Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате

Системы и способы для оплаты счетов к оплате клиентов, использующие платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате

Иллюстрации

Показать все

Реферат

РОДСТВЕННЫЕ ЗАЯВКИ

[0001] Данная заявка является частично продолженной Заявкой на патент США номер 12/564474, поданной 22 сентября 2009 г. (полностью включенной в этот документ путем ссылки), которая, в свою очередь, является продолжением Заявки на патент США номер 11/672082, поданной 7 февраля 2007 г. (полностью включенной в этот документ путем ссылки), которая в свою очередь основана на Предварительной патентной заявке США № 60/885044, поданной 16 января 2007 г. (полностью включенной в этот документ путем ссылки).

УРОВЕНЬ ТЕХНИКИ, К КОТОРОМУ ОТНОСИТСЯ ИЗОБРЕТЕНИЕ

[0002] Настоящее изобретение в целом ориентировано на системы и способы, используемые для оплаты счетов к оплате клиентов от поставщиков третьей стороны, выставивших счета к оплате, или целевых получателей платежа. В частности, настоящее изобретение ориентировано на системы и способы, которые избегают типичных каналов платежей, а вместо них используют собственную платежную платформу получателей платежа.

[0003] Существуют многочисленные программы и планы оплаты счетов к оплате, колеблющиеся от планов периодических платежей, связанных с финансовым расчетным счетом клиента, до онлайн оплаты счетов к оплате, предлагаемой большинством крупных банковских учреждений. Такие системы оплаты счетов к оплате часто специализируются на не обслуживаемом банками сегменте населения и могут предоставить более эффективный и недорогой способ оплаты счетов к оплате, нежели способы известного уровня техники, например денежные переводы или Western Union.

[0004] Многие системы оплаты счетов к оплате, обслуживаемые и управляемые платежными процессорами, требуют от клиента вводить информацию о расчетном счете для платежа, и предоставлять выделение денежных средств платежному процессору. Платежный процессор обычно оплачивает счета к оплате, идентифицированные клиентом, традиционными способами - обычно переводом стоимости. Такой перевод стоимости обычно совершается посредством использования агрегатора выставления счетов к оплате. Агрегаторы выставления счетов к оплате обычно собирают записи выставления счетов к оплате от одной компании и вводят записи в другую систему выставления счетов к оплате. Как правило, если клиент использует процессор "A" оплаты счетов к оплате для оплаты счетов к оплате своей электроэнергетической компании, то операция обычно выглядит следующим образом: (i) клиент платит деньги (валюту) платежному процессору "A"; (ii) платежный процессор "A" платит агрегатору выставления счетов к оплате (например, RPS, Checkfree); (iii) агрегатор выставления счетов к оплате платит электроэнергетической компании.

[0005] Хотя этот процесс часто полезен для возможностей расчетного центра, предлагаемых агрегатором выставления счетов к оплате, он вызывает дополнительный перевод стоимости и все сопутствующие ему сборы, издержки, расходы и риски.

[0006] Соответственно, нужна система, которая устраняет агрегаторов выставления счетов к оплате. Однако, чтобы избежать соединений, предоставленных большинством агрегаторов выставления счетов к оплате, нужно поддерживать и/или иметь доступ к некоторой линии связи с платежной платформой получателя платежа (или поставщика товаров или услуг, которые нужно оплатить). Все больше поставщиков приходят к обслуживанию собственной платежной платформы - к которой клиенты обычно обращаются через Интернет - в качестве дополнительного средства приема платежа. Соответственно, нужна система, которая может избежать использования агрегатора выставления счетов к оплате путем прямого обращения вместо этого к платежной платформе поставщика или получателя платежа.

[0007] В дополнение к недостаткам агрегаторов выставления счетов к оплате большинство систем оплаты счетов к оплате требуют от клиента вносить денежные средства на расчетный счет для оплаты счетов к оплате конкретным способом - обычно наличными в момент создания расчетного счета или платежа. Принимая во внимание повсеместный характер карт с хранимой стоимостью, нужна система оплаты счетов к оплате, которая использует карты с хранимой стоимостью в качестве вариантов платежа. Однако подразумевается, что многие поставщики или получатели платежа могут не принимать хранимую стоимость - особенно хранимую стоимость, которая имеет отношение к закрытой системе. Соответственно, желательно поддерживать системы и способы приема обычно закрытой хранимой стоимости от клиента, но предоставляющие открытую хранимую стоимость (например, номер предоплаченной дебетовой карты Visa) поставщику или получателю платежа.

