Система проведения денежных транзакций

Иллюстрации

Показать все

Группа изобретений относится к средствам проведения электронных платежей с использованием мобильных устройств. Технический результат заключается в повышении надежности проведения электронных платежей. Система обеспечивает проведение денежных транзакций между абонентами системы и другими объектами. Система может включать в себя мобильное устройство, которое запускает приложение для работы в системе проведения денежных транзакций, а также абонента, который имеет профиль в системе. Абонент указывает транзакцию, которая должна быть выполнена в системе проведения денежных транзакций. Процессор системы выполняет транзакции, указываемые абонентом, включающие в себя обмен данными с базой данных денежных транзакций, чтобы определять то, является или нет транзакция допустимой, на основе данных, указываемых в профиле абонента. При проведении транзакции система также включает в себя, по меньшей мере, один субъект, участвующий в указанной транзакции и имеющий профиль в системе. Этот субъект может быть человеком, розничным магазином, агентом или другим субъектом. 3 н. и 17 з.п. ф-лы, 28 ил.

Реферат

Перекрестные ссылки на родственные заявки

Данная заявка притязает на приоритет и преимущество заявки на патент на изобретение (США) порядковый номер 13/484199, поданной 30 мая 2012 года, озаглавленной "Monetary Transaction system", и также притязает на приоритет и преимущество предварительной заявки на патент (США) порядковый номер 61/522099, поданной 10 августа 2011 года, озаглавленной "Mobile Wallet Platform", а также притязает на приоритет и преимущество предварительной заявки на патент (США) порядковый номер 61/493064, поданной 3 июня 2011 года, озаглавленной "Mobile Wallet Platform". Все вышеуказанные предварительные заявки на патент полностью содержатся по ссылке в данном документе.

Уровень техники

Мобильные телефоны и другие цифровые устройства становятся все более популярными в последние годы. Многие пользователи мобильных устройств используют свои устройства для того, чтобы выполнять огромное число различных ежедневных задач. Например, мобильные устройства позволяют пользователям проверять электронную почту, отправлять и принимать мгновенные сообщения, помечать элементы календаря, делать заметки, устанавливать напоминания, просматривать Интернет, играть в игры либо выполнять любое число разных операций с использованием специализированных приложений, или "apps (приложений)". Эти приложения позволяют мобильным устройствам обмениваться данными с другими компьютерными системами и выполнять широкий спектр задач, выполняемых с подключением к сети, ранее невозможных при помощи мобильного устройства.

Сущность изобретения

Варианты осуществления, описанные в данном документе, направлены на систему проведения денежных транзакций для осуществления денежных транзакций между абонентами системы проведения транзакций и другими субъектами. В одном варианте осуществления система проведения денежных транзакций включает в себя мобильное устройство, сконфигурированное с возможностью запускать приложение для работы в системе проведения денежных транзакций. Система проведения денежных транзакций также включает в себя абонента системы проведения денежных транзакций, который имеет профиль в системе. Абонент указывает, через приложение для работы в системе проведения денежных транзакций, одну или более указанных транзакций, которые должны быть выполнены с использованием системы проведения денежных транзакций. Система дополнительно включает в себя процессор системы проведения денежных транзакций, который выполняет транзакции, указываемые абонентом. Выполнение этих транзакций включает в себя обмен данными с базой данных денежных транзакций, чтобы определять то, является или нет транзакция допустимой, на основе данных, указываемых в профиле абонента.

Система проведения денежных транзакций также включает в себя, по меньшей мере, один субъект, который должен участвовать в указанной транзакции, причем субъект имеет профиль в системе проведения денежных транзакций. Этот субъект может быть человеком, розничным магазином, агентом или другим субъектом. Абонент может иметь доступ к банковскому счету или может быть "не имеющим банковского счета пользователем", который не имеет доступа к банковскому счету. Каждый из терминов, включенных выше, подробнее описывается ниже в сочетании с чертежами.

