Уведомление об операции по счету

Уведомление об операции по счету

Иллюстрации

Показать все

Реферат

Родственные заявки

Приоритет настоящей заявки основан на заявке US 61/161718, поданной 19 марта 2009 года, под названием "Account Activity Alert", и заявке US 12/726078, поданной 17 марта 2010 года, под названием "Account Activity Alert", содержание которых в порядке ссылки включено в настоящую заявку.

Область техники, к которой относится изобретение

Настоящее изобретение относится в целом к обработке операций по счету в системе обработки платежей, более точно, к уведомлению об операции по счету, передаваемому получателю уведомления, когда в системе обработки платежей осуществляется операция по счету клиента.

Предпосылки создания изобретения

По данным исследований в 2007 г. более 8,4 миллионов граждан США стали жертвами кражи личности, ущерб от которых составил приблизительно 45 миллиардов долларов. В 2008 году число жертв среди граждан США возросло до 9,9 миллионов человек. Кража личности при финансовых операциях также является существенной проблемой за пределами США.

Кража личности и ее опасения стать ее жертвой сказываются на финансовой отрасли и приводят к снижению доверия клиентов и веры в финансовые рынки. Например, кража личности отрицательно сказывается на поведенческих моделях расходования денег клиентами. По данным исследования Javelin® около 48% жертв кражи личности избегают осуществлять покупки через систему электронной торговли, около 28% перешли на другую форму платежей и около 19% сменили финансовые учреждения.

Успех борьбы с последствиями мошенничества тесно связан с ранним обнаружением кражи личности и(или) мошенничества. Более 71% случаев мошенничества начинаются менее чем через одну неделю после того, как произошла кража личности. Тем не менее, клиенты обычно обнаруживают кражу личности/мошенничество через несколько месяцев после того, как это случилось. Например, как показывают исследования, клиент обычно обнаруживает кражу личности/мошенничество при отклонении заявки на предоставление кредита или при обращении к нему сборщика долгов. Часто отставание по времени при обнаружении кражи личности/мошенничества в отношении нового счета или существующего счета превышает 160 дней. Это отставание усугубляет последствия кражи личности/мошенничества. Например, как показывают исследования, ущерб, обнаруживаемый в течение первых 30 дней после кражи личности/мошенничества, составляют в среднем 2695 долларов, тогда как ущерб, обнаруживаемый более чем через три месяца после кражи личности/мошенничества, составляет в среднем 8192 долларов.

В ответ некоторые клиенты принимают активные меры, чтобы обезопасить себя от кражи личности/мошенничества. Например, клиенты могут осуществлять оперативный доступ к выпискам из своих счетов, чтобы отслеживать операции по своим счетам, или вместо самостоятельного отслеживания операций по счетам они могут использовать платную услугу отслеживания, которую предоставляет служба уведомления о краже личности/мошенничестве. Например, клиент может получать уведомление о мошенничестве от агентства кредитной информации. Многие агентства кредитной информации в США предлагают услуги контроля кредитов, позволяющие уведомлять клиентов при обнаружении агентством кредитной информации подозрительных операций по счету(-ам) клиента, отслеживаемым агентством кредитной информации (например, операции по кредитной карте, операции ипотечного кредитования). Эта услуга может дорого обходится клиенту, и в некоторых случаях должна возобновляться клиентом каждые 90 дней.

Уведомлениям о мошенничестве, получаемые от агентства кредитной информации, присущи некоторые недостатки. В частности, маловероятно, что агентства кредитной информации будут направлять уведомление о мошенничестве немедленно после того, как имела место подозрительная операция по счету, или по цене, приемлемой для большинства клиентов. Поскольку агентства кредитной информации имеют ограниченный доступ к информации о движении большинства счетов клиентов, уведомления о мошенничестве непригодны в условиях массового рынки или для широкомасштабного применения. Уведомления агентств кредитной информации обычно передаются только после того, как был открыт счет, и была обнаружена мошенническая операция.