СУЩНОСТЬ ИЗОБРЕТЕНИЯ

[0008] Аспекты изобретения могут содержать способ предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг, причем способ способствует взаимодействию между клиентом, поставщиком товаров или услуг и процессором, при этом способ содержит прием от клиента стоимости, идентифицирующей информации клиента и информации, достаточной для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента; обращение к платежной платформе поставщика; определение информации, необходимой поставщику для предоставления платежа на расчетный счет клиента; передачу информации, необходимой поставщику для предоставления платежа на расчетный счет клиента; и предоставление стоимости на расчетный счет клиента.

[0009] Другие аспекты изобретения могут содержать способ предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг, причем способ способствует взаимодействию между клиентом, поставщиком товаров или услуг и процессором, при этом способ содержит: прием от клиента стоимости, идентифицирующей информации клиента, содержащей имя и адрес клиента, и информации, достаточной для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, содержащей номер расчетного счета у уже существующего расчетного счета клиента; идентификацию суммы платежа для осуществления на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика; обращение к платежному веб-сайту поставщика с помощью процессора и через Интернет; анализ платежного веб-сайта для определения информации, необходимой поставщику для осуществления платежа; действие поставщика вместо клиента и ввод идентифицирующей информации, принятой от клиента, на платежном веб-сайте; определение, принимает ли поставщик платеж в виде стоимости, принятой от клиента; передачу поставщику принятой от клиента стоимости при определении, что поставщик принимает платеж в виде стоимости, принятой от клиента; формирование номера виртуальной предоплаченной дебетовой карты и передачу номера виртуальной предоплаченной дебетовой карты поставщику при определении, что поставщик не принимает платеж в виде стоимости, принятой от клиента; и предоставление клиенту подтверждения платежа.

[0010] Другие аспекты изобретения могут содержать процессор для предоставления платежа на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика товаров или услуг, причем процессор избирательно связан с клиентом и поставщиком, при этом процессор содержит: интерфейс клиента, который обеспечивает выбираемую связь между процессором и клиентом, при этом интерфейс клиента выполнен с возможностью приема от клиента стоимости, идентифицирующей информации клиента, содержащей имя и адрес клиента, информации, достаточной для идентификации поставщика и уже существующего расчетного счета клиента, содержащей номер расчетного счета уже существующего расчетного счета клиента; и идентификации суммы платежа для осуществления на уже существующий расчетный счет клиента у поставщика; интерфейс поставщика, который обеспечивает выбираемую связь между процессором и поставщиком, причем интерфейс поставщика выполнен с возможностью: обращения к платежной платформе или веб-сайту поставщика; и предоставления информации в платежную платформу или на веб-сайт поставщика; модуль извлечения данных в Интернете, связанный с интерфейсом поставщика, причем модуль извлечения данных в Интернете выполнен с возможностью определения информации, необходимой поставщику для осуществления платежа; модуль обработки, связанный с интерфейсом клиента, интерфейсом поставщика и модулем извлечения данных в Интернете, причем модуль обработки выполнен с возможностью: ввода идентифицирующей информации, принятой от клиента, в платежную платформу или на веб-сайт; предоставления стоимости платежной платформе или веб-сайту.

[0011] Эти и другие аспекты станут очевидными из нижеследующего описания изобретения в сочетании с нижеследующими чертежами, хотя можно произвести изменения и модификации без отклонения от сущности и объема новых идей изобретения.

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ЧЕРТЕЖЕЙ

[0012] Настоящее изобретение можно полностью понять путем прочтения нижеследующего подробного описания изобретения вместе с прилагаемыми чертежами, на которых одинаковые ссылочные позиции используются для обозначения одинаковых элементов. Прилагаемые чертежи изображают некоторые пояснительные варианты осуществления и могут помочь в понимании нижеследующего подробного описания изобретения. До подробного объяснения любого варианта осуществления изобретения, нужно понимать, что изобретение в своем применении не ограничивается подробностями конструкции и расположениями компонентов, изложенными в нижеследующем описании или проиллюстрированными на чертежах. Изображенные варианты осуществления нужно понимать как примерные и никоим образом не ограничивающие общий объем изобретения. Также нужно понимать, что формулировки и терминология, используемые в этом документе, предназначены для описания и не должны рассматриваться как ограничивающие. Подробное описание изобретения будет ссылаться на следующие чертежи, на которых:

