Спонсированные счета для осуществленной с помощью компьютера платежной системы

Спонсированные счета для осуществленной с помощью компьютера платежной системы

Иллюстрации

Показать все

Реферат

ОБЛАСТЬ ТЕХНИКИ

[0001] Данное раскрытие в целом относится системам, основанным на компьютерах, и способам для осуществления электронных платежей.

УРОВЕНЬ ТЕХНИКИ

[0002] Электронная торговля, обычно известная как электронный маркетинг, коммерческая деятельность, осуществляемая через Интернет, или торговля через Интернет, заключается в покупке и продаже товаров или услуг через электронные системы, такие как Интернет или другие компьютерные сети. Количество сделок, проводимых электронно, необычно возросло с широко распространившимся использованием интернета. Торговля, проводимая данным способом, использует сложную систему инноваций в перечислении электронных денежных средств, управлении поставками, Интернет-маркетинге, обработке Интернет-операций, электронном обмене данными (EDI), системах управления инвентаризацией, системах автоматизированного сбора данных и во многом другом. Современная электронная торговля, как правило, использует «Всемирную паутину», по меньшей мере, в каком-то пункте жизненного цикла операции, хотя может охватывать более широкий круг технологий, таких как и электронная почта.

[0003] Большой процент электронной торговли ведется полностью электронно в отношении виртуальных элементов, таких как доступ к премиум-контенту на веб-сайтах. Кроме того, большая часть электронной торговли включает, в некоторой степени, транспортировку физических элементов. Интернет-магазины розничной торговли иногда известны как е-продавцы, а розничные онлайн-продажи - е-продажи. Почти все крупные розничные торговцы занимаются электронной торговлей через «Всемирную паутину».

[0004] С дальнейшим увеличением конкуренции в сети поставщики товаров, содержимого и услуг должны стараться не только производить наилучшие товары, содержимое и услуги, но они также должны конкурировать в предложении наиболее удобных и быстрых механизмов для предоставления своих товаров заинтересованным потребителям.

[0005] Несовершеннолетние и другие пользователи, у которых нет доступа к кредитным картам, текущим электронным счетам или другим внешним ресурсам денежных средств, которые могут быть доступны электронно для осуществления платежей третьим сторонам, в настоящее время не имеют удобного способа делать покупки, в отношении которых коммерсанты электронной торговли требуют электронные платежи. Такие пользователи ограничены требованиями возраста, установленного законом, для обладания доступа к счетам или они не способны или не хотят иметь кредитные счета по множеству причин. Второе лицо может осуществлять покупки для таких пользователей, но это решение считается не идеальным. Оно требует значительной взаимосвязи со вторым лицом, а также не дает пользователям независимости. Например, родитель или работодатель могут захотеть предоставить денежные средства ребенку или служащему и предоставить некоторую независимость данному ребенку или служащему, но они так же могут захотеть осуществлять в различной степени контроль над тем, какое количество средств потрачено и в отношении каких продавцов. К тому же, они могут захотеть отследить покупки, которые были сделаны.

КРАТКОЕ ИЗЛОЖЕНИЕ

[0006] Представлены системы и способы для главного и спонсируемого счетов. Система может включать процессор счета для выполнения инструкций программного обеспечения с целью создания и управления электронными платежными счетами и базу данных счетов для хранения данных по счетам из процессора счета. Процессор счета может быть сконфигурирован для создания главного счета и спонсируемого счета в базе данных счетов. Главный счет может быть связан с владельцем главного счета, у которого есть доступ к главному счету для внесения и снятия денежных средств. Спонсируемый счет может быть связан и с владельцем главного счета, и с владельцем спонсируемого (финансируемого) счета, где у владельца главного счета есть доступ к финансируемому счету для перемещения денежных средств между главным счетом и финансируемым счетом с целью внесения и снятия денежных средств с финансируемого счета, а у владельца финансируемого счета есть доступ к финансируемому счету для осуществления операций с использованием финансируемого счета.