С учетом сказанного, ясно, что недостатки, присущие стандартным услугам уведомления о краже личности/мошенничестве, включают длительную задержку при передаче уведомления о мошенничестве после совершения подозреваемой как мошенничество операции по счету, передачу уведомления о мошенничестве только после того, как открыт счет, несовместимость с движением счетов большинства клиентов и тем самым минимальное проникновение на рынок, стоимость, превосходящую возможности имеющих небольшой доход клиентов, и низкую эффективность или неэффективность для клиентов с короткой кредитной историей или без кредитной истории. Соответственно, преодоление указанных недостатков стало бы усовершенствованием в соответствующей области техники.

Хотя выше речь шла о кредитных отношениях между клиентами-должниками и их кредитующими учреждениями, многие клиенты не имеют кредитных отношений с финансовым учреждением, таким как кредитный союз или банк. Эти клиенты, которые могут считаться "небанковскими", полагаются на безопасность и удобство использования предварительно оплаченных счетов, которые оформляют таким клиентам для осуществления безналичных транзакций с торговцами по предварительно оплаченному счету в отношении приобретения товаров и услуг, а также для снятия наличных денег.

Предварительно оплаченные счета оформляются многими эмитентами. В момент оформления каждого предварительно оплаченного счета его эмитентом предварительно оплаченный счет не обеспечен средствами и не активирован. Согласно требованиям органов государственной власти, которые выполняют эмитенты, каждый оформленный, не активированный и не обеспеченный средствами предварительно оплаченный счет не может быть активирован, пока ему не будет присвоен глобально уникальный идентификатор (GUID). GUID служит для уникальной идентификации конкретного клиента среди других клиентов. Примеры GUID включают регистрационный номер предприятия-налогоплательщика, то есть клиента, номер социального страхования клиента, номер удостоверения личности клиента, номер выданного государственным органом водительского удостоверения клиента, биометрический идентификатор клиента, такой как данные отпечатков пальцев, данные сканирования радужной оболочки глаза и другие биометрические данные, которые могут сочетаться с любым из вышеперечисленного в различных комбинациях с тем, чтобы уникально идентифицировать конкретного клиента среди других клиентов.

После того, как предварительно оплаченный счет активирован путем присвоения ему GUID клиента, он может быть обеспечен средствами. Затем активированный и обеспеченный средствами предварительно оплаченный счет может использоваться клиентом для осуществления транзакции с торговцем по предварительно оплаченному счету в отношении приобретения товаров и услуг. Эмитент осуществит расчет с торговцем, который действует через свой торговый банк и систему обработки платежей (например, систему обработки платежей VisaNet®), по активированному и обеспеченному средствами предварительно оплаченному счету.

Активированные и обеспеченные средствами предварительно оплаченные счета могут дариться клиенту третьим лицом. Для этого третье лицо предоставляет эмитенту GUID клиента и обеспечение средствами. После этого третье лицо может получить от эмитента портативное клиентское платежное устройство, такое как карта предварительно оплаченного счета. Карта, которая отражает активированный и не обеспеченный средствами предварительно оплаченный счет, может содержать магнитную полосу для кодирования данных предварительно оплаченного счета или картой может являться смарт-карта, на которой хранятся данные предварительно оплаченного счета. После получения карты третьим лицом она может быть передана в подарок клиенту. Примеры случаев, когда третьи лица активируют и обеспечивают средствами предварительно оплаченные счета в пользу клиентов, включают: (i) работодателей и работников; (ii) родителей и их детей; (iii) дарителей и получателей; (iv) торговцев, предоставляющих премии или компенсации своим клиентам; (v) государственные органы, предоставляющие право на получение пособия гражданам; (vi) и т.д.

Несмотря на множество преимуществ, которые обеспечивают для клиентов предварительно оплаченные счета, им также присущи недостатки, связанные с кражей личности мошенничеством, преодоление которых стало бы шагом вперед в соответствующей области техники.