[0013] Фиг. 1 иллюстрирует способ, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0014] Фиг. 2 иллюстрирует способ, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0015] Фиг. 3 иллюстрирует способ, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0016] Фиг. 4 изображает процесс определения вариантов выделения денежных средств, принятых поставщиком, выставившим счет к оплате, как часть способа, способствующего оплате счетов к оплате клиентов, использующего платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0017] Фиг. 5 изображает способ, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0018] Фиг. 6 изображает систему для способствования оплате счетов к оплате клиентов, использующую платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0019] Фиг. 7 изображает систему для способствования оплате счетов к оплате клиентов, использующую платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0020] До подробного объяснения любого варианта осуществления изобретения, нужно понимать, что настоящее изобретение в своем применении не ограничивается подробностями конструкции и расположениями компонентов, изложенными в нижеследующем описании или проиллюстрированными на чертежах. Настоящее изобретение допускает другие варианты осуществления и применение на практике или осуществление различными способами. Также нужно понимать, что формулировки и терминология, используемые в этом документе, предназначены для описания и не должны рассматриваться как ограничивающие.

ПОДРОБНОЕ ОПИСАНИЕ ИЗОБРЕТЕНИЯ

[0021] Проиллюстрированные в этом описании факты предоставляются для содействия комплексному пониманию различных примерных вариантов осуществления, раскрытых со ссылкой на прилагаемые чертежи. Соответственно, обычные специалисты в данной области техники признают, что можно произвести различные изменения и модификации типовых вариантов осуществления, описанных в этом документе, без отклонения от сущности и объема заявленного изобретения. Описания общеизвестных функций и конструкций пропускаются для ясности и краткости. Кроме того, при использовании в данном документе единственное число может интерпретироваться во множественном числе, и наоборот, любой термин во множественном числе может интерпретироваться в единственном числе. Ссылочные позиции с предшествующей "S" (например, S100) указывают этап.

[0022] Вообще, настоящее изобретение ориентировано на системы и способы осуществления программы оплаты счетов к оплате. В частности, настоящее изобретение ориентировано на программу оплаты счетов к оплате, в которой клиент предоставляет процессору различную информацию для идентификации личности и расчетного счета, а процессор - действующий в качестве клиента - использует платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате (например, платежную веб-страницу), для обеспечения прямого платежа. Системы и способы, рассматриваемые в этом документе, также предусматривают, что процессор принимает хранимую стоимость в качестве платежа (включая закрытую хранимую стоимость, например, подарочную карту Wal-Mart), предоставляя при этом поставщику, выставившему счет к оплате, виртуальную предоплаченную дебетовую карту (например, номер дебетовой карты Visa) в качестве платежа.

[0023] Со ссылкой на фиг. 1 сейчас будет обсуждаться способ 10 оплаты счетов к оплате в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. Способ, изображенный на фиг. 1, обычно способствует взаимодействию между клиентом, процессором и поставщиком, выставившим счет к оплате.

[0024] Клиент может быть любой стороной, которая использует системы и способы оплаты счетов к оплате для осуществления платежа. Хотя ниже может быть представлено обсуждение, что сторона, осуществляющая платеж, является одной и той же стороной, что взяла кредит или получит выгоду от платежа - это не обязательно так. Другими словами, системы и способы оплаты счетов к оплате, представленные в этом документе, предоставляют средство для предоставления платежа на уже существующие расчетного счета клиентов у поставщиков товаров или услуг. Однако предполагается, что "клиент", предоставляющий платеж на уже существующий расчетный счет, может быть не одной и той же стороной, что владеет или иным образом получает выгоду от уже существующего расчетного счета. Примером этого может быть родитель, осуществляющий платеж на расчетный счет, открытый на имя ребенка или иждивенца того родителя.

[0025] Процессор является стороной, принимающей сообщения от клиента и взаимодействующей с поставщиком, выставившим счет к оплате, или точнее говоря, платежной платформой или веб-сайтом поставщика, выставившего счет к оплате. Хотя обсуждение ниже может представить процессор как отдельную, промежуточную систему, предполагается, что процессор может ассоциироваться с одним или несколькими поставщиками, выставившими счета к оплате, или может ассоциироваться с розничным торговцем или продавцом, либо с их частью.