[0007] Способ создания электронных платежных счетов может включать следующие шаги: получение на процессоре счета запроса на создание нового электронного платежного счета, причет запрос включает конкретную информацию о счете, относящуюся к заявителю; и определение из конкретной информации о счете, достиг ли заявитель заранее установленного возрастного минимума для открытия главного счета.

Если заявитель достиг заранее установленного возрастного минимума, тогда главный счет может быть открыт для заявителя, использующего конкретную информацию о счете. Если заявитель не достиг заранее установленного возрастного минимума - процессор счета может: автоматически направить заявителя к графическому интерфейсу пользователя для запрашивания финансируемого счета; получить, посредством графического интерфейса пользователя, информации, идентифицирующей спонсора; запросить разрешение для финансируемого счета от спонсора; и, при получении разрешения от спонсора, создать финансируемый счет для заявителя и связать финансируемый счет с главным счетом, ассоциируемым со спонсором, причем спонсору предоставляется доступ к финансируемому счету для перемещения денежных средств с главного счета на финансируемый счет, а заявителю предоставляется доступ к финансируемому счету для осуществления покупок с использованием денежных средств с финансируемого счета.

[0008] Подробности одного или более воплощений изобретения изложены в сопроводительных чертежах и описании, представленных ниже. Другие признаки, аспекты и преимущества изобретения станут ясны из описания, чертежей и формулы изобретения.

КРАТКОЕ ОПИСАНИЕ ЧЕРТЕЖЕЙ

[0009] Фигура 1 изображает схему потоков данных для примерных участников в микроплатежных операциях.

[0010] Фигура 2 изображает функциональную диаграмму для примерного процесса обработки микроплатежной операции.

[0011] Фигура 3 изображает функциональную диаграмму для примерного процесса расчета для системы обработки микроплатежей.

[0012] Фигуры 4А1, 4А2 и 4В изображают функциональную диаграмму для примерной микроплатежной покупки с веб-сайта получателя.

[0013] Фигура 5 показывает блок-диаграмму примерной электронной платежной системы.

[0014] Фигура 6 показывает блок-диаграмму примерной системы главного и финансируемого счета.

[0015] Фигура 7 показывает примерную схему последовательности операций, отображающую способ установки финансируемого счета.

[0016] Фигура 8 показывает вторую примерную схему последовательности операций, отображающую способ установки спонсорского счета.

[0017] Фигура 8А показывает пример графического интерфейса пользователя для предоставления информации для открытия финансируемого счета.

[0018] Фигура 8 В показывает пример уведомления, переданного идентифицированному пользователю, для завершения регистрации финансируемого счета.

[0019] Фигура 9 показывает примерный графический интерфейс пользователя для введения адреса электронной почты.

[0020] Фигура 10 показывает примерный графический интерфейс пользователя, чтобы выбрать вход в систему или создание счета.

[0021] Фигура 11 показывает примерный графический интерфейс пользователя веб-страницы для финансируемого счета.

[0022] Фигура 12 показывает часть примерного графического интерфейса пользователя веб-страницы для главного счета.

[0023] Фигура 13 показывает примерный графический интерфейс пользователя для веб-страницы с информацией по финансируемому счету.

[0024] Фигура 14 показывает примерный графический интерфейс пользователя для отображения доверенных продавцов уровня 2, связанных с финансируемым счетом.

[0025] Фигура 15 показывает примерный графический интерфейс пользователя веб-страницы для просмотра подробной информации по финансируемому счету. [0026] Фигура 16 показывает примерный графический интерфейс пользователя страницы для пополнения финансируемых счетов.

[0027] Фигура 17 показывает примерный графический интерфейс пользователя, показывающий сообщение о подтверждении для перечисленных денежных средств.

[0028] Фигура 18 показывает примерную страницу графического интерфейса пользователя для составления списка периодических пополнений финансируемых счетов.

[0029] Фигура 19 наглядно показывает примерный графический интерфейс пользователя для выбора, какой источник финансирования использовать для периодического пополнения.

[0030] Фигуры 20А и 20В показывают примерный графический интерфейс пользователя страницы для редактирования периодических пополнений.

[0031] Фигура 21 показывает примерный графический интерфейс пользователя страницы для перевода денежных средств с финансируемых счетов.