Система проведения денежных транзакций может использоваться для множества различных задач, включающих в себя регистрацию клиента в мобильном кошельке, добавление счета с заложенным лимитом средств (размещаемый посредством хостинга платформы мобильных кошельков или третьей стороны), добавление банковского счета или счета в кредитном союзе на мобильный кошелек, добавление счета дебетовой или кредитной карты на мобильный кошелек, внесение денежных средств на мобильный кошелек, снятие денежных средств с мобильного кошелька, оплату счетов с мобильного кошелька, пополнение предоплатного счета абонента мобильной связи через мобильный кошелек, перевод денежных средств через мобильный кошелек (внутри страны или на международном уровне), выполнение покупок в магазине с использованием мобильного кошелька и различные другие задачи, как описано в данном документе ниже.

Данное краткое изложение сущности изобретения предоставлено для того, чтобы представлять в упрощенной форме подвыборку концепций, которые дополнительно описаны ниже в подробном описании. Данное краткое изложение сущности изобретения не имеет намерение идентифицировать ключевые или важнейшие признаки заявляемого предмета изобретения, а также не имеет намерение использоваться в качестве помощи при определении объема заявляемого изобретения.

Дополнительные признаки и преимущества изложены в нижеприведенном описании и частично должны быть очевидными для специалистов в данной области техники из описания или могут выявляться при практическом применении идей в данном документе. Признаки и преимущества вариантов осуществления, описанных в данном документе, могут быть реализованы и получены посредством инструментов и комбинаций, детально указанных в прилагаемой формуле изобретения. Признаки вариантов осуществления, описанных в данном документе, должны становиться более очевидными из нижеприведенного описания и прилагаемой формулы изобретения.

Краткое описание чертежей

Чтобы дополнительно прояснять вышеуказанные и другие признаки вариантов осуществления, описанных в данном документе, более подробное описание представлено в отношении прилагаемых чертежей. Следует принимать во внимание, что эти чертежи иллюстрируют только примеры вариантов осуществления, описанных в данном документе, и, следовательно, не должны считаться ограничивающими их объем. Варианты осуществления описываются и поясняются подробнее через использование прилагаемых чертежей, на которых:

Фиг. 1 иллюстрирует архитектуру системы проведения денежных транзакций, в которой могут работать варианты осуществления, описанные в данном документе.

Фиг. 2 иллюстрирует альтернативный примерный вариант осуществления системы проведения денежных транзакций.

Фиг. 3 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения внесения денег на счет абонента через мобильный кошелек.

Фиг. 4 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения снятия денег со счета абонента через мобильный кошелек.

Фиг. 5A и 5B иллюстрируют примерные потоки данных для выполнения eMoney-переводов между абонентами и между абонентом и неабонентом через мобильный кошелек, соответственно.

Фиг. 6A и 6B иллюстрируют примерные потоки данных для выполнения международных eMoney-переводов между абонентами и между абонентом и неабонентом через мобильный кошелек, соответственно.

Фиг. 7 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения покупки времени разговоров абонентом через мобильный кошелек.

Фиг. 8 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения инициированной абонентом оплаты счетов через мобильный кошелек.

Фиг. 9 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения инициированной абонентом розничной покупки через мобильный кошелек.

Фиг. 10A и 10B иллюстрируют примерные потоки данных для запроса и погашения микроссуд через мобильный кошелек, соответственно.

Фиг. 11A иллюстрирует примерный поток данных для приема прямого внесения денег на счет абонентом через мобильный кошелек.

Фиг. 11B иллюстрирует примерный поток данных для приема выплаты государственного пособия абонентом через мобильный кошелек.

Фиг. 12A иллюстрирует примерный поток данных для распределения eMoney администратором агента через мобильный кошелек.