[0026] Поставщик, выставивший счет к оплате, является стороной, которая хранит уже существующий расчетный счет клиента. Вообще говоря, поставщики, выставившие счета к оплате, могут быть поставщиками товаров или услуг; однако могут быть случаи, где выставление счетов к оплате и получение денег у поставщика могут быть переданы отдельной несвязанной стороне. Настоящее изобретение с тем же успехом предназначено для охвата этого сценария, и соответственно термин "поставщик, выставивший счет к оплате" и "поставщик товаров или услуг" подразумеваются связанными. "Поставщик, выставивший счет к оплате" может быть "поставщиком товаров или услуг", но "поставщику товаров или услуг" не нужно быть "поставщиком, выставившим счет к оплате".

[0027] Взаимодействия между клиентом, процессором и поставщиком, выставившим счет к оплате, могут обсуждаться ниже, как если бы такие взаимодействия были прямыми. Однако предполагается, что такие взаимодействия могут потребовать дополнительных сторон или устройств. Например, клиент может взаимодействовать с процессором посредством Интернета, телефона (например, системы интерактивного распознавания речи (IVR)), систем обмена сообщениями (например, систем коротких сообщений (SMS) или систем мультимедийных сообщений (MMS)), приложений или прикладных мини-программ, запущенных на различных электронных устройствах, кассовых терминалов или устройств, или посредством торговых коммуникаций. В обстоятельствах, где используются промежуточные устройства или стороны (например, использование кассового устройства у продавца или на месте торговли), может возникнуть расчет по обычному циклу, установленному между промежуточной стороной и процессором. В таких обстоятельствах может существовать период времени, когда процессор осуществил платеж, но еще не получил его от клиента.

[0028] Пример клиента, взаимодействующего с процессором, с тем же успехом может содержать многочисленные каналы связи. Например, клиент может зарегистрироваться у процессора и предоставить некую исходную информацию по первому каналу - например, по Интернету, а затем может запросить оплату счета к оплате по второму каналу - например, посредством кассового устройства продавца и линий связи продавец-процессор во время операции по сети у продавца.

[0029] Фиг. 1 представляет некоторые варианты осуществления настоящего изобретения в очень простом смысле - содержащем три (3) этапа. Сначала на этапе S110 процессор принимает от клиента различные порции информации, содержащие, например, (i) личную идентифицирующую информацию; (ii) информацию о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате; и (iii) информацию о расчетном счете выделения денежных средств.

[0030] Личная идентифицирующая информация может содержать информацию, необходимую поставщикам, выставившим счета к оплате, для осуществления платежей на расчетные счета клиентов. Например, личная идентифицирующая информация может содержать имя клиента, адрес, дату рождения, информацию о регистрационном имени и информацию о пароле.

[0031] Информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, может содержать достаточную информацию, чтобы процессор идентифицировал конкретного поставщика, выставившего счет к оплате, и конкретный расчетный счет у поставщика, выставившего счет к оплате. Например, информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, может содержать идентификацию поставщика, выставившего счет к оплате, и номер расчетного счета уже существующего расчетного счета клиента. В некоторых обстоятельствах и в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, может быть информацией, ассоциированной с определенным устройством, которое в свою очередь ассоциируется с расчетным счетом. Например, информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, может содержать номер телефона электронного устройства. Такого номера телефона может быть достаточно для определения поставщика и номера расчетного счета клиента у поставщика.

[0032] Информация о расчетном счете выделения денежных средств может содержать информацию - или саму стоимость - которая используется для выделения денежных средств операции оплаты счетов к оплате. Информация о расчетном счете выделения денежных средств может содержать информацию о финансовом расчетном счете (например, информацию о текущем расчетном счете), информацию о расчетном счете с хранимой стоимостью (например, номер расчетного счета с хранимой стоимостью) или любой другой тип информации о расчетном счете, из которой можно извлечь стоимость для оплаты.