[0032] Фигура 22 показывает примерное уведомление, объясняющее, что у пользователя недостаточно денежных средств.

[0033] Фигура 23 показывает примерный графический интерфейс пользователя страницы для закрытия финансируемого счета.

[0034] Фигура 24 показывает примерный графический интерфейс пользователя для подтверждения закрытия счета.

[0035] Фигура 25А и 25В показывают примерный графический интерфейс пользователя для просмотра доступной только для чтения информации о финансируемом счете и для повторного открытия счета.

[0036] Фигура 26 показывает примерный графический интерфейс пользователя страницы для закрытия счета с финансируемого счета.

[0037] Фигура 27 показывает примерное уведомление спонсора о закрытии финансируемого счета.

[0038] Фигура 28 показывает примерное уведомление по электронной почте о закрытии финансируемого счета.

[0039] Фигура 29 показывает пример уведомления, что финансируемый счет был реактивирован.

[0040] Фигура 30 показывает примерное уведомление владельцу финансируемого счета, что финансируемый счет был реактивирован.

[0041] Фигуры 31-47 наглядно показывает другой примерный способ и примерные интерфейсы пользователя для открытия финансируемого счета.

[0042] Фигура 48 показывает примерное оборудование, на котором могут быть применены различные воплощения системы финансируемого счета.

ПОДРОБНОЕ ОПИСАНИЕ

[0043] Плательщик - лицо, вовлеченное в перевод средств, например физическое лицо или предприятие малого бизнеса. Плательщик участвует в операции с получателем обычно посредством приобретения у него товаров или услуг и/или путем обмена предметами, услугами или другими ценностями с получателем.

[0044] Получатель - второе лицо, вовлеченное в перевод средств. Получатель участвует в операции с плательщиком обычно посредством предоставления товаров и услуг плательщику в обмен на средства и/или путем обмена предметами, услугами или другими ценностями с плательщиком.

[0045] Операция - поток средств между сторонами, такими как плательщик и получатель.

[0046] Микроплатежная операция - операция, в которой переводимые средства меньше пороговой величины, такой как, например, и без ограничений, приблизительно пять долларов.

[0047] Фигура 1 показывает схему потоков данных для примерных участников микроплатежных операций в соответствии с этим воплощением изобретения. Как показано на Фигуре 1, система обработки данных микроплатежной операции может включать плательщика 105, получателя 110, сервер обработки микроплатежа 115, банк-получатель 120, гарантирующий банк 125, банк плательщика 130 и депозитный банк 135, чтобы управлять потоком средств в системе. Примерные коммуникации между двумя сторонами изображены линиями на Фигуре 1 и более подробно описаны ниже, ссылаясь на Фигуры 2 и 3. Стороны, поддерживающие связь, могут общаться друг с другом посредством, например, интернета и интранета, и любых других сетей передачи данных. Другие виды коммуникации, такие как телефон, КПК, карманный компьютер, игровая приставка, интерактивный киоск и тому подобное также могут использоваться в рамках настоящего раскрытия.

[0048] Фигура 2 изображает функциональную диаграмму для примерного процесса обработки микроплатежа в соответствии с воплощением. Как показано на Фигуре 2, плательщик 105 может делать покупки у онлайн-получателя 110 и, например, выбирать 205 один или более товаров и/или услуг для покупки у получателя. Если операция является микроплатежной, список возможных для выбора способов оплаты может включать значок для системы обработки микроплатежа 115. Плательщик 105 может выбрать систему обработки микроплатежа 115. Плательщик может начать обработку микроплатежной операции путем предоставления 210 идентификатора, такого как, например, и без ограничений, адрес электронной почты, идентификатор пользователя, номер телефона и/или его часть. В данном воплощении изобретения файлы Куки или другие долговременные данные, находящиеся на сетевом устройстве доступа плательщика, могут относиться к таком идентификатору. Если плательщик 105 уже открыл счет в системе 115 обработки платежей, его могут направить к системе (или к месту внутри веб-сайта получателя 110, предназначенного для получения информации со стороны системы обработки микроплатежей) для предоставления 215 пароля для авторизации платежа получателю. Другие способы идентификации, такие как, без ограничений, приборы биометрической аутентификации или криптографические токены, могут использоваться в целях идентификации плательщика в системе обработки микроплатежей. Если плательщик еще не открыл счет в системе обработки микроплатежей 115, плательщика 105 могут направить на регистрацию в подсистеме с целью запуска 220 программы открытия счета.

