного бумажника (Mobile Wallet) на пользовательском мобильном устройстве. Приложение Мобильного бумажника является приложением мобильного устройства, которое предусматривает функциональные возможности для просмотра и выбора счетов к оплате, которые должны оплачиваться, или других платежей для производства, просмотра и выбора источников платежей для производства таких платежей, просмотра остатков и т.п. В одном из аспектов, приложение Мобильного бумажника предусматривает отображение на мобильном устройстве выбираемых команд, в том числе, одной или более из команды Просмотреть счета к оплате (View Bills), команды Просмотреть источники платежей (View Payment Sources), команды Оплатить счет(а) (Pay Bill) и команды Платить любому (Pay Anyone). В примерном аспекте, команда Просмотреть счета к оплате обеспечивает пользователя средством для просмотра и/или выбора платежа для производства. Выбираемая команда Просмотреть счета к оплате побуждает MFTS извлекать информацию о счетах к оплате из системы предъявления счетов к оплате и передавать сводную информацию о счетах к оплате на мобильное устройство после приема такой информации из системы предъявления счетов к оплате.

В связанном аспекте, команда Просмотреть источники платежей обеспечивает пользователя средством для просмотра и/или выбора источника платежа для производства платежа. Выбор источника платежа для производства платежа включает в себя выбор поставщика финансовых услуг и выбор конкретного счета, ассоциативно связанного с выбранным поставщиком финансовых услуг, для производства платежа. Команда просмотреть источники платежей также побуждает MFTS извлекать текущую информацию о счетах из одного или более поставщиков финансовых услуг и передавать текущую информацию о счетах на мобильное устройство после приема такой информации от одного или более поставщиков финансовых услуг.

В связанном аспекте, команда Оплатить счет(а) обеспечивает пользователя средством для оплаты счета или другого платежа другому субъекту, в отношении которого пользователь имеет финансовое обязательство, такое как платеж по закладной. В еще одном связанном аспекте, команда Платить любому обеспечивает пользователя мобильного устройства средством для производства платежа любому лицу, независимо от предшествующего счета к оплате или другой информации, поставляемой в MFTS, например, посредством ввода имени получателя платежа и/или номера мобильной связи получателя платежа.

Согласно еще одному другому аспекту изобретения, информация о платежах для производства поставляется в MFTS внешним источником. Внешним источником может быть одно или более из системы предъявления счетов к оплате, которая поставляет информацию о счетах к оплате от множества выставляющих счета к оплате субъектов, или отдельного выставляющего счета к оплате субъекта. Информация может вводиться пользователем через доступный по сети Интернет сайт, доступный пользователю, или через мобильное устройство, для ввода информации о платежах для производства и информации о получателях платежей.

Согласно еще одному другому аспекту, информация о платежах для производства содержит информацию, соответствующую одному или более из следующего: периодического счета к оплате, счета к оплате от агрегатора выставления счетов к оплате, счета к оплате из отдельной выставляющей счета к оплате компании, и/или платежа «платить любому». Согласно аспекту изобретения, информация, соответствующая одному или более платежей для производства, отображаемых на пользовательском мобильном устройстве, предоставляется в ответ на активизацию пользователем функции «Просмотреть счета к оплате». Такое отображение информации происходит в ответ на текстовое сообщение из MFTS, принятое на мобильном устройстве. Такое отображение информации включает в себя сводную информацию о счетах к оплате, поставляемую из MFTS. Сводная информация о платежах для производства включает в себя предопределенное выбранное подмножество информации о платежах для производства.