[0033] Отметим, что "хранимая стоимость" обычно относится к признакам, которые имеют ассоциированный расчетный счет с хранимой на нем стоимостью. Соответственно, предоставление номеров расчетных счетов с хранимой стоимостью - например, номера расчетного счета предоплаченной дебетовой карты Visa или подарочной карты Wal-Mart - может считаться сообщением стоимости. "Хранимая стоимость" может задаваться как "открытая" или "закрытая", что было бы понятно обычному специалисту в данной области техники. Например, "закрытая" хранимая стоимость, как правило, может быть погашена ограниченным количеством сторон, часто ограниченным стороной (или ее представителем), выпускающей или обеспечивающей хранимую стоимость в первый раз. Например, подарочная карта Wal-Mart является картой с закрытой хранимой стоимостью, поскольку ее можно погасить только в Wal-Mart и нельзя использовать где-либо еще. Предоплаченные карты Visa, MasterCard, Discover или American Express с хранимой стоимостью должны считаться "открытыми". Хотя такая стоимость может быть погашена только в местах, где принимают Visa, MasterCard, Discover или American Express, место погашения не привязано к стороне, выпускающей или обеспечивающей хранимую стоимость.

[0034] На этапе S120 процессор может напрямую обратиться к платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате, и может предоставить информацию, необходимую поставщику, выставившему счет к оплате, для осуществления платежа. Например, от процессора может потребоваться предоставить имя клиента, адрес и/или номер расчетного счета.

[0035] На этапе S130 процессор может предоставить платеж платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. Например, в некоторых вариантах осуществления процессор может упростить прямой перевод стоимости с расчетного счета выделения денежных средств, идентифицированного клиентом, поставщику, выставившему счет к оплате (за вычетом любых применимых сборов или налогов). В некоторых вариантах осуществления настоящего изобретения процессор может принять стоимость от клиента в одном формате и может обменять такую принятую стоимость на стоимость в формате, принятом у поставщика, выставившего счет к оплате. Например, клиент может предоставить процессору закрытую хранимую стоимость, а процессор может заплатить поставщику, выставившему счет к оплате, используя открытую хранимую стоимость.

[0036] Как видно из способа 10, изображенного на фиг. 1, процессор "становится" клиентом и проводит операцию оплаты счетов к оплате непосредственно с поставщиком, выставившим счет к оплате. Способы и системы в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения могут быть выгодны и полезны клиенту, потому что система оплата счетов к оплате может проводить многочисленные операции с множеством поставщиков, выставивших счета к оплате. Например, личная идентифицирующая информация может сохраняться процессором. Многочисленная информация о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате, вместе с множеством поставщиков, выставивших счета к оплате, может сохраняться процессором. Соответственно, будущие операции оплаты счетов к оплате множеству поставщиков, выставивших счета к оплате, могут проводиться с помощью одиночной операции между клиентом и процессором. Более того, поскольку процессор работает непосредственно с поставщиком, выставившим счет к оплате, платежи на расчетные счета клиентов могут проводиться быстрее, чем они проводились бы, если придерживаться традиционных платежных методик (например, отправка чека или использование агрегатора выставления счетов к оплате).

[0037] Фиг. 2 иллюстрирует способ 20, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. Способ, изображенный на фиг. 2, отделяет регистрационную составляющую способа (предоставление информации процессору от клиента) от платежной составляющей способа (предоставление стоимости процессору от клиента, чтобы оплатить счета к оплате).

[0038] На этапе S210 процессор может принять от клиента (i) личную идентифицирующую информацию; и (ii) информацию о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате. Как отмечалось выше, эта информация может приниматься от клиента любым способом и по любому каналу.

[0039] На этапе S220 процессор может принять денежные средства от клиента. Этот этап S220 может содержать прием реальных денежных средств или прием информации о расчетном счете, в которой можно найти реальные денежные средства или стоимость. Отметим, что может пройти значительный период времени между S210 и S220, и что каналы связи между клиентом и процессором не обязательно должны быть одинаковыми на этапе S210 и S220.

[0040] На этапе S230 процессор может обратиться к платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. В соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения платежная платформа может быть сайтом в Интернете, через который клиент может осуществить платежи на его или ее расчетный счет у поставщика, выставившего счет к оплате.

[0041] На этапе S240 процессор может определить информацию, необходимую поставщику, выставившему счет к оплате, чтобы осуществить платеж на расчетный счет клиента. Эта информация может определяться и собираться любыми способами. В соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения, эта информация может собираться посредством использования анализа информации в Интернете, сбора информации в Интернете или программы или модуля извлечения данных в Интернете. Анализ информации в Интернете, сбор информации в Интернете или извлечение данных в Интернете является процессом автоматического накопления и извлечения информации из конкретного веб-сайта, обычно с использованием компьютерного программного обеспечения. Обычно такие компьютерные программы имитируют изучение веб-сайта человеком. Модуль анализа информации в Интернете обычно собирает неструктурированный веб-контент и преобразует его в структурированные данные, которые можно сохранять и анализировать. В соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения эта информация может собираться через интерфейс прикладного программирования (API) непосредственно с помощью платежной платформы поставщика, выставившего счет к оплате.