[0049] После завершения программы создания (открытия) счета, или когда пароль уже введен, или плательщик был опознан другим способом системой обработки микроплатежей, в случае, если счет был создан предварительно, может быть проведено определение того, достаточно ли средств для завершения операции. Если средств недостаточно, плательщик 105 может выбрать источник средств, из которого денежные средства получают 225 системой обработки микроплатежей 115. В данном воплощении денежные средства могут быть получены 225, например, и без ограничений, с кредитной карты, дебетной карты, безакцептного списания средств с банковского счета посредством, например, Автоматической расчетной палаты (АСН), прямого зачисления средств на счет и тому подобного, перечислением агенту, а также с депонированных средств. Система обработки микроплатежей 115 может передавать 230 информацию об операции, предоставленную плательщиком 105 банку приобретателя (покупателя) 120. Банк покупателя 120 может облегчить процедуру авторизации с помощью счета прямого дебетования или карты покупателя. Если плательщик 105 авторизован, банк получателя 120 может подтвердить 235 зачисление средств в систему обработки микроплатежей 115, которая направляет 240 подтверждению плательщику. В противном случае, процесс микроплатежа может завершиться 245. В альтернативном воплощении плательщику 105 может быть предоставлена одна или более дополнительных возможностей ввести правильную информацию по авторизации системе обработки микроплатежей 115.

[0050] Если средств для завершения операции достаточно, система обработки микроплатежей 115 может перевести 250 денежные средства с любого счета плательщика на любой счет получателя. В данном воплощении изобретения счет плательщика и счет получателя могут быть атрибутами одного и того же счета. Система обработки микроплатежей 115 может затем уведомить 255 плательщика 105 и получателя 110, что операция успешно завершена. Плательщика 105 затем могут вернуть 260 на веб-сайт получателя 110.

[0051] Фигура 3 изображает функциональную диаграмму для примерного процесса расчета для системы обработки микроплатежей в соответствии с данным воплощением. Как показано на Фигуре 3, банк получателя 120 может размещать 305 денежные средства на счете, управляемом депозитным банком 135. Депозитный банк 135 может управлять потоком (поток получается, когда счет в системе поддерживает положительный остаток денежных средств) и выверять 310 платежи для системы обработки микроплатежей 115. Депозитный банк 135 может рассчитываться 315 по счету с каждым получателем на периодической основе, например, почасовой, ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе. В рамках данного раскрытия изобретения могут также использоваться и другие сроки урегулирования.

[0052] Фигуры 4А и 4В изображают функциональную диаграмму для примерной микроплатежной операции, представленной на веб-сайте получателя в соответствии с воплощением. Как показано на Фигурах 4А и 4В, плательщик может иметь доступ к веб-сайту получателя посредством интерфейса пользователя, такого как веб-браузер. Интерфейс пользователя может отображать 402 предмет или услугу для покупки плательщиком с помощью сообщения, предлагающего опцию покупки предмета с использованием системы обработки микроплатежа и произвольного значка микроплатежа, если цена предмета или услуги ниже порогового уровня. В данном воплощении может отображаться 402 дополнительная информация, такая как связь с информационной страницей, описывающей систему обработки микроплатежа. В данном воплощении значок микроплатежа можно выбрать для начала обработки микроплатежной операции.

[0053] Могут быть проведены 404 вычисления, был ли плательщик ранее зарегистрирован системой обработки микроплатежей и является ли получатель надежным продавцом. В конкретном воплощении от получателя может потребоваться предоставление, в процессе уточняющей процедуры, доказательств того, что он является надежным продавцом. У плательщика могут дополнительно потребовать выбрать получателя из списка получателей, которые были определены как надежные продавцы, чтобы получатель являлся надежным продавцом для данного плательщика.