Фиг. 12B иллюстрирует примерный поток данных для выполнения внесения денег на счет посредством компании-агента с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 13 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения снятия денег со счета посредством компании-агента с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 14 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения внесения денег на счет абонентом в отделении агента с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 15 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения внесения денег на счет абонентом с помощью неагента с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 16 иллюстрирует примерный поток данных для выполнения снятия денег со счета абонентом с помощью агента с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 17A иллюстрирует примерный поток данных для выполнения снятия денег со счета абонентом из ATM с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 17B иллюстрирует примерный поток данных для денежного перевода между абонентами с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 17C иллюстрирует примерный поток данных для денежного перевода между абонентом и неабонентом с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 18A иллюстрирует примерный поток данных для международного денежного перевода между абонентами с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 18B иллюстрирует примерный поток данных для международного денежного перевода между абонентом и неабонентом с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 19A иллюстрирует примерный поток данных для международного денежного перевода между абонентами с использованием мобильного кошелька.

Фиг. 19B иллюстрирует примерный поток данных для международного денежного перевода между неабонентом и абонентом с использованием мобильного кошелька.

Подробное описание изобретения

Варианты осуществления, описанные в данном документе, направлены на систему проведения денежных транзакций для осуществления денежных транзакций между абонентами системы проведения транзакций и другими субъектами. В одном варианте осуществления система проведения денежных транзакций включает в себя мобильное устройство, сконфигурированное с возможностью запускать приложение для работы в системе проведения денежных транзакций. Система проведения денежных транзакций также включает в себя абонента системы проведения денежных транзакций, который имеет профиль в системе. Абонент указывает, через приложение для работы в системе проведения денежных транзакций, одну или более указанных транзакций, которые должны быть выполнены с использованием системы проведения денежных транзакций. Система дополнительно включает в себя процессор системы проведения денежных транзакций, который выполняет транзакции, указываемые абонентом. Выполнение этих транзакций включает в себя обмен данными с базой данных денежных транзакций, чтобы определять то, является или нет транзакция допустимой, на основе данных, указываемых в профиле абонента.

Система проведения денежных транзакций также включает в себя, по меньшей мере, один субъект, который должен участвовать в указанной транзакции, причем субъект имеет профиль в системе проведения денежных транзакций. Этот субъект может быть человеком, розничным магазином, агентом или другим субъектом. Абонент может иметь доступ к банковскому счету или может быть "не имеющим банковского счета пользователем", который не имеет доступа к банковскому счету. Каждый из терминов, включенных выше, подробнее описывается ниже в сочетании с чертежами.

Система проведения денежных транзакций может использоваться для множества различных задач, включающих в себя регистрацию клиента в мобильном кошельке, добавление счета с заложенным лимитом средств (размещаемый посредством хостинга платформы мобильных кошельков или третьей стороны), добавление банковского счета или счета в кредитном союзе на мобильный кошелек, добавление счета дебетовой или кредитной карты на мобильный кошелек, внесение денежных средств на мобильный кошелек, снятие денежных средств с мобильного кошелька, оплату счетов с мобильного кошелька, пополнение предоплатного счета абонента мобильной связи через мобильный кошелек, перевод денежных средств через мобильный кошелек (внутри страны или на международном уровне), выполнение покупок в магазине с использованием мобильного кошелька и различные другие задачи, как описано в данном документе ниже.

Нижеприведенное пояснение далее ссылается на определенное число способов и этапов или действий способа, которые могут выполняться. Следует отметить, что хотя этапы способа могут поясняться в определенном порядке или иллюстрироваться на блок-схеме последовательности операций способа как осуществляющиеся в конкретном порядке, конкретный порядок не является обязательным, если иное не указано прямо, или является обязательным, поскольку этап зависит от другого этапа, завершаемого до выполнения данного этапа.

Варианты осуществления системы проведения мобильных транзакций или "платформы мобильных кошельков", описанной в данном документе, могут содержать или использовать компьютер специального назначения или общего назначения, включающий в себя компьютерные аппаратные средства, такие как, например, один или более процессоров и системное запоминающее устройство, как подробнее поясняется ниже. Варианты осуществления, описанные в данном документе, также включают в себя физические и другие машиночитаемые носители для переноса или сохранения машиноисполняемых инструкций и/или структур данных. Этими машиночитаемыми носителями могут быть любые доступные носители, к которым можно осуществлять доступ посредством компьютерной системы общего назначения или специального назначения. Машиночитаемые носители, которые сохраняют машиноисполняемые инструкции в форме данных, являются компьютерными носителями данных. Машиночитаемые носители, которые переносят машиноисполняемые инструкции, являются средами передачи. Таким образом, в качестве примера, а не ограничения, варианты осуществления, описанные в данном документе, могут содержать, по меньшей мере, два совершенно различных типа машиночитаемых носителей: компьютерные носители данных и среды передачи.