Краткое изложение сущности изобретения

Получатель уведомления, такой как клиент, может в реальном времени получать уведомление об операции по счету после того, как была осуществлена операция по счету клиента (например, по кредитному счету или предварительно оплаченному счету). Операцией может являться, например, запрос на открытие счета ("заявка на открытие счета"), запрос на активацию счета ("активация счета"), внесение средств на счет или снятие средств со счета или расчетная операция по счету. Уведомление об операции по счету может передаваться, например, в любом электронном формате, таком как сообщение электронной почты, передаваемое по адресу электронной почты клиента, предварительно записанное речевое сообщение, передаваемое на телефон проводной связи или сотовый телефон клиента, или текстовое сообщение службы коротких сообщений (SMS), передаваемое на сотовый телефон клиента. Центр обработки вызовов или другая служба уведомления о краже личности/мошенничестве может передавать клиенту уведомление об операции по счету в любом из упомянутых электронных форматов.

В некоторых вариантах осуществления уведомление об операции по счету передают получателю уведомления, такому как клиент, до того, как была осуществлена расчетная операция по счету. В качестве иллюстрации, мошенник может подать заявку на открытие счета, который обманным путем связан с клиентом. Такая связь может состоять в том, что делается попытка оформления счета путем использования уникального идентификатора клиента. Счетом, например, может являться необеспеченный кредитный счет, предварительно оплаченный счет, счет ипотечного кредитования и т.д. Данные заявки на открытие счета предоставляются хост-системе. Хост-система оценивает предоставленные данные, чтобы определить, удовлетворяют ли характеристики заявки на открытие счета предварительно выбранным критериям мошенничества. Если это так, предоставленные данные помечают как потенциально мошеннические или обманные. Если установлено, что заявка на открытие счета является потенциально мошеннической или обманной, получателю уведомления направляют уведомление об операции по счету.

В другом варианте осуществления после оформления счета без идентификации клиента, получателю уведомления передают уведомление об операции по счету после активации счета. Процесс активации счета, обычно предварительно оплаченного счета предусматривает установление связи между счетом и клиентом. Такую связь устанавливают путем использования уникального идентификатора клиента. Идентификатор наряду с другими данными активации активация передают хост-системе. Хост-система оценивает переданные данные, чтобы определить, удовлетворяют ли характеристики заявки предварительно выбранным критериям, и, если это так, помечает их как потенциально мошеннические или обманные. Если установлено, что активация является потенциально мошеннической или обманной, передают уведомление об операции по счету получателю, которым в этом варианте осуществления может являться клиент.

В еще одном варианте осуществления уведомление об операции по счету передают получателю после внесения средств на счет, связанный с клиентом. Например, передают хост-системе данные внесения средств на счет. Хост-система оценивает переданные данные, чтобы определить, удовлетворяют ли характеристики внесения средств предварительно выбранным критериям и, если это так, помечает их как потенциально мошеннические или обманные (например, как отмывание денег). Если данные помечены таким образом, передают уведомление об операции по счету получателю, которым в этом варианте осуществления может являться уведомления, клиент.

В еще одном варианте осуществления осуществляют активации оформленного предварительно оплаченного счета, с которым предлагается связать глобально уникальный идентификатор (GUID) клиента. GUID сравнивают с хранящимся в электронных устройствах GUID, с которым связано множество логических адресов. Оформленный предварительно оплаченный счет будет активирован только после приема электронного ответа с каждого хранящегося логического адреса, по которому передавался электронный запрос. Каждый принятый электронный ответ содержит информацию, представляющую собой разрешение на активацию оформленного предварительно оплаченного счета с целью его привязки к хранящемуся GUID.

В еще одном варианте осуществления, касающемся оформленного активированного предварительно оплаченного счета, с которым связан глобально уникальный идентификатор (GUID) клиента, внесение на предварительно оплаченный счет денежной суммы, превышающей установленную предельную сумму, осуществляется только после приема электронного ответа с каждого связанного с GUID хранящегося логического адреса, по которому передавался электронный запрос.До передачи каждого электронного запроса по каждому логическому адресу GUID сравнивают с хранящимися в электронных устройствах GUID, с каждым из которых связано множество логических адресов. Каждый принятый электронный ответ содержит информацию, представляющую собой разрешение на внесение суммы. Признаком разрешения может являться, например, указание в нем GUID.