[0054] В конкретном воплощении, плательщик может избрать, чтобы у него был проверочный код или токен, хранящийся как часть зарегистрированного профиля плательщика, у надежного продавца. Плательщик может сделать запрос при работе с надежным продавцом или системой обработки микроплатежей (например, посредством банковского обслуживания через Интернет или интерфейса, упрощенного под систему обработки микроплатежа, вне зависимости от операции надежного продавца.) По получению запроса держателя карты система обработки микроплатежей может предоставить надежному продавцу проверочный код или токен для хранения как части профиля зарегистрированного пользователя. В конкретном воплощении изобретения проверочный код или токен могут быть созданы в ответ на запрос плательщика с целью, чтобы только они подтверждали операции плательщика в отношении определенного надежного продавца, и могут предоставляться надежному продавцу в полностью зашифрованном виде, а также могут быть расшифрованы только системой обработки микроплатежей. В другом воплощении изобретения токен может разрешать идентификацию на основе сессии (или без идентификации, основанной на конкретной сессии). Когда плательщик оформляет операцию с надежным продавцом, получатель может отправить запрос авторизации платежа, сопровождаемый проверочным кодом или токеном плательщика для системы обработки микроплатежа. Система обработки микроплатежей может расшифровать проверочный код или иным образом проверить токен (опознавательный знак) после получения запроса авторизации платежа и предоставить подходящий ответ об авторизации платежа со всеми необходимыми элементами данных. Веб-сайт получателя может получить ответ об авторизации платежа и обработать данный ответ как подходящий. В конкретном воплощении изобретения, если плательщик был ранее зарегистрирован, надежный продавец может проводить операцию с зарегистрированным плательщиком без повторного запрашивания идентифицирующей информации для сторон, такой как пароль, адрес электронной почты или тому подобного.

[0055] Если плательщик ранее не был зарегистрирован, может отобразиться 406 экран регистрации, запрашивающий у плательщика информацию о профиле. Например, плательщик может предоставить имя, адрес, номер телефона и/или тому подобное. После того как плательщик предоставляет 408 запрашиваемую информацию, может отобразиться 410 экран выбора платежа. Экран выбора платежа может дать плательщику возможность выбрать тип оплаты и сумму, такие как Visa.RТМ-брендинговой кредитной карты, подробная информация об источнике для выбранного типа платежа и сумма. В конкретном воплощении один или более выборов для суммы могут отображаться посредством меню операций. Система обработки микроплатежей может передать 412 операцию пополнения во внешнюю службу по авторизации. Если операция не авторизована, система обработки микроплатежей может отобразить 410 экран выбора платежа снова. В конкретном воплощении, если операция пополнения не проходит второй раз, операция микроплатежа может потерпеть неудачу 414. Если операция пополнения авторизована, система обработки микроплатежей может отобразить 416 экран подтверждения пополнения, который требует, например, пароль и варианты и ответы на, например, три секретных вопроса. В других примерах дополнительная или альтернативная информация может запрашиваться у пользователя в рамках объема данного раскрытия. В добавление, альтернативный набор секретных вопросов, других секретных проверочных способов и/или неудачных попыток операции пополнения могут быть включены в рамки объема данного раскрытия.

[0056] Если плательщик успешно завершает процесс регистрации, или если плательщика обязывают зарегистрироваться, но получатель не является надежным продавцом, в шаге 404 система обработки микроплатежа может отобразить 418 объем закупок, имя получателя и описание предмета покупки. Система может дополнительно отображать 418, например, поле ввода текста, в котором плательщика просят ввести идентификатор, такой как адрес электронной почты и пароль, соответствующий данному идентификатору. Затем может быть проведено 420 определение в отношение того, соответствует ли введенный пароль данному идентификатору. Если не соответствует, система обработки микроплатежа отображает 422 один или более секретных вопросов, заранее отобранных плательщиком во время процесса регистрации. В конкретном воплощении отображенный секретный вопрос может быть выбран случайно из заранее отобранных вопросов. Ответ плательщика на отображенный секретный вопрос может быть сопоставлен 424 с ответом, предоставленным во время регистрации. Если дается неверный ответ, сообщение об отказе может быть передано 426 получателю. Тогда веб-сайт получателя может отобразить 428 сообщение, запрашивающее у плательщика альтернативную форму оплаты. Если дан верный ответ, пользователь может перенастроить конфигурацию и подтвердить 430 пароль для счета, а также альтернативно выбрать новые секретные вопросы и ответы на них. Затем процесс может вернуться к шагу 418.