Согласно еще одному аспекту, платежное распоряжение MFTS включает в себя информацию, идентифицирующую выбранный счет у выбранного поставщика финансовых услуг, сумму, и информацию, соответствующую идентифицированному получателю платежа. Идентифицированный получатель платежа может быть выставляющим счета к оплате субъектом, который передавал информацию о счетах к оплате в MFTS, или другим субъектом, в отношении которого может производиться платеж. В одном из вариантов осуществления, сводная информация о платежах для производства, передаваемая на мобильное устройство, состоит из идентификатора получателя платежа, суммы и срока платежа, так что только минимальная информация передается из MFTS на мобильное устройство. В этом аспекте, мобильное устройство использует идентификатор получателя платежа в сводной информации о платежах для производства и извлекает информацию об имени получателя платежа из локальной памяти мобильного устройства, соответствующую идентифицированному получателю платежа, и отображает информацию об имени получателя платежа пользователю.

В одном из вариантов осуществления, база данных MFTS также хранит информацию о транзакциях, соответствующую финансовым транзакциям пользователя. Информация о транзакциях включает в себя информацию о платежах для производства в дополнение к другой информации, используемой для отслеживания состояния платежа для производства, вместе с одним или более следующими элементами информации: номера ID пользователя, идентификатора транзакции, даты принятого счета к оплате, срока платежа по счету к оплате, суммы, идентификатора поставщика финансовых услуг, идентификатора счета, идентификатора получателя платежа и/или флажкового признака ожидания/завершения.

В одном из вариантов осуществления, способ дополнительно содержит этап передачи сообщения подтверждения платежа от получателя платежного распоряжения в MFTS в ответ на завершение предопределенной стадии при производстве платежа. В еще одном варианте осуществления, способ дополнительно содержит этап передачи сообщения подтверждения платежа на мобильное устройство в ответ на прием сообщения подтверждения платежа от получателя платежного распоряжения.

Еще один аспект изобретения относится к выбору способа платежа для осуществления платежа. Согласно этому аспекту, способ дополнительно содержит этапы приема пользовательского ввода, соответствующего выбору способа платежа для производства платежа на пользовательском мобильном устройстве, и включает информацию в мобильное платежное распоряжение, соответствующую выбранному способу для производства платежа на пользовательском мобильном устройстве в ответ на пользовательский ввод. Выбираемые способы платежа включают в себя определяемый получателем способ, в котором получатель определяет образ действий по получению платежа, перевод денежных средств ACH (автоматической клиринговой палаты), бумажный чек и карту с заложенным лимитом средств (SV).

Согласно еще одному аспекту, MFTS, кроме того, связана, для электронного обмена информацией, с компьютером пользователя через сеть передачи данных, такую как сеть Интернет. Способ согласно этому аспекту содержит этапы: (i) подготовки интернет-приложения в ассоциативной связи с MFTS, (ii) приема информации о пользователе посредством интернет-приложения, соответствующей поставщикам финансовых услуг, счетам у поставщиков финансовых услуг и получателям платежей, и (iii) сохранения информации о пользователе, введенной через интернет-приложение, в базе данных MFTS для использования в связи с платежами, инициированными посредством пользовательского мобильного устройства. В еще одном варианте осуществления, способ дополнительно содержит этапы извлечения и отображения информации о транзакциях, соответствующей транзакциям, проведенным через пользовательское мобильное устройство, посредством интернет-приложения, пользователю через компьютер пользователя.

В одном из вариантов осуществления, мобильный финансовый платеж может включать в себя перевод остатка с одного счета, ассоциативно связанного с пользователем, на другой счет, ассоциативно связанный с тем же самым пользователем.

Еще один аспект изобретения относится к обновлению в реальном времени информации о счете на мобильном устройстве пользователя. Способ согласно этому аспекту содержит этапы: (i) сохранения кэшированного остатка на счете в мобильном устройстве, представляющего остаток на по меньшей мере одном счете пользователя по состоянию на конкретную дату, (ii) обмена информацией с поставщиком финансовых услуг для получения обновленной информации об остатках на счетах для счета, (iii) беспроводной передачи обновленной информации об остатке на счете из MFTS на пользовательское мобильное устройство, и (iv) в ответ на прием обновленной информации об остатках на счетах из MFTS, отображения обновленной информации об остатках на счетах, соответствующей счету, пользователю посредством мобильного устройства.