В еще одном из дополнительных вариантов осуществления, касающемся оформленного активированного предварительно оплаченного счета, с которым связан глобально уникальный идентификатор (GUID) клиента, в каком-либо местоположении делается попытка проведения транзакции по предварительно оплаченному счету с торговцем в отношении приобретения товара. При этом разрешение на проведение транзакции дается только после приема электронного ответа с каждого связанного с GUID хранящегося логического адреса, по которому передавался электронный запрос. До передачи каждого электронного запроса по каждому логическому адресу сравнивают GUID с хранящимися в электронных устройствах GUID, с каждым из которых связано множество логических адресов. С соответствующим хранящимся GUID связан один или несколько запрещенных местоположений, торговцев и товаров, с которыми сравнивают данные предполагаемой транзакции. Если данные транзакции совпадают с хранящимися данными запрещенной транзакции, электронный запрос передают по каждому логическому адресу, связанному с соответствующим GUID. Каждый принятый электронный ответ содержит информацию, представляющую собой разрешение на транзакцию. Признаком разрешения может являться, например, указание в нем GUID.

Краткое описание чертежей

Варианты осуществления изобретения станут более понятными из следующего далее подробного описания при его рассмотрении вместе с чертежами, на которых одинаковые элементы обозначены одинаковыми позициями.

На фиг.1 показана блок-схема, иллюстрирующая систему(-ы) обработки транзакций для передачи уведомления об операции по счету получателю уведомления,

на фиг.2 показана блок-схема, иллюстрирующая примеры уведомлений об операции по счету, отображенных в электронной форме в стандартном вычислительном устройстве, и иллюстрирующая переданное уведомление об операции по счету,

на фиг.3-4 показаны блок-схемы, иллюстрирующие соответствующие примеры интерактивных уведомлений об операции по счету, которые хост-система передает получателю уведомления,

на фиг.5 показана блок-схема одного из примеров способа связи с получателем уведомления для передачи интерактивных уведомлений об операции по счету,

на фиг.6 показана блок-схема одного из примеров способа связи с получателем уведомления для передачи интерактивных уведомлений об операции по счету, касающихся оформленного предварительно оплаченного счета, активируемого с использованием глобально уникального идентификатора (GUID) получателя уведомления,

на фиг.7 показан моментальный снимок экрана, иллюстрирующий один из примеров уведомления, отображенного на дисплее вычислительного устройства получателя уведомления, и иллюстрирующий оформленный предварительно оплаченный счет, активируемый с использованием GUID получателя уведомления,

на фиг.8 показана блок-схема одного из примеров способа связи с получателем уведомления для передачи интерактивных уведомлений об операции по счету, касающихся транзакции, осуществляемой по оформленному активированному предварительно оплаченному счету, связанному с GUID получателя уведомления,

на фиг.9 показан моментальный снимок экрана, иллюстрирующий один из примеров уведомления, отображенного на дисплее вычислительного устройства получателя уведомления, и иллюстрирующий внесение суммы на оформленный активированный предварительно оплаченный счет, связанный с GUID получателя уведомления,

на фиг.10 показан моментальный снимок экрана, иллюстрирующий один из примеров уведомления, отображенного на дисплее вычислительного устройства получателя уведомления, и иллюстрирующий транзакцию, осуществляемую по оформленному активированному предварительно оплаченному счету, связанному с GUID получателя уведомления,

на фиг.11 показан моментальный снимок экрана, отображенный на дисплее вычислительного устройства, посредством которого получатель уведомления в интерактивном режиме передает и принимает данные с целью подтверждения операций по предварительно оплаченному счету, связанному с GUID получателя уведомления,

на фиг.12 показа блок-схема, иллюстрирующая один из примеров системы обработки транзакций, применимой для осуществления транзакций между владельцами счетов и торговцами по счетам, оформленным эмитентами для владельцев счетов.