Компьютерные носители данных включают в себя RAM, ROM, EEPROM, CD-ROM, полупроводниковые накопители (SSD), которые основаны на RAM, флэш-памяти, запоминающем устройстве на фазовых переходах (PCM) или других типах запоминающего устройства либо другие устройства хранения на оптических дисках, устройства хранения данных на магнитных дисках или другие магнитные устройства хранения данных либо любой другой носитель, который может быть использован для того, чтобы сохранять требуемое средство программного кода в форме машиноисполняемых инструкций, данных или структур данных и к которому может осуществляться доступ посредством компьютера общего назначения или специального назначения.

"Сеть" задается как одна или более линий связи для передачи данных и/или коммутаторов данных, которые обеспечивают транспортировку электронных данных между компьютерными системами и/или модулями, и/или другими электронными устройствами. Когда информация передается или предоставляется по сети (проводной, беспроводной либо комбинации проводной и беспроводной) в компьютер, компьютер надлежащим образом рассматривает подключение в качестве среды передачи. Среды передачи могут включать в себя сеть, которая может быть использована для того, чтобы переносить данные или требуемое средство программного кода в форме машиноисполняемых инструкций или в форме структур данных и к которой может осуществляться доступ посредством компьютера общего назначения или специального назначения. Комбинации вышеперечисленного также следует включать в число машиночитаемых носителей.

Дополнительно, после достижения различных компонентов компьютерной системы, средство программного кода в форме машиноисполняемых инструкций или структур данных может передаваться автоматически из сред передачи в компьютерные носители хранения данных (или наоборот). Например, машиноисполняемые инструкции или структуры данных, принятые по сети или линии связи для передачи данных, могут быть буферизованы в RAM в пределах сетевого интерфейсного модуля (например, сетевой интерфейсной платы, или "NIC") и затем в конечном счете переданы в RAM компьютерной системы и/или в менее энергозависимые компьютерные носители хранения данных в компьютерной системе. Таким образом, следует понимать, что компьютерные носители хранения данных могут быть включены в компоненты компьютерной системы, которые также (или даже главным образом) используют среды передачи.

Машиноисполняемые (или машиноинтерпретируемые) инструкции содержат, например, инструкции, которые инструктируют компьютеру общего назначения, компьютеру специального назначения либо устройству обработки специального назначения выполнять определенную функцию или группу функций. Машиноисполняемые инструкции могут быть, например, двоичными файлами, инструкциями в промежуточном формате, к примеру, на языке ассемблера или даже в исходном коде. Хотя изобретение описано на языке, характерном для структурных признаков и/или технологических этапов, следует понимать, что объем изобретения, определяемый прилагаемой формулой изобретения, не обязательно ограничен описанными признаками или этапами, описанными выше. Наоборот, описанные признаки и этапы раскрываются как примерные формы реализации формулы изобретения.

Специалисты в данной области техники должны принимать во внимание, что различные варианты осуществления могут осуществляться на практике в сетевых вычислительных окружениях с множеством типов конфигураций компьютерных систем, включающих в себя персональные компьютеры, настольные компьютеры, переносные компьютеры, процессоры сообщений, карманные устройства, многопроцессорные системы, микропроцессорные или программируемые бытовые электронные приборы, сетевые PC, миникомпьютеры, мэйнфреймы, мобильные телефоны, PDA, планшетные компьютеры, устройства поискового вызова, маршрутизаторы, коммутаторы и т.п. Варианты осуществления, описанные в данном документе, также могут осуществляться на практике в распределенных системных окружениях, в которых локальные и удаленные компьютерные системы, которые соединены (посредством проводных линий связи для передачи данных, беспроводных линий связи для передачи данных либо посредством комбинации проводных и беспроводных линий связи для передачи данных) через сеть, выполняют задачи (например, облачные вычисления, облачные услуги и т.п.). В распределенном системном окружении программные модули могут размещаться как на локальных, так и на удаленных запоминающих устройствах.