[0057] Если определяется 420, что введенный пароль соотносится с идентификатором, или если плательщик зарегистрирован, а получатель является надежным продавцом в шаге 404, могут быть проведены одно или более определений. Например, может быть проведено 432 определение, подпадает ли сумма операции под параметры счета, определенные пользователем. Такие параметры могут включать, например, и без ограничений, был ли получатель допущен и/или заблокирован, удовлетворен ли лимит общей стоимости, удовлетворяет ли операция предельной стоимости для получателя и/или удовлетворяет ли операция ограничениям по времени для счета. Другие параметры счета могут определяться в рамках объема данного раскрытия, например, на базе плательщика, получателя и/или счета. Более того, для операций, совершенных другими плательщиками, а не главным плательщиком счета, определение может проводиться 434 в отношение того, разрешил ли главный плательщик проведение данной операции. Например, родитель может установить ограничения на операции, совершаемые ребенком с использованием счета, такие как тип, сумма в долларах и тому подобное в отношении операций. Если операция не удовлетворяет какому-либо из заранее определенных пользователем параметров и/или основному параметру плательщика, веб-сайт получателя может отобразить 436 сообщение об отказе плательщику и потребовать, чтобы была выбрана альтернативная форма оплаты.

[0058] Если все параметры удовлетворительны, может быть проведено определение 438 отношения стоимости операции и пороговой величины. Например, если стоимость операции выше, чем и/или равна заранее определенной пороговой величине, плательщику может отобразиться экран оплаты. Экран оплаты может включать, например, и без ограничений, один или более источников оплаты по умолчанию и подробности, такие как скрытый номер счета, для каждого источника. Плательщик может выбрать источник, и операция может быть направлена для внешней авторизации. Если выбранный источник оплаты авторизует 444 операцию, экран, по выбору, может отобразиться 446 плательщику, перечисляя, например, объем закупок, имя плательщика, описание купленных товаров и/или услуг и тому подобное. Плательщик может внести платеж без предоставления дополнительной информации.

[0059] Если стоимость операции меньше, чем и/или равна заранее определенной пороговой величине, для проведения операции может быть выбрана система обработки микроплатежей. Система обработки микроплатежей может определить 448, достаточно ли денежных средств осталось на счету плательщика. Если средств недостаточно, система обработки микроплатежей может отобразить 450 экран, требующий от плательщика внесения дополнительных денежных средств на счет с источника оплаты по умолчанию, такого как кредитная карта, банковский счет и тому подобного. В определенном воплощении экран может представить источник оплаты по умолчанию со скрытой информацией, такой как последние четыре цифры номера кредитной карты, номер банковского счета и тому подобным. В определенном воплощении плательщик может предоставить альтернативный источник оплаты. В определенном воплощении суммы, подлежащие добавлению к счету, могут быть представлены в меню операций или аналогичным методом, имеющим предварительно выбранные суммы. В определенном воплощении экран может включать поле ввода текста, в котором плательщик может установить определенную сумму. Когда однажды плательщик определил сумму для пополнения счета, система обработки микроплатежей может направить 452 операцию по зачислению для внешней авторизации. Если выбранный источник оплаты авторизует 444 операцию, плательщику дополнительно может отобразиться 446 экран, перечисляющий, например, сумму покупки, имя плательщика, описание купленных товаров и/или услуг и тому подобного. Плательщик может осуществить платеж без предоставления дополнительной информации.