Подробное описание

Рассмотрим фиг.1, на которой показана блок-схема, иллюстрирующая один из примеров передачи уведомления об операции по счету получателю уведомления в одном из примеров системы 100 уведомления. В систему 100 уведомления входит по меньшей мере один получатель 108 уведомления, такой как клиент и по меньшей мере одна хост-система, например любая из следующих систем: система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета, система(-ы) 104 обработки транзакций и платформа 106 обмена уведомлениями или сочетание перечисленного в единственном или множественном числах. Показанные в различных прямоугольниках одна или несколько функций системы(-м) 102 контроля заявок на открытие счета, платформы 106 обмена уведомлениями или система(-м) 104 обработки транзакций, тем не менее, могут осуществляться любой из систем, включающих систему(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета, платформу 106 обмена уведомлениями или систему(-ы) 104 обработки транзакций.

Хост-система может принимать информацию 110 об операции по счету, содержащую сведения об операции по счету. Счетом может являться, например, текущий счет, счет по кредитной линии или счет лояльного потребителя, на который начисляются баллы с возможностью расплачиваться ими (например, на 50 премиальных баллов согласно программе лояльности можно осуществить покупку на сумму 20 долларов США). Другие примеры счетов включают дебетовый счет, кредитный счет, оформленный счет, ипотечный кредит, счет с хранимой суммой, предварительно оплаченный счет (например, пополняемый счет, сберегательный счет на случай непредвиденных расходов, сберегательный счет на случай медицинских расходов), подарочный счет, торговый счет, корпоративный счет, государственный счет или их сочетание. Информация 110 об операции по счету может содержать, например, данные запроса на открытие счета ("заявки на открытие счета"), запроса на активацию счета ("активация счета"), запроса на внесение средств на счет, запроса на изменение имени или адреса, связанных со счетом, использования счета, такие как запрос торговца на оплату транзакции, осуществленной клиентом по счету, суммы расходов по счету (например, 50000 долларов, израсходованные в июне) или сочетание перечисленного.

Хост-система может анализировать принимаемую информацию 110 об операции по счету. В ходе этого анализа может устанавливаться, был бы удовлетворен по меньшей мере один критерий правила уведомления, и тем самым инициироваться передача соответствующего уведомления об операции по счету. Примеры критериев включают: прием идентификатора в информации 110 об операции по счету, который соответствует индикатору клиента для уникальной идентификации конкретного клиента, или прием кода, указывающего, что информация 110 об операции по счету включает данные по меньшей мере одного из следующего: заявки на открытие счета, активации счета, внесения средств на счет, использования счета или их сочетания. Если удовлетворен каждый из критериев правила уведомления, передается сообщение, содержащее уведомление об операции по счету для доставки получателю уведомления.

Получателем 108 уведомления может являться любая организация или физическое лицо, уполномоченное получать уведомление об операции по счету.

Например, получателем уведомления может являться клиент, который зарегистрировался в качестве участника в системе 100 уведомления, эмитент, который открыл по меньшей мере один счет клиенту, участвующему в системе 100 уведомления ("клиент-участник"), центр обработки вызовов, который передает клиенту-участнику или соответствующему эмитенту речевые сообщения, касающиеся уведомления об операции по счету, или их сочетание.

Содержащаяся в уведомлении об операции по счету информация может быть представлена получателю уведомления в любом формате. Как показано на фиг.2 в качестве не ограничивающего примера, уведомлением об операции по счету может являться текстовое сообщение службы коротких сообщений (SMS), отображаемое на дисплее сотового телефона, такого как сотовый телефон 200 или 202, сообщение электронной почты, отображаемое на экране портативного вычислительного устройства 204, или гиперссылка для навигации в сети Интернет или во "Всемирной паутине" для электронного отображения на экране портативного вычислительного устройства 204. Применимы также другие формы представления информации, содержащейся в уведомлении об операции по счету, известные из современной или будущей техники, включая автоматическое речевое сообщение, передаваемое на телефон проводной связи, автоматическое стандартное письмо, направляемое по физическому адресу получателя уведомления, или их сочетание.