В этом описании и в прилагаемой формуле изобретения, "облачные вычисления" задаются как модель для обеспечения сетевого доступа по запросу к совместно используемому пулу конфигурируемых вычислительных ресурсов (например, сетей, серверов, устройств хранения, приложений и служб). Определение "облачных вычислений" не ограничено ни одним из множества других преимуществ, которые могут быть получены из такой модели при надлежащем развертывании.

Например, облачные вычисления в данный момент используются на рынке для того, чтобы предлагать повсеместный и удобный доступ по запросу к совместно используемому пулу конфигурируемых вычислительных ресурсов. Кроме того, совместно используемый пул конфигурируемых вычислительных ресурсов может быстро инициализироваться через виртуализацию и высвобождаться при небольших затратах на управление или взаимодействие с поставщиком услуг, а затем масштабироваться соответствующим образом.

Модель облачных вычислений может состоять из различных характеристик, таких как самообслуживание по запросу, широкополосный доступ к сети, объединение ресурсов в пул, быстрая эластичность, обслуживание на основе измеряемых показателей и т.д. Модель облачных вычислений также может принимать форму различных моделей предоставления услуг, таких как, например, программное обеспечение как услуга (SaaS), платформа как услуга (PaaS) и инфраструктура как услуга (IaaS). Модель облачных вычислений также может быть развернута с использованием различных моделей развертывания, таких как закрытое облако, коллективное облако, открытое облако, гибридное облако и т.д. В этом описании и в формуле изобретения, "облачное вычислительное окружение" является окружением, в котором используются облачные вычисления.

Дополнительно или альтернативно, функциональность, описанная в данном документе, может выполняться, по меньшей мере, частично, посредством одного или более аппаратных логических компонентов. Например, и без ограничения, иллюстративные типы аппаратных логических компонентов, которые могут быть использованы, включают в себя программируемые пользователем вентильные матрицы (FPGA), специализированные интегральные схемы (ASIC), специализированные микросхемы для массового производства (ASSP), внутрикристальные системы (SOC), комплексные программируемые логические устройства (CPLD) и другие типы программируемых аппаратных средств.

Еще дополнительно, архитектуры системы, описанные в данном документе, могут включать в себя множество независимых компонентов, каждый из которых реализует часть функциональности системы в целом. Этот модульный принцип обеспечивает повышенную гибкость при решении вопросов масштабируемости платформы и в связи с этим предоставляет множество преимуществ. Сложность и рост системы могут проще управляться с помощью частей небольшого масштаба с ограниченным функциональным объемом. Отказоустойчивость платформы повышается с помощью этих слабо связанных модулей. Отдельные компоненты могут расширяться инкрементно в соответствии с бизнес-потребностями. Модульная разработка также приводит к пониженному времени вывода на рынок для новой функциональности. Новая функциональность может добавляться или исключаться без оказания влияния на базовую систему.

Различные термины используются в данном документе для того, чтобы описывать систему проведения денежных транзакций (также называемую "платформой мобильных кошельков", "программой для работы с мобильными кошельками" или "системой проведения транзакций на основе мобильных кошельков"). Термин "агент" используется для того, чтобы означать человека с инструментальными средствами и подготовкой для работы в системе проведения транзакций по программе мобильных финансовых услуг (mFS), чтобы поддерживать конкретные mFS-функции. Эти mFS-функции включают в себя регистрацию и активацию абонентов, а также внесение и снятие денежных средств из системы проведения mFS-транзакций. Агенты являются представителями системы или "программы" для проведения mFS-транзакций. Агенты могут быть сотрудниками или другими сторонами в договоре поставщика услуг по программе либо другими компаниями и организациями, которые поддерживают партнерские отношения с поставщиком услуг по программе, чтобы предоставлять эти услуги. Агенты могут встречаться в каждой отрасли типичной экономики и могут включать в себя больших ритейлеров, операторов сетей мобильной связи (MNO), агентов по продаже времени разговоров, газозаправочные станции, киоски или другие площадки ведения бизнеса.