[0042] На этапе S250 процессор может предоставить необходимую информацию платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. В некоторых вариантах осуществления это может содержать вставку подходящей информации в запрошенные поля на веб-странице (например, вставку имени клиента в поле "NAME" или номера расчетного счета клиента в поле "ACCOUNT NUMBER"). В некоторых вариантах осуществления платежная платформа сначала может требовать множество информации, но для будущих операций может требовать от клиента только регистрационное имя и пароль. В таких обстоятельствах либо процессор создает регистрационное имя и пароль, либо процессор принимает уже существующее регистрационное имя и пароль от клиента на этапе S210. В некоторых вариантах осуществления информация, необходимая платежному процессору, может быть организована запрошенным способом и может быть передана непосредственно платежной платформе, например через API.

[0043] На этапе S260 процессор может предоставить платежной платформе стоимость или признаки стоимости. Например, если клиент предоставил процессору информацию о банковском расчетном счете, то процессор может упростить перевод с банковского расчетного счета клиента в платежную платформу. Если клиент предоставил стоимость процессору в формате, который не принимается платежной платформой - например, в виде закрытой подарочной карты - то процессор может обменять эту принятую стоимость на стоимость, которую принимает платежная платформа. Например, в некоторых вариантах осуществления процессор может принимать стоимость в одном формате, но может предоставлять платежной платформе платеж в виде сформированного номера открытой виртуальной предоплаченной дебетовой карты. В качестве неограничивающего примера клиент может предоставить платеж процессору посредством подарочной карты Wal-Mart; процессор затем может создать виртуальную предоплаченную дебетовую карту Visa, пополнить виртуальную предоплаченную дебетовую карту Visa точной суммой платежа поставщику, выставившему счет к оплате, и предоставить тому поставщику номер расчетного счета виртуальной предоплаченной дебетовой карты Visa.

[0044] Попутно отметим, что формирование и предоставление номеров открытых виртуальных предоплаченных дебетовых карт может обладать дополнительными или побочными преимуществами. Например, в случае карты Visa с хранимой стоимостью, когда погашается такая карта с хранимой стоимостью, сторона, которая выпустила карту с хранимой стоимостью, может иметь право на межбанковскую комиссию. Межбанковская комиссия является сбором, который банк получателя (или обслуживающий банк) платит банку-эмитенту, когда получатель принимает платежи с использованием карточных систем, таких как Visa и MasterCard. Часто банк-эмитент удерживает межбанковскую комиссию с суммы, которую он платит обслуживающему банку. Межбанковская комиссия может меняться, но часто составляет около 1,5%-2,0% от суммы операции. Поскольку процессор является банком-эмитентом, цена операции уменьшается на сумму межбанковской комиссии. Эта межбанковская комиссия может использоваться в качестве оплаты процессору за проведение платежной операции или может применяться для увеличения взаимосвязей с различными поставщиками, выставившими счета к оплате, путем уменьшения межбанковской комиссии или предоставления компенсационных платежей.

[0045] На этапе S270 процессор может отправить клиенту подтверждение платежа. Это подтверждение может происходить по любому каналу связи, и может быть - хотя и не обязательно - в том же формате, что и платежные команды, принятые от клиента. В некоторых вариантах осуществления в соответствии с настоящим изобретением подтверждение может отправляться посредством SMS, MMS, электронной почты, уведомления в приложении, сообщений на странице социальной сети, телефонного вызова, вызова по пейджеру, факса или любой другой связи.

[0046] В соответствии с фиг. 3 сейчас будет обсуждаться способ 30, способствующий оплате счетов к оплате клиентов, использующий платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения. На этапе S305 клиент может предоставить процессору информацию, например (i) личную идентифицирующую информацию; (ii) информацию о расчетном счете поставщика, выставившего счет к оплате; и (iii) информацию о расчетном счете выделения денежных средств.

[0047] На этапе S310 процессор может принять от клиента информацию, отправленную на этапе S305, и может проверить, что информация является действительной, и расчетный счет выделения денежных средств пополнен должным образом (то есть содержит ассоциированную с ним стоимость).