В некоторых вариантах осуществления уведомление об операции по счету может периодически передаваться получателю уведомления, даже если информация 110 об операции по счету не удовлетворяет критериям правила уведомления. Например, клиент-участник может ежемесячно получать на сотовый телефон 200 текстовое сообщение с указанием того, что за истекший месяц не зарегистрированы операции, инициирующие уведомление об операции по счету.

Как показано на фиг.1, в систему(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета может входить одна организация или множество организаций, которые коммуникативно связаны друг с другом, например, посредством сети. Например, в систему(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета может входить по меньшей мере одно из следующего: финансовое учреждение (например, банк), компания-эмитент кредитных карт (например, American Express Travel Related Services Company, Inc.) или другая организация, которая открывает соответствующие счета клиентам. В систему(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета также может входить клиринговое учреждение (например. Issuers' Clearinghouse Service, "ICS"), в котором хранится и анализируется информация о счетах. Например, в клиринговом учреждении может храниться информация о банкротстве клиента-участника системы 100 уведомления, предыдущих случаях мошенничества с использованием индикатора (например, глобально уникального идентификатора клиента) клиента-участника системы 100 уведомления или по меньшей мере часть информации 110 об операции по счету.

Клиринговое учреждение может анализировать по меньшей мере часть информации 110 об операции по счету, чтобы определять, было ли инициировано уведомление об операции по счету вследствие удовлетворения критериям соответствующего правила уведомления. Например, клиринговое учреждение может сравнивать идентификатор, содержащийся в принятой информации 110 об операции по счету, с индикатором клиента-участника системы 100 уведомления.

В систему(-ы) 104 обработки транзакций может входить одно или несколько из следующего: обработчик транзакций, финансовое учреждение (например, банки, эмитенты, торговые банки, кредитные союзы, ссудо-сберегательные учреждения, брокерские фирмы и т.д.), клиент, и торговец. Смотри далее раздел Пример системы обработки транзакций. Система(-ы) 104 обработки транзакций способствует обработке безналичных транзакций, осуществляемых посредством использования счета. Примеры систем обработки транзакций включают сеть VisaNet®, сеть American Express® и сеть Veriphone®.

В систему(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета, систему(-ы) 104 обработки транзакций или платформу 106 обмена уведомлениями может входить по меньшей мере один компьютер для приема и передачи данных, хранения данных или выполнения алгоритмов (например, программного обеспечения). Например, компьютер системы(-м) 102 контроля заявок на открытие счета может выполнять алгоритм, чтобы определять, удовлетворен ли критерий правила уведомления, и способствовать доставке (например, передаче или широковещательной передаче) уведомления об операции по счету получателю уведомления, такому как клиент.

По меньшей мере одно из следующего: система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета, система(-ы) 104 обработки транзакций или платформа 106 обмена уведомлениями может содержать база данных, такую как DB 101, DB 103 или DB 105, соответственно (далее термином "база(-ы) данных" обозначена любая из них или их сочетание). Специалисты в данной области техники учтут, что DB 101, DB 103 и DB 105 или их компоненты могут представлять собой любое сочетание баз данных или их компонентов в одном местоположении или во множестве местоположений. Данные, хранящиеся в базе(-ах) данных, могут быть структурированы в зависимости от модели базы данных, такой как реляционная модель или иерархическая модель, при этом модель может определять порядок доступа к данным, хранящимся в базах данных. Например, могут использоваться языки запросов для запроса данных, хранящихся в DB 101, с целью нахождения записей данных или их частей, имеющих отношение к запросу. База(-ы) данных могут содержать любое из разнообразных средств защиты, таких как коды доступа, защита с помощью межсетевых экранов, уплотнение, разуплотнение, кодирование, декодирование и т.п.