Платформа мобильных кошельков включает в себя приложение для работы с мобильными кошельками, веб-интерфейс или некоторый другой тип функциональности, которая позволяет пользователю взаимодействовать с mFS-платформой с использованием своего мобильного устройства. Приложение для работы с мобильными кошельками может включать в себя приложение обработки модулей идентификации абонента (SIM), приложение на основе неструктурированных данных по дополнительным услугам (USSD), приложение для смартфонов, веб-приложение, веб-приложение для мобильных устройств, приложение на основе прикладного протокола беспроводной связи (WAP), приложение на платформе Java 2, Micro Edition (J2ME), приложение для планшетных компьютеров либо любой другой тип приложения или интерфейса, которое предоставляет инструментальные средства агенту с тем, чтобы регистрировать, активировать и предлагать другие услуги mFS-абоненту.

При использовании в данном документе, приложение для работы с мобильными кошельками является приложением для работы с мобильными кошельками, установленным на SIM-карте. USSD-приложение является приложением, которое реализует USSD для различной функциональности, включающей в себя предоплатные услуги обратных вызовов, службы управления контентом на основе информации местоположения, информационные услуги на основе меню и другие услуги в платформе мобильных кошельков. Веб-приложение является приложением, которое реализует или использует Интернет для того, чтобы предоставлять функциональность платформы мобильных кошельков. Веб-приложение для мобильных устройств является аналогичным веб-приложению, но приспосабливается для мобильных устройств. WAP-приложение является приложением, которое использует прикладной протокол беспроводной связи для того, чтобы обмениваться данными с платформой мобильных кошельков, чтобы предоставлять функциональность платформы. J2ME-приложение является приложением, разработанным на Java, и спроектировано с возможностью предоставлять функциональность мобильного кошелька для множества различных аппаратных средств. Приложение для планшетных компьютеров является приложением, специально предназначенным для планшетного компьютера с сенсорным экраном, которое предоставляет функциональность платформы мобильных кошельков планшетным устройствам и в качестве части конфигурирования телефона в сети. Любое из этих приложений (или любая комбинация вышеозначенного) может предоставляться на мобильном устройстве пользователя. Эта функциональность также может становиться доступной в системе розничных торговых терминалов (POS) или на веб-узле.

Термин "администратор агента" означает человека с инструментальными средствами и подготовкой по mFS-программе, который может администрировать выделение денежных средств отделениям агента (например, в розничные местоположения). Когда агенты выполняют mFS-транзакции с абонентами, такие как внесение и снятие денег, агенты добавляют и удаляют деньги с собственных счетов. Если денежных средств на счету агента недостаточно для того, чтобы завершать транзакцию, то дополнительные деньги должны быть переведены с основного счета компании-агента на этот счет отделения агента, чтобы покрывать эту транзакцию. Администратор агента отвечает за эти переводы денежных средств. Любое из приложений, упомянутых выше, может быть выполнено с возможностью предоставлять инструментальные средства, используемые администратором агента для того, чтобы просматривать баланс компании-агента, просматривать балансы отделений агента и переводить денежные средства перевода на и с мобильных кошельков отделений агента. Эта функциональность также может становиться доступной на веб-узле для упрощения доступа.

Термин "приложение для работы с мобильными кошельками администратора агента" означает программу или приложение, установленное на терминале администратора агента в мобильном устройстве администратора агента (таком как мобильный телефон или планшетный компьютер). Это приложение предоставляет администратору агента возможность защищенно выполнять такие функции администратора агента, как выполнение запроса относительно баланса счета компании-агента или перевод денежных средств на и со счетов отделений агента. Приложение для работы с мобильными кошельками администратора агента может быть установлено на SIM-карте по стандарту глобальной системы мобильной связи (GSM) (или на любом другом типе SIM-карты), и доступ к нему может осуществляться с использованием мобильного GSM-телефона. Приложение администратора агента также может быть установлено на мобильном телефоне по стандарту множественного доступа с кодовым разделением каналов (CDMA), 3G, 4G, 4G LTE (стандарту долгосрочного развития) или другому стандарту оператора услуг беспроводной связи. Дополнительно или альтернативно, приложение может быть установлено непосредственно на мобильном устройстве администратора агента. Приложение обменивается данными с системой проведения mFS-транзакций с использованием двоичных и/или текстовых сообщений по протоколу службы коротких сообщений (SMS). Поставщик беспроводных услуг или MNO предоставляет инфраструктуру GSM SMS-сети, на которой работает mFS-платформа.