[0060] Если на счете остается достаточно денежных средств или они добавляются к счету, веб-сайту получателя может быть предоставлено 454 подтверждение операции. Веб-сайт получателя, после получения подтверждения от системы обработки микроплатежей, может отобразить 456 сообщение о подтверждении плательщику и разрешить 458 доступ к товарам и/или услугам. В конкретном воплощении изобретения, если плательщик хочет 460 купить дополнительные товары и/или услуги, микроплатежный процесс покупки для таких дополнительных товаров и/или услуг может перейти, например, к шагу 432. В некотором воплощении микроплатежный процесс покупки может перейти к шагу 432 только в том случае, если дополнительные товары и/или услуги покупаются в течение одного сеанса доступа. В другом воплощении изобретения у плательщика могут потребовать предоставления пароля повторно, если, например, плательщик не делает покупку в рамках заранее определенного периода со времени предыдущей покупки, если плательщик выполнил вход на другой веб-сайт и тому подобном случае. Альтернативно, микроплатежный процесс покупки может перейти к шагу 432, если получатель является надежным продавцом.

[0061] Фигуры 5-48 наглядно показывают примеры систем и способов для предоставления финансируемых счетов для платежной системы, основанной на компьютере. Финансируемый счет может использоваться для предоставления пользователям, не имеющим права или желания напрямую держать электронные счета оплаты с возможностью покупки посредством электронных платежей. Альтернативно, система финансируемого счета может использоваться в других целях, таких как подарки или платежи другим пользователям, даже когда те не имеют права на держание своих собственных электронных счетов оплаты. В другом примере, система финансируемого счета может использоваться в других ситуациях, таких как ситуация работодатель-работник, причем владелец главного счета хочет обладать средствами контроля над покупками владельца финансируемого счета.

[0062] Фигура 5 показывает блок-диаграмму примерной системы обработки операций 1000. Система 1000 может быть основана на компьютере, причем один или более пользователей 1050 смогут взаимодействовать с одним или более веб-сайтами 1100 посредством сети 1200. Например, пользователь может захотеть вступить в финансовую операцию через веб-сайт, может захотеть получить доступ к ограниченной информации или функциональной возможности, доступной при помощи данного веб-сайта, или может захотеть вступить в схожее или соответствующее взаимодействие с веб-сайтами. С целью упрощения взаимодействий с веб-сайтами пользователь основывает один или более главных и финансируемых счетов в базе данных счетов 1160 с помощью процессора счета 1150 посредством сети 1200. Пользователь может основать один или более счетов с помощью процессора счета до посещения веб-сайтов, или может быть перенаправлен с веб-сайта на процессор счета для целей основания одного или более счетов.

[0063] В различных воплощениях, более подробно описанных ниже, один или более главных или финансируемых счетов могут использоваться для проведения финансовых операции с веб-сайтом. Например, один или более главных или финансируемых счетов могут использоваться для покупки товаров и/или услуг у веб-сайта. В данном воплощении пользователь 1050 может управлять веб-сайтом 1100 для начала финансовой операции, такой как покупка товаров или услуг. Владелец главного счета выбирает один или одного или более внешних источников денежных средств, поддерживаемых процессором счета 1150, для использования в качестве части финансовой операции, а владелец главного счета затем опознается веб-сайтом посредством процессора счета. Финансируемый счет не запрашивает каких-либо внешних источников денежных средств для совершения покупки. Один или более внешних источников денежных средств могут быть предоплаченными счетами, счетами с хранимой стоимостью, кредитными счетами, дебетованными счетами или тому подобным. В одном воплощении предоплаченные счета могут использоваться для проведения операций на небольшие суммы способом, повышающим прибыльность для продавца. В другом воплощении счет может быть кредитным, дебетованным или другим счетом, или имеющим другое название для такого счета, который может быть более подходящим для операции по более крупным платежам. Финансируемый счет финансируется только денежными средствами, полученными с главного счета.

[0064] Один или более счетов могут, альтернативно, связаны с счетами по здравоохранению, что позволяет пользователю иметь доступ к информации по здравоохранению на веб-сайте, операции, связанные со здравоохранением, или другим образом управлять связанными со здравоохранением товарами и/или услугами и/или приобретать их. В дополнительном воплощении один или более счетов могут позволить пользователю иметь доступ к любому типу информации ограниченного доступа или функциональной возможности на веб-сайте и/или участвовать в операции, относящейся к такому ограниченному доступу.