Данные, хранящиеся в базе(-ах) данных, могут содержать любую часть информации 110 об операции по счету, информацию о получателе 108 уведомления, форматы представления уведомления об операции по счету или другие данные, которые помогают решать, следует ли передавать уведомление об операции по счету, определять содержание уведомления об операции по счету или средство доставки уведомления об операции по счету получателю уведомления. Например, хранящиеся данные могут содержать информацию о транзакциях между по меньшей мере одним клиентом и по меньшей мере одним торговцем (например, данные из DB 103), информацию из деловых бумаг корпорации, информацию, принятую от получателя 108 уведомления, такую как информация, извлеченная из профиля получателя уведомления, созданного при регистрации, или информацию, полученную из внешних источников, предоставляющих такую информацию. В качестве иллюстрации, в информации о транзакции отображаются тенденции истории транзакции по счету, оформленному клиенту эмитентом. В деловых бумагах корпорации может быть указан адрес торговца или связь торговца с различными филиалами. В профиле получателя уведомления может содержаться номер социального страхования или другой индикатор клиента для уникальной идентификации клиента, информация о счете клиент или информация о финансовых учреждениях, которые открывали счета клиенту. Информация, полученная из внешнего источника, может содержать, например, рейтинг клиента, присвоенный ему компанией Fair Isaac Corporation (FICO). Клиентом может являться физическое или юридическое лицо (например, торгово-промышленное предприятие) или то и другое.

В одном из вариантов осуществления в хост-систему могут входить как система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета, так и платформа 106 обмена уведомлениями. Система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета может принимать информацию 110 об операции по счету, сравнивать информацию 110 об операции по счету по меньшей мере с одним критерием правила уведомления с целью нахождения совпадения и передавать платформе 106 сообщение с информацией, касающейся уведомления об операции по счету. Платформа 106 обмена уведомлениями, в свою очередь, может формировать сообщение с уведомлением об операции по счету для доставки получателю 108 уведомления путем передачи или иными средствами.

Информация, касающаяся уведомления об операции по счету может содержать часть информации 110 об операции по счету, анализ информация 110 об операции по счету, осуществляемого системой(-ами) 102 контроля заявок на открытие счета, данные уведомления об операции по счету или их сочетание для передачи платформе 106 обмена уведомлениями.

После этого платформа 106 обмена уведомлениями, может передавать уведомление об операции по счету получателю 108 уведомления. Например, платформа 106 обмена уведомлениями может найти в DB 105 адрес для связи (например, номер сотового телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты) с получателем 108 уведомления и сформировать сообщение для доставки по найденному адресу, содержащее информацию, касающуюся уведомления об операции по счету.

В качестве иллюстрации, мошенник может подать заявку на открытие кредитного счета с использованием идентификатора (например, номера социального страхования или другого кода для уникальной идентификации клиента) клиента-участника. Банк, обрабатывающий заявку на открытие кредитного счета, может входить в систему(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета. Банк может переслать информацию 110 об операции по счету, касающуюся заявки на открытие счета ICS, которая также входит в систему(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета. ICS может выполнять алгоритм, реализуемый ЭВМ, чтобы определить, что идентификатор, содержащийся в принятой информации, является идентификатором клиента-участника системы 100 уведомления и, следовательно, удовлетворяет критерию правила уведомления для инициации формирования данных уведомления об операции по счету. ICS может передавать данные уведомления об операции по счету платформе 106 обмена уведомлениями, которая передает уведомление об операции по счету получателю уведомления, такому как клиент-участник или, например, эмитент других счетов клиента-участника.