В некоторых вариантах осуществления приложение mFS-платформы может использовать шифрование по стандарту тройного шифрования данных (3DES) (или некоторый другой тип шифрования), безопасность в виде подписей зашифрованных сообщений и паролей для части или всей связи с системой проведения mFS-транзакций, чтобы обеспечивать то, что транзакции надлежащим образом защищаются и аутентифицируются.

Термин "отделение агента" означает любое местоположение, в котором агент предоставляет поддержку для абонентских услуг mFS-платформы. Денежные средства выделяются администратором агента с основного счета компании-агента для каждого отделения агента, чтобы финансировать mFS-функции абонента, такие как внесение и снятие наличных средств, покупки в магазине, оплаты счетов, предоплатные пополнения счета для увеличения времени разговоров и денежные переводы. В некоторых случаях, несколько агентов могут работать в одном отделении. Тем не менее, по меньшей мере, в некоторых случаях, денежные средства выделяются с основного счета компании-агента для каждого отделения.

Термин "баланс счета отделения агента" означает сумму денег, размещающуюся на конкретном счете отделения агента в данное время. Денежные средства могут быть внесены на счет отделения администратором агента, или денежные средства могут поступать от участия в mFS-транзакциях абонента, таких как внесение или снятие наличных средств со счетов мобильных кошельков абонента либо выполнение розничных покупок с помощью мобильного кошелька.

Каждое отделение агента должно поддерживать баланс на счете своего отделения. Это требование строже соблюдается в странах, в которых инфраструктура mFS-программы и финансовых услуг по-прежнему развивается. В случаях, если обработка в реальном времени финансовых транзакций, включающая в себя обработку карт, является неприменимой, абоненты используют приложения на своих мобильных телефонах для того, чтобы проводить транзакции и вести бизнес с ритейлерами, компаниями и другими абонентами. MFS-платформа управляет балансом счетов мобильных кошельков для каждого абонента по мере того, как сумма в денежном выражении переводится с одного мобильного кошелька на другой (например, с мобильного кошелька абонента на мобильный кошелек агента при оплате за товары или услуги). Эта сумма в денежном выражении упоминается в данном документе как "eMoney".

Когда абоненты ведут бизнес с mFS-агентами, они вносят или снимают наличные средства со своих счетов мобильных кошельков. Виртуальные кредиты или eMoney-кредиты переводятся между счетом мобильного кошелька абонента и счетом отделения агента в качестве формы валюты, чтобы поддерживать транзакцию. Когда агенты принимают наличные средства в кассовом аппарате от mFS-абонентов, они переводят эквивалентную сумму eMoney-кредитов на счет мобильного кошелька mFS-абонента. Например, если mFS-абонент выдает mFS-агенту 10$, чтобы внести на счет мобильного кошелька абонента, агент должен положить наличные средства в свой кассовый аппарат и перевести 10$ с eMoney-счета отделения агента на счет мобильного кошелька абонента. Тогда как агент получает 10$ в кассовом аппарате, он переводит 10$ eMoney-кредитов со своего eMoney-счета отделения.

В некоторых вариантах осуществления в странах с более развитой экономикой может быть преимущественным использовать выданные по программе предоплатные дебетовые карты, предоплатные счета доступа, счета с заложенным лимитом средств или подарочные карты, чтобы вести бизнес наряду с повышенным удобством сетей обработки карт, таких как Cirrus, STAR или Visa для функциональности POS и банкоматов (ATM). Агенты, в частности, агенты в розничных магазинах и киосках, при этом могут поддерживать абонентов при внесении, снятии денег и других переводах, но в этом случае внешние процессоры карт банка управляют балансами мобильных кошельков и счетов отделения и предоставляют перевод в реальном времени денежных средств.