Согласно еще одному другому аспекту, настоящее изобретение относится к системе для производства мобильных финансовых платежей с использованием мобильного устройства, связанного, для обмена информацией, с беспроводной сетью. В еще одном аспекте, настоящее изобретение относится к способу для производства мобильных финансовых платежей с использованием мобильного устройства, соединенного, для обмена информацией, с беспроводной сетью. В еще одном другом аспекте, настоящее изобретение относится к мобильному устройству для производства мобильных финансовых платежей через беспроводную сеть. В еще одном другом аспекте, настоящее изобретение относится к реализуемому компьютером способу для системы мобильных финансовых транзакций (MFTS), чтобы содействовать мобильному финансовому платежу, инициированному мобильным устройством, связанным, для обмена информацией, с беспроводной сетью. В еще одном другом аспекте, настоящее изобретение относится к системе мобильных финансовых транзакций (MFTS) для содействия мобильному финансовому платежу, инициированному пользовательским мобильным устройством, связанным, для обмена информацией, с беспроводной сетью. В еще одном аспекте, настоящее изобретение относится к способу для производства финансового платежа получателю платежа посредством бумажного чека, с использованием мобильного устройства, присоединенного, для обмена информацией через беспроводную сеть.

Еще один аспект изобретения относится к способам и системам для производства финансового платежа получателю платежа посредством бумажного чека с использованием мобильного устройства. Мобильное устройство беспроводным образом поддерживает связь с системой мобильных финансовых транзакций (MFTS), которая хранит информацию о пользователе и информацию о транзакциях. Пользователь вводит информацию через мобильное устройство, идентифицирующую получателя платежа и указывающую способ платежа бумажным чеком. Мобильное устройство формирует мобильное платежное распоряжение, которое включает в себя информацию, соответствующую идентифицированному получателю платежа и указывающую способ платежа бумажным чеком. Мобильное платежное распоряжение передается в MFTS беспроводным образом. MFTS формирует платежное распоряжение MFTS получателю платежного распоряжения, который может выдавать бумажный чек. MFTS передает платежное распоряжение MFTS получателю платежного распоряжения, который подготавливает платеж для идентифицированного получателя платежа посредством печати и отправки по почте бумажного чека получателю платежа.

Еще один аспект изобретения относится к способам и системам для производства финансового платежа получателю платежа посредством карты с заложенным лимитом средств (SV) с использованием мобильного устройства. Мобильное устройство беспроводным образом поддерживает связь с системой мобильных финансовых транзакций (MFTS), которая хранит информацию о пользователе и информацию о транзакциях. Пользователь вводит информацию через мобильное устройство, идентифицирующую получателя платежа и указывающую способ платежа картой с заложенным лимитом средств. Мобильное устройство формирует мобильное платежное распоряжение, которое включает в себя информацию, соответствующую идентифицированному получателю платежа и указывающую способ платежа картой с заложенным лимитом средств. Мобильное платежное распоряжение передается в MFTS беспроводным образом. MFTS формирует платежное распоряжение MFTS получателю платежного распоряжения, который может выдавать новую карту с заложенным лимитом средств и/или повторно загружать денежные средства на ранее существовавшую карту с заложенным лимитом средств. MFTS передает платежное распоряжение MFTS получателю платежного распоряжения, который подготавливает платеж для идентифицированного получателя платежа, выдавая новую карту с заложенным лимитом средств или перегружая денежные средства на ранее существовавшую карту с заложенным лимитом средств.

Еще один аспект изобретения относится к способам и системам для просмотра агрегированных финансовых обязательств с использованием мобильного устройства. Система мобильных финансовых транзакций (MFTS) связана для беспроводного обмена информацией с мобильным устройством пользователя. MFTS также связана для электронного обмена информацией с агрегатором, который собирает информацию от множества получателей платежей, с которыми пользователь имеет финансовые отношения. MFTS принимает информацию о платежах для производства и