[0065] Процессор счета 1150 может включать один или более серверов, содержащих программные операции или системные программы для создания и поддержания счетов для пользователей; для того, чтобы пользователи могли проводить операции с одни или более веб-сайтами; для того, чтобы пользователи могли начать разбирать споры с одним или более веб-сайтами, а также, чтобы автоматизировать коммуникации, относящиеся к спорам и их разрешению; чтобы запускать и передавать сигналы тревоги пользователям, веб-сайтам и/или системным администраторам, базирующимся на заранее определенных и/или настраиваемых параметрах; чтобы сформировать и применять оплаты ко всем операциям; и чтобы проводить отчетности, которые могут быть важны для веб-сайтов, процессоров счета и/или пользователей. Кроме того, один или несколько серверов процессора счета могут дополнительно включать программные операции или системные программы, относящиеся к управлению счетами (такие как обновление платежного адреса, адрес доставки, предпочтения пользователей и тому подобное); для того, чтобы пользователи могли авторизовать и управлять регулярными платежами или чтобы заранее авторизовать платежи; для того, чтобы пользователи могли заранее авторизовать (то есть внести в «белый список») или запретить (то есть внести в «черный список») веб-сайты и/или операции; а также для того, чтобы пользователи могли управлять счетами и выполнять операции с использованием мобильных электронных устройств или любых других электронных устройств, таких как подключенные к Интернету игровые консоли, цифровые приставки или схожие устройства. База данных по счетам 1160 может включать один или более запоминающих устройств. В некоторых примерах база данных по счетам 1160 может состоять из множества оплаченных запоминающих устройств. В другом примере база данных по счетам 1160 может включать один или более запоминающих устройств, которые заключены в том же одном или нескольких серверах как процессор счета 1150.

[0066] Фигура 6 показывает примерные структуры данных для финансируемых счетов 1500, 1590, которые финансируются главным счетом 1400. получатель, имеющий главный счет 1400, который финансируется внешним источниками финансирования 2100, может спонсировать один или более финансируемых счетов 1500, 1590 для использования другими, например, детьми, друзьями, родственниками, работниками и т.д. В одном воплощении системы главного 1400 и финансируемого счетов 1500, 1590 размещаются на веб-сайте, а данные по счету 1410, 1430, 1450, 1530, 1550 хранятся в базе данных по счету, такой как база данных, связанная с веб-сайтом. С главного 1400 и финансируемого счетов 1500, 1590 пользователи могут делать покупки с веб-сайтов продавца 2180, 2200, 2300. Установка, использование и закрытие финансируемых счетов обсуждается здесь.

[0067] Фигура 7 показывает пример способа установки финансируемого счета. На Фигуре 7 вычислительное устройство (например, веб-сайт) принимает (шаг 2310) запрос от пользователя главного счета с целью открыть финансируемый счет.

Запрос может специально идентифицировать пользователя второго счета и адрес для связи с пользователем второго счета, такой как адрес электронной почты, номер мобильного телефона, идентификатор мгновенной передачи сообщений и т.д. В таком случае денежные средства могут перечисляться на второй счет с помощью первого счета (шаг 2320). Вычислительное устройство затем передает (шаг 2330) сообщение, содержащее код активации для пользователя второго счета. Когда вычислительное устройство принимает (шаг 2350) запрос об активации второго счета путем использования кода активации, вычислительное устройство побуждает (шаг 2370) пользователя аутентифицироваться с помощью брокера аутентификации (например, веб-сайта). Если у пользователя еще нет счета с брокером аутентификации, он может основать его в этот раз. Способ также может потребовать ввода какого-либо типа секретной информации, известной обеим сторонам, такой как адрес электронной почты или номер мобильного телефона владельца главного счета (шаг 2380). Если однажды пользователь был аутентифицирован брокером аутентификации, а секретная информация была успешно введена, вычислительное устройство связывает (шаг 2390) второй счет с данными, предоставленными брокером аутентификации. Впоследствии пользователь второго счета может получить доступ ко