[0048] На этапе S315 процессор может идентифицировать поставщика, выставившего счет к оплате, на основе принятой от клиента информации, и может обратиться к платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате (например, веб-сайту поставщика, выставившего счет к оплате, который позволяет принимать платежи и относить их на расчетные счета клиентов).

[0049] На этапе S320 процессор может определить информацию, необходимую для предоставления платежа поставщику, выставившему счет к оплате, например, посредством использования анализа информации в Интернете, сбора информации в Интернете или программы извлечения данных в Интернете.

[0050] На этапе S325 процессор может предоставить платежной платформе подходящую информацию в подходящем формате. Например, процессор может заполнить веб-форму с пустыми полями или может скомпоновать передачу на основе известного API платежной платформы.

[0051] На этапе S330 процессор может определить сумму к оплате от клиента к поставщику, выставившему счет к оплате. Это определение может основываться на информации, принятой от платежной платформы, например посредством передачи информации или посредством того, что сумма к оплате помещается на веб-страницу, а процессор снова использует службы анализа информации в Интернете, сбора информации в Интернете или программу извлечения данных в Интернете.

[0052] На этапе S335 процессор может определить, является ли сумма выделения денежных средств, предоставленного клиентом (или ассоциированного с расчетным счетом, идентифицированным по клиенту), больше либо равной сумме к оплате поставщику, выставившему счет к оплате. При определении, что сумма выделения денежных средств является недостаточной, операция может завершиться, либо процессор может сообщить клиенту о недостатке и запросить либо дополнительные источники выделения денежных средств, либо уменьшение суммы платежа поставщику, выставившему счет к оплате.

[0053] При определении, что сумма выделение денежных средств является достаточной, процессор может удержать со расчетного счета выделения денежных средств сумму к оплате поставщику, выставившему счет к оплате (или любую другую сумму, указанную клиентом), а также любые применимые сборы, расходы или налоги. На этапе S345 процессор может предоставить платеж платежной платформе поставщика, выставившего счет к оплате. На этапе S350 процессор может подтвердить клиенту, что платеж осуществился, и может сообщить клиенту итоговую сумму платежа.

[0054] Форма стоимости, предоставленная процессором платежной платформе на этапе S345, может не совпадать с формой стоимости, принятой от клиента на этапе S305. Со ссылкой на фиг. 4 сейчас будет обсуждаться процесс определения вариантов выделения денежных средств, принятых поставщиком 40, выставившим счет к оплате, как часть способа, способствующего оплате счетов к оплате клиентов, использующего платежную платформу поставщика, выставившего счет к оплате, в соответствии с некоторыми вариантами осуществления настоящего изобретения.

[0055] На этапе S410 процессор может определить типы вариантов выделения денежных средств, принятых поставщиком, выставившим счет к оплате, и/или платежной платформой поставщика, выставившего счет к оплате. Например, некоторые поставщики, выставившие счета к оплате, могут принимать прямой перевод на расчетный счет, тогда как другие поставщики, выставившие счета к оплате, могут принимать платеж только в формате Visa или MasterCard. Некоторые поставщики, выставившие счета к оплате, могут принимать некоторые формы закрытой хранимой стоимости (например, оплата кредитной линии Best Buy может быть осуществлена с помощью закрытой подарочной карты Best Buy), тогда как другие поставщики, выставившие счета к оплате, могут не принимать никакую закрытую хранимую стоимость.

[0056] На этапе S420, если разрешено, то процессор может помочь в прямом переводе стоимости со расчетного счета клиента (например, финансового расчетного счета, такого как расчетный расчетный счет) в платежную платформу.

[0057] Если платежная платформа не принимает прямой перевод стоимости - или не принимает стоимость в формате, предоставленном клиентом, то процессору может потребоваться обменять представленную стоимость. На этапе S430 процессор может удержать подходящую величину стоимости из идентифицированного источника выделения денежных средств клиента. Эта сумма может включать в себя сумму платежа плюс любые применимые сборы или налоги.

[0058] Применимые сборы или налоги могут основываться на нескольких факторах. Могут быть инициирующие сборы или сборы за открытие; может быть плата за услуги, ассоциированная с каждым расчетным счетом, каждым поставщиком, выставившим счет к оплате, и/или каждой платежной опер