В другом варианте осуществления в хост-систему могут входить система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета, система(-ы) 104 обработки транзакций и платформа 106 обмена уведомлениями. Как и в приведенных выше примерах, система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета может принимать информацию 110 об операции по счету. Система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета может, но необязательно осуществлять определенный анализ принятой информации 110 об операции по счету до передачи системе(-ам) 104 обработки транзакций сообщения, содержащего по меньшей мере часть принятой информации 110 об операции по счету. Система(-ы) 104 обработки транзакций может осуществлять анализ данных, содержащихся в принятом сообщении, например, путем сравнения информации 110 об операции по счету по меньшей мере с одним критерием правила уведомления с целью нахождения совпадения. Если соответствие найдено, система(-ы) 104 обработки транзакций может передавать платформе 106 сообщение, касающееся уведомления об операции по счету. Платформа 106 обмена уведомлениями, в свою очередь, может сформировать сообщение, содержащее уведомление об операции по счету для доставки получатели 108 уведомления.

В еще одном варианте осуществления в хост-систему могут входить система(-ы) 104 обработки транзакций и платформа 106 обмена уведомлениями. В данном случае информация 110 об операции по счету передается непосредственно системе(-ам) 104 обработки транзакций. Примеры информация 110 об операции по счету, которая может передаваться непосредственно системе(-ам) 104 обработки транзакций, включает информацию о транзакции с торговцем по счету, оформленному клиенту, или операцию с эмитентом, входящим в систему(-ы) 104 обработки транзакций. Операция с эмитентом может включать активацию предварительно оплаченного счета с использованием индикатора клиента-участника, внесение суммы в 5000 долларов США на активированный предварительно оплаченный счет или использование банкомата (ATM) для внесения средств на счет или снятий средств со счета.

Как описано выше, система(-ы) 104 обработки транзакций может осуществлять анализ переданной информации 110 об операции по счету, например, путем выполнения алгоритма с целью сравнения информации 110 об операции по счету с одним или несколькими критериями правила уведомления, чтобы определять, было ли инициировано уведомление об операции по счету. Если уведомление об операции по счету было инициировано, информацию, касающуюся уведомления об операции по счету, передают из системы(-м) 104 обработки транзакций платформе 106 обмена уведомлениями, которая, в свою очередь, передает уведомление об операции по счету получателю 108 уведомления.

Рассмотрим фиг.3, на которой показан один из примеров блок-схемы 300 приема получателем уведомления об операции по счету соответствующего уведомления об операции по счету. На шаге " 1" клиент регистрируется в качестве участника системы 100 уведомления. Например, клиент может войти на интерактивный Web-сайт, чтобы зарегистрироваться в качестве клиента-участника путем предоставления информацию о клиенте. Информация может включать такие данные, как имя клиента, индикатор клиента (например, номер социального страхования), данные счетов клиента у различных соответствующих эмитентов, демографические данные клиента, информацию о предпочтительном способе доставки (например, SMS или по электронной почте) уведомления об операции по счету или другую информацию о профиле клиента. За регистрацию в качестве участника системы 100 уведомления может быть предусмотрен взнос, такой как фиксированный взнос, ежемесячный взнос или взнос за каждое уведомление об операции по счету.

Регистрационная информация может передаваться эмитенту. Эмитент может осуществлять анализ регистрационной информации, например, путем проверки личности клиента или иными способами. Эмитент может передавать регистрационную информацию системе(-ам) 102 контроля заявок на открытие счета и(или) системе(-ам) 104 обработки транзакций. В качестве альтернативы или в сочетании регистрационная информация может передаваться клиентом непосредственно системе(-ам) 102 контроля заявок на открытие счета и(или) системе(-ам) 104 обработки транзакций.

На шаге "2" хост-система (например, система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета, система(-ы) 104 обработки транзакций, и(или) платформа 1 об обмене уведомлениями) отслеживает информацию 110 об операции по счету, касающуюся операций по счету зарегистрировавшегося клиента. Например, как описано выше, система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета может принимать информацию 110 об операции по счету, касающуюся заявки на открытие счета, содержащей индикатор клиента-участника. Система(-ы) 102 контроля заявок на открытие счета может определять, что было инициировано уведомление об операции по счету и передать уведомление об операции по счету платформ