Термин "главная книга отделения агента" означает бумажную (или электронную) главную книгу, поддерживаемую посредством mFS-платформы. Транзакции отделений агента выполняются на мобильных телефонах агента и абонента, при этом электронная запись транзакции формируется и сохраняется на mFS-платформе. Эти электронные транзакции затем согласуются с главными книгами отделений агента, с тем чтобы обеспечивать безопасность и целостность транзакции. Главные книги отделений агента являются печатными или электронными журналами регистрации транзакций, которые распространяются в местоположения отделений агента в печатной форме и служат в качестве резервной записи электронных транзакций.

Термин "компания-агент" означает организацию, которая регистрируется с тем, чтобы участвовать в mFS-программе в качестве партнера поставщика или владельца услуг по mFS-программе. Компания-агент имеет одно или более отделений агента, которые ведут mFS-бизнес с абонентами mFS-программы. В некоторых случаях, компания-агент может упоминаться в качестве дистрибьютора или ритейлера.

Термин "баланс счета компании-агента" означает сумму денежных средств, внесенных на счет в "банке-партнере" (задан ниже) посредством компании-агента, чтобы финансировать ежедневные транзакции компании-агента. Денежные средства на счете компании-агента затем распределяются в отделения агента администратором агента для компании-агента, чтобы вести каждодневный бизнес, к примеру, акцептование внесения наличных на счет и снятия наличных со счета от mFS-абонентов. Этот баланс иногда упоминается в качестве "средств в расчетах компании-агента".

"Менеджер агентов" является супервизором агентов компании для данной компании. Менеджер агентов имеет подготовку и инструментальные средства для того, чтобы создавать, удалять или модифицировать счета агентов для компании, а также отслеживать транзакции, выполняемые агентами. Менеджер агентов может иметь специальное приложение или более высокий уровень прав, чтобы получать доступ к функциям приложений, не доступным другим пользователям. Специальное приложение является программой, установленной на терминале менеджера агентов. Это приложение предоставляет менеджеру агентов возможность защищенно выполнять такие функции менеджера агентов, как регистрация и активация новых счетов агентов.

Приложение менеджера mFS-агентов может быть установлено на любом терминале или устройстве. Оно обменивается данными с mFS-платформой с использованием двоичных и/или текстовых SMS-сообщений. Поставщик беспроводных услуг или MNO предоставляет инфраструктуру GSM SMS-сети, на которой работает mFS-платформа. Приложения для работы с мобильными кошельками на mFS-платформе могут использовать 3DES-шифрование (или любой другой тип шифрования), безопасность в виде подписей зашифрованных сообщений и паролей для части или всей связи с mFS-платформой, чтобы обеспечивать то, что транзакции надлежащим образом защищаются и аутентифицируются.

Термин "приложение агента" означает приложение, которое предоставляет все инструментальные средства, необходимые агенту для того, чтобы регистрировать, активировать и предлагать другие услуги mFS-абоненту. Приложение агента является программой, установленной на SIM-карте агента или иным способом установленной в запоминающем устройстве мобильного устройства агента. Это приложение предоставляет агенту возможность защищенно выполнять такие функции агента, как регистрация и активация новых абонентов, а также внесение и снятие денежных средств со счетов мобильных кошельков. Приложение mFS-агента может быть установлено на GSM SIM-карте или мобильном телефоне, и к нему может осуществляться доступ с использованием мобильного GSM- или CDMA-телефона. Поставщик беспроводных услуг или MNO предоставляет данные и инфраструктуру SMS-сети, на которой работает mFS-платформа.

Термины "mFS-платформа", "платформа мобильных кошельков" и "система проведения денежных транзакций" означают всю платформу или экосистему различных компонентов, которые взаимодействуют с тем, чтобы предоставлять различные функции, описанные в данном документе, в глобальном масштабе. По